養(yǎng)臺(tái)車(chē)就像多養(yǎng)了半個(gè)小孩，加油費(fèi)、年檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、維修費(fèi)...費(fèi)用加起來(lái)可真不比一個(gè)小孩的花銷(xiāo)少。學(xué)姐朋友小張?jiān)诤⒆映錾鷽](méi)多久后，用攢了幾年的積蓄買(mǎi)了臺(tái)車(chē)，想著載上家人孩子周末去郊游。不過(guò)，在上車(chē)險(xiǎn)時(shí)他挺頭疼。多買(mǎi)吧，可能得花掉孩子的奶粉錢(qián)；少買(mǎi)吧，總怕出點(diǎn)什么事故沒(méi)有保障，心里不踏實(shí)。糾結(jié)之下，小張私信學(xué)姐，讓學(xué)姐為他策劃一道車(chē)險(xiǎn)方案。

車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)才合適一直是不少車(chē)主們的苦惱，作為一名專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)人，學(xué)姐有責(zé)任有義務(wù)讓各位車(chē)主買(mǎi)對(duì)車(chē)險(xiǎn)、買(mǎi)好車(chē)險(xiǎn)。

前天，學(xué)姐整理了之前和小張私信的內(nèi)容。下面就和題主說(shuō)一說(shuō)怎么買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)最合適吧~

本文重點(diǎn)：

• 商業(yè)車(chē)險(xiǎn)這么多，這幾個(gè)建議你別買(mǎi)！

• 車(chē)險(xiǎn)配置有良方，三種省錢(qián)方案隨你挑！

• 買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)謹(jǐn)記這幾點(diǎn)，不出錯(cuò)！

一、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)有哪些？哪些不建議買(mǎi)？

（一）商業(yè)車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)一覽

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)分主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)包括：車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，附加險(xiǎn)包括：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，車(chē)身劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水形式先、無(wú)法找到第三方責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

它們都保些什么？有沒(méi)有必要買(mǎi)？看此表能略懂一二哦：

是否清楚了些？由篇幅有限，若想了解每款車(chē)險(xiǎn)保障內(nèi)容細(xì)節(jié)，可參考學(xué)姐的筆記：

在此，學(xué)姐提醒，部分車(chē)險(xiǎn)的條款相對(duì)嚴(yán)苛，理賠糾紛較多，需特別注意：

①車(chē)損險(xiǎn)：如果車(chē)輛是在送去保修期間，被工作人員磕碰壞的話，車(chē)損險(xiǎn)不賠。不能誤解為“汽車(chē)損壞就能理賠”，切記！

②涉水險(xiǎn)：如果在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的情況下還打火了的話，涉水險(xiǎn)只賠清洗修理費(fèi)。下次被困水域，可千萬(wàn)不能重新打火！

③玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：如果是車(chē)燈、后視鏡、天窗出現(xiàn)破損的話，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)不賠。

以上是經(jīng)常出現(xiàn)理賠糾紛的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種，那么，其他汽車(chē)險(xiǎn)有什么注意事項(xiàng)嗎？學(xué)姐的另一篇文章有詳細(xì)解答：

（二）有必要配置的車(chē)險(xiǎn)列舉

眾多的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中，學(xué)姐覺(jué)得有必要買(mǎi)：三者險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)。學(xué)姐最不建議買(mǎi)自燃險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)。其余險(xiǎn)種根據(jù)自身預(yù)算和需求選擇即可。

1. 三者險(xiǎn)

第三者責(zé)任險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。這里第三者是誰(shuí)？舉個(gè)栗子：你開(kāi)車(chē)撞了人，人就是第三者；你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)，被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)就是第三者。

