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目錄
寶寶買保險(xiǎn)六大難題
寶寶買什么保險(xiǎn)
產(chǎn)品推薦！
Ps：觀看順序這一塊，建議大家認(rèn)真看六大難題再看方案，保險(xiǎn)公司不是慈善公司！尤其是肺炎這一塊，要重點(diǎn)看！

1. 早產(chǎn)與低體重

早產(chǎn)寶寶定義：出生時(shí)胎齡小于37周、體重小于2.5kg的寶寶，就被稱作早產(chǎn)寶寶。

從險(xiǎn)的角度看，早產(chǎn)寶寶會(huì)更容易患上腦癱、癲癇、智力低下、視覺和聽力障礙等，因此保險(xiǎn)公司在承保時(shí)會(huì)對(duì)他們?cè)O(shè)置更高的門檻。

對(duì)于早產(chǎn)寶寶，保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)定其為“延期投保體”，說白了就是目前買不了，過段時(shí)間可以買。具體多久呢？

一般是至兩周歲，對(duì)于極低體重兒會(huì)延期至三周歲，然后根據(jù)發(fā)育情況，結(jié)合是否有其他疾病等進(jìn)行綜合評(píng)估。

下面是一些產(chǎn)品的核保結(jié)果

核保 根據(jù)你的健康去審核你到底能不能買這個(gè)保險(xiǎn)

2. 新生兒黃疸

黃疸可以分為病理性黃疸和生理性黃疸。

生理性黃疸：一般10天內(nèi)自然消退，除了皮膚和眼睛有些發(fā)黃，無其他癥狀，不需要治療。

病理性黃疸：半個(gè)月不消退，容易復(fù)發(fā)，引起嚴(yán)重并發(fā)癥的可能性很高，比如蠶豆癥、聽力異常、運(yùn)動(dòng)障礙、眼球運(yùn)動(dòng)障礙等。

我們可以看到，目前市面上的大多數(shù)重疾險(xiǎn)和部分醫(yī)療險(xiǎn)，針對(duì)病理性黃疸，只要痊愈無并發(fā)癥，而且超過半年沒復(fù)發(fā)，基本上是可以正常承保的。

3. 新生兒肺炎

對(duì)于新生寶寶來說，肺炎也是比較高發(fā)的，一般表現(xiàn)的癥狀為發(fā)熱、咳嗽、呼吸急促或困難。

可以看到，重疾險(xiǎn)對(duì)肺炎的核保是比較寬松的，一般來說，只要是單次發(fā)病，痊愈超過3個(gè)月，且沒有并發(fā)癥或后遺癥都是可以通過智能核保的。

另外，上述產(chǎn)品中媽咪保貝的核保是最寬松的，僅要求SARS除外，對(duì)消費(fèi)者十分友好。

具體對(duì)媽咪保貝這個(gè)產(chǎn)品感興趣的，可以看看我這篇深度測(cè)評(píng)：

人人稱贊的「媽咪保貝」，還有這些不足...weixin.qq.275.com

4. 急性支氣管炎

急性支氣管炎是嬰幼兒時(shí)期的常見病，天氣多變的時(shí)候尤其容易高發(fā)，常見的癥狀是咳嗽、打噴嚏。不過急性支氣管炎是比較容易治愈的，康復(fù)后，一般都是可以正常買保險(xiǎn)的。

我們可以看到，只要治愈3個(gè)月以上，無并發(fā)癥，基本上都是可以買重疾險(xiǎn)的。

醫(yī)療險(xiǎn)的要求嚴(yán)格一些，通常會(huì)要求治愈半年以上，胸片和肺功能都正常才能購買。

5. 手足口病

手足口病高發(fā)于5歲以下兒童，是由腸道病毒引起的傳染病，一般表現(xiàn)為發(fā)熱以及手足口出現(xiàn)小皰疹。

6. 卵圓孔未閉

卵圓孔未閉是新生兒也比較容易出現(xiàn)的問題，一般是沒有明顯癥狀的，但一般新生兒檢查心臟可以查出來。

重疾險(xiǎn)，只有單純卵圓孔未閉，不涉及心臟或其他器官功能異常，心臟彩超復(fù)查無異常，才可以購買。

醫(yī)療險(xiǎn)，絕大多數(shù)是直接拒保的。少數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)可以承保，但是核保比較嚴(yán)格，要求手術(shù)治愈5年以上，近半年的心臟彩超和心電圖均正常，且無任何不適。

說到給寶寶買保險(xiǎn)，也是一個(gè)學(xué)問，我見過很多拿著壽險(xiǎn)的計(jì)劃書給我，說這是給他家孩子買的...

