第三者責任險作為交強險的有力補充，基本上也是所有車主的標配商業(yè)車險。但具體保額要上多少？也確實煩惱著很多車主，關于三者險的保額，投保專家是這樣說的：

本文框架：

‖知識課堂：第三者責任險的那些事

‖省錢秘籍：最優(yōu)車險方案推薦

一、第三者責任險的那些事

在討論保額之前我們先來了解一下什么是第三者責任險，它在我們的用車安全中起什么樣的保障？

1.第三者責任險的保險責任

第三者責任險是指被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關規(guī)定給予賠償。

有很多人就會好奇，這個第三者究竟是誰？

在保險合同中：

保險人是第一方，也叫第一者；被保險人或致害人是第二方，叫第二者；除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故而遭受人身傷害或財產損失的受害人是第三方，叫第三者。

舉個栗子：

小明開車撞了人，人就是第三者；
小明開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產就是第三者；
小明開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產）；
小明開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者；

2.第三者責任險的保額

在發(fā)生涉及第三者的交通事故出險，應先由交強險先行賠付，超出責任限額的由第三方責任險進行賠付。

多次提到交強險也是非常重要的險種，實行無責任有限賠付，是我們行車的第一項保障，不太熟悉交強險的車主們，可以看這篇文章來補補課：

交強險的最高賠付限額僅有12.2萬，在很多責任事故上，是不夠的賠付的，因此需要三責險的高保額來補充。

第三者責任的保額是結合當地傷亡賠償標準和自身經濟水平二者進行權衡考慮的。

第三者責任險賠償包括車損物損賠償以及人傷賠償，我們分別來看看。

（1）車損物損賠償：

以當前的經濟水平來看，三四線的城市，豪車都已經滿大街跑了。一二線城市，車量密度更大，路上擁堵，豪車的數量更多，碰一下豪車的車尾，嚴重點的話50萬是不夠的，這可不是我們這種尋常百姓家能負擔起的。

（2）人傷賠償

一般受害人的賠償項目包括：醫(yī)療費、誤工費、護理費、交通費、營養(yǎng)費、喪葬費、被撫養(yǎng)人生活費、死亡賠償金、精神損害賠償金等九項。

而且人傷賠付標準平均每年以10%的速度遞增。

萬一發(fā)生大事故，以最嚴重的身故賠償來說，目前的個人的死亡賠償是在70萬左右。

兩者疊加起來，賠償的數額更加不會低。

綜上所述，一般建議購買100萬或以上的保額，所在地區(qū)的生活水平條件和經濟發(fā)展狀況好（處于一線城市），最好在100萬以上再增額。

不同的用車情況，保額的確定也不一樣，具體情況分析可以看這篇文章

3.第三者責任險的賠付

第三者責任險只對第三者的車損物損的費用以及人傷造成的費用進行賠償。但會根據事故責任設定免賠率，這部分費用由車主自行承擔，保險公司不會對這一部分賠償，具體免賠率如下圖。

其實很多車險都設有免賠率，但如果附加投保了不計免賠險，免賠率將取消，大大降低了賠償損失。不知道不計免賠險是什么？看了這篇文章就懂了：

大多數車主在50萬和100萬之間的糾結，主要也是是保費的原因，但其實只要通過“精準投保”，車險也可以變得很劃算！

二、最優(yōu)車險方案推薦

各家保險公司給出的報價有差異，絕大多少情況是，給的險種組合不一樣，有些包含司機乘客責任險、有些含玻璃單獨破碎險。

但其實商業(yè)車險這么多，不一一了解清楚，還真難分出它的區(qū)別和保障。先看看這篇文章溫習一下：

根據大多數車主的投保情況，以下三種組合是比較常見的，大家可以作為參考：

>>>全面型：交強險+車損險+三者險（100萬）+車上人員責任險+盜搶險+玻璃破碎險+不計免賠險+劃痕險。

適合人群：新手車主或者想要全面保障的車主。

>>>常規(guī)型：交強險+車損險+三者險（100萬）+車上人員責任險+不計免賠險

適用人群：適合于長期有人看守的停車場或者車庫，也適合于有一定駕齡，愿意自己承擔部分風險的的車主。

>>>經濟型：交強險+三者險（100萬）+車損險+不計免賠險

適用人群：適用于車輛適用時間較長，駕駛技術嫻熟，愿意自己承擔大部分風險的車主。

從三個方案我們可以了解到，除了前文提及的交強險、三者險、不計免賠險以外，車損險也是我們最好盡量配置的，除非不愛惜自己的車，覺得磕磕碰碰無所謂。想要詳細了解車損險的車主們可以戳這篇文章：

想要買到一份保障全面的車險，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準自己的情況，依然對保險配置有疑惑，可以找學姐進行詳細的咨詢~關注公眾號

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