第三者責(zé)任險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充。舉個(gè)例子：你開(kāi)車(chē)不小心蹭了別人的車(chē)子，人家副駕駛座上的女朋友擦破了額頭，后視鏡也被你撞碎了，經(jīng)鑒定需要你賠付醫(yī)療費(fèi)、車(chē)損費(fèi)各2萬(wàn)元。這時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)1萬(wàn)+2千=1萬(wàn)2千元。自費(fèi)部分（2萬(wàn)- 1萬(wàn)）+（2萬(wàn)-2千）= 2萬(wàn)8千元。

一般來(lái)說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)的保額可以起到基礎(chǔ)保障。如果出險(xiǎn)情況不算太嚴(yán)重，交強(qiáng)險(xiǎn)還是夠用的。但是如果是大型的交通事故，造成嚴(yán)重的傷亡，或者撞倒豪車(chē)，光買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)是不夠賠的。因此，學(xué)姐覺(jué)得三者險(xiǎn)有必要購(gòu)買(mǎi)，屬“四大必買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)”之一。

為什么說(shuō)有三者險(xiǎn)后，剮蹭豪車(chē)不必太擔(dān)心？

2. 不計(jì)免賠險(xiǎn)

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中的不計(jì)免賠險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，搭配主險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)。車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)后，若不幸發(fā)生交通事故，原本需要自行承擔(dān)的那部分責(zé)任，將轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司代賠，再不需要自掏腰包。舉個(gè)例子：司機(jī)開(kāi)車(chē)不小心撞到了柱子，損失共計(jì)3000元。因?yàn)?span >有免賠額的存在，根據(jù)條款，保險(xiǎn)公司只賠償2400元，剩下600元要車(chē)主自己承擔(dān)。如果司機(jī)買(mǎi)了相應(yīng)的不計(jì)免賠險(xiǎn)就能拿到3000元賠付，自己一分不用掏。

不過(guò)，不計(jì)免賠險(xiǎn)不等于全賠，不能持“萬(wàn)事大吉”的心態(tài)，條款中清楚列明了不賠的情況，具體是什么？題主有必要了解：

3. 車(chē)損險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)的保障責(zé)任是：被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛受損。俗話說(shuō)，開(kāi)車(chē)不小心撞壞了，可以理賠。

不知道題主是新手還是老司機(jī)？新手發(fā)生事故的概率還是很大的，尤其現(xiàn)在城市里車(chē)輛密度那么高。駕駛技術(shù)不過(guò)硬的司機(jī)，稍有不慎就會(huì)撞到別的車(chē)，現(xiàn)在修車(chē)錢(qián)可不是小錢(qián)！當(dāng)然，老司機(jī)也有“老馬失蹄”的時(shí)候，車(chē)損險(xiǎn)能讓你省下很多修車(chē)錢(qián)，何樂(lè)不為？

車(chē)損險(xiǎn)能賠多少呢？車(chē)損險(xiǎn)設(shè)置的“免賠率”是什么？戳：

（三）不建議買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種

養(yǎng)臺(tái)車(chē)不容易，有些車(chē)險(xiǎn)萬(wàn)年用不到一次，這些錢(qián)就能省下來(lái)作孩子的奶粉錢(qián)。

有兩種車(chē)險(xiǎn)學(xué)姐不建議題主購(gòu)買(mǎi)：自燃險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)。

1. 自燃險(xiǎn)

目前國(guó)內(nèi)的汽車(chē)工業(yè)比較成熟，新車(chē)出廠質(zhì)量都過(guò)硬，自燃的概率極低。退一步講，如果真的發(fā)生自燃并還在質(zhì)保期內(nèi)，更應(yīng)該直接找廠家索賠。只要廠家鑒定是非人為因素造成的自燃，廠家會(huì)承擔(dān)賠付責(zé)任，輪不到自燃險(xiǎn)上馬。

不過(guò)，不能一竹竿打掉自燃險(xiǎn)。5年以上車(chē)齡的汽車(chē)會(huì)面臨電池老化、電線熔斷等問(wèn)題，自燃風(fēng)險(xiǎn)不小，這種情況可以考慮買(mǎi)。

2. 玻璃險(xiǎn)

