開(kāi)車(chē)上路碰上豪車(chē)總是下意識(shí)閃躲？跟在保時(shí)捷、勞斯萊斯后頭總是聚精會(huì)神，生怕一不小心就碰上？是的，“親吻”豪車(chē)代價(jià)可真不小。豪車(chē)的修理費(fèi)用驚人，只投保交強(qiáng)險(xiǎn)，發(fā)生點(diǎn)什么事故，根本不夠賠。題主有意識(shí)投保三者險(xiǎn)是十分明智的，點(diǎn)贊！

三者險(xiǎn)到底有什么好處？為什么買(mǎi)過(guò)三者險(xiǎn)的車(chē)主都說(shuō)好？

當(dāng)然，買(mǎi)保險(xiǎn)切忌沖動(dòng)，多買(mǎi)少買(mǎi)都會(huì)吃虧，三者險(xiǎn)怎么買(mǎi)？學(xué)姐給你分析分析~

本文重點(diǎn)：

• 第三者責(zé)任險(xiǎn)保什么？真的是人人都適合嗎？貴不貴？

• 第三者責(zé)任險(xiǎn)這樣買(mǎi)，吃虧的可能性較小！

• 還在這樣投保車(chē)險(xiǎn)？錯(cuò)！幾點(diǎn)投保誤區(qū)，你務(wù)必知道！

一、第三者責(zé)任險(xiǎn)保什么？真的是人人都適合嗎？貴不貴？

（一）三者險(xiǎn)保什么？為什么勸你買(mǎi)？

第三者責(zé)任險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”主要保障交通事故中第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

除三者險(xiǎn)外，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)還有很多，比如：

有哪些商業(yè)車(chē)險(xiǎn)不必要買(mǎi)？詳情請(qǐng)戳：

第三者是誰(shuí)？舉例來(lái)說(shuō)就是你開(kāi)車(chē)不小心撞上的保時(shí)捷，包括保時(shí)捷上的人、財(cái)產(chǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充。畢竟，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付按有無(wú)責(zé)任來(lái)區(qū)分，有責(zé)任的情況下最多賠付12.2萬(wàn)。12.2萬(wàn)能頂個(gè)啥？要知道像保時(shí)捷、奔馳、勞斯萊斯等豪車(chē)，一個(gè)零件就得十萬(wàn)八萬(wàn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)具體保些啥？要怎樣理賠？讀這一篇就夠了：

以上就是不少車(chē)主都選擇投保三者險(xiǎn)的原因之一。三者險(xiǎn)具有普適性，一般都建議車(chē)主買(mǎi)上。

（二）三者險(xiǎn)多少錢(qián)？

送上一道三者險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式：

第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。

其中，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)跟機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛使用性質(zhì)、車(chē)輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，一般情況如下圖：

再有，優(yōu)惠系數(shù)遵照各車(chē)險(xiǎn)公司的優(yōu)惠政策，總體相差不大。

綜上，三者險(xiǎn)保費(fèi)隨保額遞增而遞增，最貴一般不超3000元。那三者險(xiǎn)要怎么買(mǎi)？保額買(mǎi)多少才合適？保障內(nèi)容怎么選？接著給你講。

二、第三者責(zé)任險(xiǎn)這樣買(mǎi)，吃虧的可能性較??！

（一）保額買(mǎi)多少合適？

三者險(xiǎn)保額選擇應(yīng)根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)條件和所在地經(jīng)濟(jì)情況共同決定。若預(yù)算充足，應(yīng)盡量把保額買(mǎi)高，在碰撞豪車(chē)時(shí)更有底氣。若所在地經(jīng)濟(jì)水平、物價(jià)水平高，保額不可少買(mǎi)，畢竟大城市里修車(chē)怎么樣都會(huì)比普通城市貴些。

此外，如果駕駛環(huán)境復(fù)雜并且經(jīng)常駕駛在一線城市主干道，出現(xiàn)交通事故的可能性比較大，保額同樣得高，一般建議買(mǎi)100萬(wàn)保額。如果只是偶爾開(kāi)一下或經(jīng)常在城郊、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村等人煙稀少地區(qū)開(kāi)車(chē)，遭遇事故意外的可能性較小，保額買(mǎi)低問(wèn)題并不大，買(mǎi)50萬(wàn)保額也夠。

當(dāng)然，現(xiàn)實(shí)就是保額買(mǎi)大了，保費(fèi)會(huì)上升，若想更聰明地投保，少花點(diǎn)冤枉錢(qián)，你需要這幾招：