不是家里面有礦都不建議這么買！壽險(xiǎn)只能身故/全殘才賠付，一般只建議給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買的，土豪隨意就行~

那么給寶寶買保險(xiǎn)的思路給你呈上

1. 少兒醫(yī)保，它是國(guó)家福利，感冒發(fā)燒兒童疾病都能報(bào)銷。不同地方政策不一樣，基本來說分為住院、門診和大病報(bào)銷部分。

辦理時(shí)間：出生后三個(gè)月內(nèi)，這樣可以出生之日起享受醫(yī)保
好處：每人每年也就幾十塊錢到一百多塊錢，門診和住院可以報(bào)銷60%-80%，大病最高可以報(bào)銷90%，最高能保險(xiǎn)25萬左右。

雖然少兒醫(yī)保好，但是醫(yī)保對(duì)于丙類藥是不報(bào)銷的，而丙類藥數(shù)量最多，同時(shí)少兒醫(yī)保的報(bào)銷封頂線的限制，導(dǎo)致一些重大疾病很多費(fèi)用其實(shí)是報(bào)銷不了的。所以說我們也就要搭配商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)作為一個(gè)補(bǔ)充剩余的費(fèi)用。

2. 商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)跟少兒醫(yī)保一樣是報(bào)銷型保險(xiǎn)，常見的醫(yī)療險(xiǎn)分小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)：

小額醫(yī)療是治療“小病”的，一般有100-200的免賠額，能報(bào)銷1-2萬，比如感冒發(fā)燒等，能報(bào)銷5000元左右都是可以的。

百萬醫(yī)療是治療“大病”的，比如白血病、手足口病等，保障額度高達(dá)數(shù)百萬，一般有1萬的免賠額，經(jīng)過社保報(bào)銷后的住院門診都可以報(bào)銷。

當(dāng)然這個(gè)就涉及到有無社保了，買的有社保的話，經(jīng)過社保報(bào)銷是百萬醫(yī)療險(xiǎn)是100%報(bào)銷的；沒有經(jīng)過社保報(bào)銷，就只能報(bào)60%了。如果是買的無社保版本，那么報(bào)銷比例就是100%了。

對(duì)了，學(xué)姐還整理的市面上醫(yī)療險(xiǎn)保障排行榜，按需查看：

十大百萬醫(yī)療險(xiǎn)排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

3. 重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)的主要作用是補(bǔ)償大病帶來的經(jīng)濟(jì)損失，以兒童高發(fā)的白血病為例，治療費(fèi)用少則二三十萬，多則七八十萬甚至上百萬。

重疾給家庭帶來的是沉重的一擊，辛苦賺的錢，一下子沒了，父母有一方還得辭職照顧孩子，收入損失了一半，后面康復(fù)期還得花大量的錢買營(yíng)養(yǎng)品，甚至耽誤孩子教育時(shí)間后，要請(qǐng)私教補(bǔ)課，都是一筆不小的花銷。

而且同等條件下，孩子買重疾可以比大人買重疾便宜50%以上，真的是不買白不買，晚了必后悔系列。

4. 意外險(xiǎn)非常便宜，幾十塊就能買到一款較好的產(chǎn)品，孩子發(fā)生小意外如燒傷燙傷、貓抓狗咬產(chǎn)生的門診醫(yī)療費(fèi)用可以通過意外醫(yī)療保障進(jìn)行報(bào)銷。

當(dāng)然意外險(xiǎn)的選擇也有門路，意外險(xiǎn)保障分為意外醫(yī)療、意外傷殘和意外身故。

意外醫(yī)療是用來報(bào)銷因意外事故產(chǎn)生的各種門診/住院醫(yī)療費(fèi)用。

意外傷殘：一款合格的意外險(xiǎn)，是能夠按傷殘等級(jí)1-10級(jí)進(jìn)行賠付，10級(jí)傷殘賠付10%保額，1級(jí)傷殘賠付100%保額。

意外身故就是因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的身故賠付保額。

當(dāng)然，千萬別買長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，貴得沒道理，更氣人的是保障容易缺斤少兩，保障上沒有意外醫(yī)療，只保特定原因的意外身故及全殘......

到了激動(dòng)人心的推薦環(huán)節(jié)了，不管大家看沒看上面的基礎(chǔ)知識(shí)，學(xué)姐給大家推薦的這款重疾險(xiǎn)絕對(duì)是屬于 保障好還不貴系列

這款媽咪保貝，是一款單次賠付的重疾險(xiǎn)，保障全面，覆蓋重疾、中癥、輕癥保障，還有18種兒童特定疾病保障可以雙倍賠付，5種少兒罕見病甚至可以3倍賠付。

同時(shí)也非常靈活，可以附加重疾的二次賠付，附加的這個(gè)還不分組，美滋滋啊。

價(jià)格方面，50萬保額保終身繳費(fèi)30年只要1995-1655，還要什么自行車！

總結(jié)：

寶寶買保險(xiǎn)便宜是便宜，但是健康告知還是不能少。像題主的肺炎情況，就需要針對(duì)性的看是新生兒肺炎還是急性肺炎亦或者是慢性肺炎了。這些都難不倒學(xué)姐我。

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