玻璃險(xiǎn)方面，玻璃險(xiǎn)的保障責(zé)任是：前后擋風(fēng)玻璃和車(chē)窗玻璃破損，看著挺不錯(cuò)，但現(xiàn)實(shí)中很少會(huì)遇到玻璃單獨(dú)破碎的場(chǎng)合，打比方說(shuō)不小心撞上了，其他部位會(huì)和玻璃一起損壞，車(chē)損險(xiǎn)保障會(huì)生效。另一方面，一般的玻璃價(jià)格并不貴，有的甚至和保費(fèi)差不多，損壞了直接花錢(qián)更換就好，何必多此一舉買(mǎi)份玻璃險(xiǎn)然后理賠，是不是這個(gè)道理？

當(dāng)然，如果汽車(chē)比較高檔，自帶光感、觸感功能，比較貴重，玻璃險(xiǎn)就起作用了，畢竟豪車(chē)的零部件都不便宜。

其余的險(xiǎn)種還有必要買(mǎi)嗎？什么情況下需要？看著一篇就夠了：

二、車(chē)險(xiǎn)這樣買(mǎi)，劃算！

具體要怎么買(mǎi)？怎樣搭配著買(mǎi)才能少吃虧？學(xué)姐給你整理了具體方案：

（一）三種適用最廣的車(chē)險(xiǎn)方案簡(jiǎn)介

1.基礎(chǔ)保障型——交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)100萬(wàn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)。方案一適合預(yù)算不足的車(chē)主，每年僅需1500元左右，就可以獲得交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)100 萬(wàn)以及不計(jì)免賠險(xiǎn)。

2.經(jīng)濟(jì)實(shí)用型——交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)100萬(wàn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)。

方案二可謂廣大車(chē)主的標(biāo)配，每年約4500元左右，就可以獲得上述保障。

3. 全面保障型——交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+全車(chē)盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)+涉水險(xiǎn)+自燃險(xiǎn)+無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)。方案三不管新手老手，只要不差錢(qián)或缺乏安全感，都可購(gòu)買(mǎi)。這套方案最大的好處是將車(chē)損險(xiǎn)不保的漏洞全覆蓋。當(dāng)然，買(mǎi)下來(lái)每年保費(fèi)高達(dá)6000元左右。

三、買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)謹(jǐn)記這幾點(diǎn)，不出錯(cuò)！

車(chē)險(xiǎn)雖無(wú)人身保險(xiǎn)復(fù)雜，但有幾點(diǎn)學(xué)姐不得不提。

①理清車(chē)險(xiǎn)常見(jiàn)誤區(qū)，避免出險(xiǎn)時(shí)后悔。

據(jù)學(xué)姐了解，不少車(chē)主都存在：保險(xiǎn)到期，過(guò)幾天再續(xù)；先修理后報(bào)銷(xiāo)；為了省錢(qián)，不足額投保等錯(cuò)誤操作，后果還挺嚴(yán)重。

為了廣大車(chē)主理賠順利，學(xué)姐整理出一份“車(chē)險(xiǎn)避坑指南”：

②根據(jù)自身實(shí)際情況選擇保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司的實(shí)力直接影響服務(wù)質(zhì)量、理賠速度。大公司的服務(wù)更專(zhuān)業(yè)、態(tài)度更好、網(wǎng)點(diǎn)更多，聯(lián)系理賠更方便。

2020年哪些保險(xiǎn)公司服務(wù)水平Top1？等你揭曉：

③注重保險(xiǎn)合同細(xì)節(jié)

理賠成功與否與保險(xiǎn)合同有直接關(guān)系，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的理解免責(zé)條款、理清賠償范圍。

保險(xiǎn)公司關(guān)乎理賠速度，合同細(xì)節(jié)關(guān)乎理賠門(mén)檻，都是不能疏忽的。當(dāng)車(chē)險(xiǎn)出險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)如何配合保險(xiǎn)公司理賠？學(xué)了這篇，再也不慌：

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。