（二）保障內(nèi)容怎么選？

三者險(xiǎn)屬商業(yè)車(chē)險(xiǎn)主險(xiǎn)，可搭配不同的附加險(xiǎn)，如果預(yù)算充足，建議搭配不計(jì)免賠險(xiǎn)。什么是不計(jì)免賠險(xiǎn)？簡(jiǎn)單來(lái)講，購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)后，能取消三者險(xiǎn)規(guī)定的免賠率（保險(xiǎn)公司不賠的部分），保險(xiǎn)公司將承擔(dān)更多的賠付責(zé)任。舉例來(lái)說(shuō)，老趙不小心撞了豪車(chē)，損失共計(jì)3萬(wàn)元。因?yàn)橛忻赓r額的存在，根據(jù)條款，保險(xiǎn)公司只賠償2萬(wàn)4千元，剩下6千元要老趙自己承擔(dān)?？扇绻馅w買(mǎi)了相應(yīng)的不計(jì)免賠險(xiǎn)，就能拿到3萬(wàn)元賠付，即本需要車(chē)主自費(fèi)的部分將不用再出錢(qián)，所以，不計(jì)免賠險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)。

買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)到底有多爽？看看過(guò)來(lái)人的語(yǔ)錄：

不過(guò)，千萬(wàn)要注意的是，不能把不計(jì)免賠誤認(rèn)為全賠，不計(jì)免賠險(xiǎn)還有有哪些注意事項(xiàng)？請(qǐng)看：

三、車(chē)險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)，你不知道真就吃虧了！

（一）險(xiǎn)種越多保障越好？越劃算？天真！

險(xiǎn)種搭配有技巧可言，若搭配得當(dāng)，保障內(nèi)容差不多的情況下，花的錢(qián)更少。

怎樣搭配能少吃虧？學(xué)姐的秘籍奉上：

在此，學(xué)姐提一下適用最廣的三套投保方案吧~

1.基礎(chǔ)保障型——交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)100萬(wàn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)。方案一適合預(yù)算不足的車(chē)主，每年僅需1500元左右。

2.經(jīng)濟(jì)實(shí)用型——交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)100萬(wàn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)。

方案二是廣大車(chē)主的標(biāo)配，每年約4500元左右。

3. 全面保障型——交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+全車(chē)盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)+涉水險(xiǎn)+自燃險(xiǎn)+無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)。

方案三只要不差錢(qián)或缺乏安全感的車(chē)主，都可購(gòu)買(mǎi)。其最大的好處是將車(chē)損險(xiǎn)不保的漏洞全覆蓋。

說(shuō)到這，學(xué)姐并不放心。車(chē)損險(xiǎn)具體保什么？有哪些漏洞？戳：

當(dāng)然，方案三買(mǎi)下來(lái)每年保費(fèi)高達(dá)6000元左右。

（二）不得不提的其他注意事項(xiàng)

車(chē)險(xiǎn)雖無(wú)人身保險(xiǎn)復(fù)雜，但有幾點(diǎn)學(xué)姐不得不提。

①理清車(chē)險(xiǎn)常見(jiàn)誤區(qū)，避免出險(xiǎn)時(shí)后悔。

據(jù)學(xué)姐了解，不少車(chē)主都存在：保險(xiǎn)到期，過(guò)幾天再續(xù)；先修理后報(bào)銷；為了省錢(qián)，不足額投保等錯(cuò)誤操作，其后果相當(dāng)嚴(yán)重。

為了廣大車(chē)主理賠順利，學(xué)姐將常見(jiàn)的誤區(qū)都已整理出來(lái)，助你精準(zhǔn)理賠：

②根據(jù)自身實(shí)際情況選擇保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司的實(shí)力直接影響服務(wù)質(zhì)量、理賠速度。

大公司像平安、人保、太平洋等理賠員更專業(yè)、服務(wù)態(tài)度更好、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)更多，聯(lián)系理賠更方便、更省心。

2020年哪些保險(xiǎn)公司服務(wù)水平Top1？等你揭曉：

③注重保險(xiǎn)合同細(xì)節(jié)

理賠成功與否與保險(xiǎn)合同有直接關(guān)系，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的理解免責(zé)條款、理清賠償范圍。像車(chē)損險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)三種，條款相對(duì)嚴(yán)苛，常出現(xiàn)理賠糾紛，需特別留意。

以上三種車(chē)險(xiǎn)具體條款內(nèi)容是什么？有什么注意事項(xiàng)嗎？戳：

綜上，保險(xiǎn)公司關(guān)乎理賠速度，合同細(xì)節(jié)關(guān)乎理賠門(mén)檻，都是不能疏忽的。

不過(guò)，理賠是車(chē)主和保險(xiǎn)公司雙方努力才能成事，就像戀愛(ài)一樣。當(dāng)車(chē)險(xiǎn)出險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)如何配合保險(xiǎn)公司理賠？學(xué)了這篇，再也不慌：

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