“學(xué)姐，聽說(shuō)重疾險(xiǎn)很有必要購(gòu)買？意外險(xiǎn)很便宜？我該怎么買?"

“學(xué)姐，我打算分別入手一款重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，哪些產(chǎn)品比較好？”

……

最近好多人私信學(xué)姐要重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的產(chǎn)品推薦，我發(fā)現(xiàn)很多人還不太清楚買這些保險(xiǎn)的意義和作用，所以特意給大家寫篇文章解答一下，最后也會(huì)給大家推薦一些值得買的產(chǎn)品。

在文章開始之前，學(xué)姐覺得非常有必要給大家科普一些買保險(xiǎn)需要知道的最基本常識(shí)，畢竟買保險(xiǎn)真的沒那么簡(jiǎn)單，知識(shí)多一點(diǎn)，投保之路也會(huì)更順一點(diǎn)：

本文重點(diǎn)

• 為什么要購(gòu)買重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)？

• 哪些重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)產(chǎn)品值得購(gòu)買？

一、為什么要購(gòu)買重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)？

大家都知道，我們的錢不是大風(fēng)刮來(lái)的，是辛辛苦苦掙來(lái)的拼來(lái)的，所以買東西的時(shí)候一定要想清楚為什么要買？有沒有必要買？買保險(xiǎn)也一樣。所以在給大家推薦產(chǎn)品之前，學(xué)姐先給大家講講為什么要買重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，看看到底有沒有這個(gè)必要。

1.重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)保障的是重大疾病，屬于給付型險(xiǎn)種，只要所患疾病符合合同約定即可拿到一筆錢賠付，這筆錢可以自由支配。如果大家對(duì)重疾險(xiǎn)保哪些重大疾病有疑惑的話，可以看看學(xué)姐之前寫過(guò)的文章：

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)賠付的錢可以自由支配，賠付多少保額可以自己決定，所以它有以下三大用處：

（1）作為罹患重疾的治療備用金，當(dāng)身體出現(xiàn)小毛病，醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法續(xù)保時(shí)，可以有一筆錢治?。ú皇苌眢w健康變化和停售風(fēng)險(xiǎn)影響）。

（2）出院后的療養(yǎng)費(fèi)，包括營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)等等。

（3）作為大病休養(yǎng)期間的收入補(bǔ)償（一般身患重疾，需要3-5年的康復(fù)期，康復(fù)期間無(wú)收入來(lái)源，為了確保能維持正常生活，重疾險(xiǎn)的保額應(yīng)加上3-5年收入）

如果沒有重疾險(xiǎn)，以上的所有費(fèi)用都將成為壓垮病人及其家屬的“大山”，以癌癥為例：癌癥作為最高發(fā)的重疾，治療費(fèi)用大概需要30-70萬(wàn)(詳細(xì)花費(fèi)參考下圖)，所以買重疾險(xiǎn)真的很有必要，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，如果沒有重疾險(xiǎn)，一旦患病，后果不堪設(shè)想。

2.意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)保障的主要是意外傷害，一般的意外險(xiǎn)保障內(nèi)容包括意外身故及傷殘，意外醫(yī)療和交通意外保障。有些意外險(xiǎn)還會(huì)保猝死等等，選意外險(xiǎn)的時(shí)候當(dāng)然是保障越全面越好。如果你想更深入了解意外險(xiǎn)，可以看看學(xué)姐之前寫過(guò)的一篇文章：

一提到意外，大家都會(huì)想到這么一句話：“你永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪個(gè)先到。”

出門搭公交搭地鐵或者開車有可能會(huì)發(fā)生交通意外事故，跑步或走路也可能會(huì)摔跤骨折，在廚房里可能會(huì)被燒水燙傷，或者切菜切傷，甚至晚飯出門散步也有可能會(huì)被惡狗咬傷……意外無(wú)處不在，所以買份意外險(xiǎn)傍身特別有必要。

意外險(xiǎn)價(jià)格便宜，而且對(duì)年齡和健康情況一般沒有要求，人人適合購(gòu)買，小孩頑皮，老人腿腳不便，發(fā)生意外的概率更高，所以小孩老人買意外險(xiǎn)也更加迫切。

二、哪些重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)產(chǎn)品值得購(gòu)買？

1.重疾險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)

市面上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)在太多，光是熱門的就有一百多款，學(xué)姐已經(jīng)數(shù)不清自己熬了多少個(gè)夜晚才做出了這個(gè)熱門重疾險(xiǎn)對(duì)比表，大家好好“珍惜”：

經(jīng)過(guò)這么多產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，學(xué)姐挑選出了三款性價(jià)比非常不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品推薦給大家，先看產(chǎn)品測(cè)評(píng)圖：

這三款產(chǎn)品有一個(gè)最大的共同點(diǎn)——保障全面，價(jià)格優(yōu)惠。它們也各有亮點(diǎn)：

①超級(jí)瑪麗3號(hào)Max：高比例賠付

60歲前首次確診重疾、中癥、輕癥可分別可賠付180%、75%、55%基本保額，在重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上簡(jiǎn)直“無(wú)人能敵”。

還含有早期癌癥二次賠，可選二次癌癥、二次心腦血管保障，這兩種高發(fā)疾病的二次賠付比例高達(dá)150%，是目前市場(chǎng)最高。

總體來(lái)看保障全面，性價(jià)比高，如果你追求高比例賠付，建議選超級(jí)瑪麗3號(hào)Max，但是也不要忽視它的缺點(diǎn)，投保之前建議看完下面這篇文章再買：

②達(dá)爾文3號(hào)：心腦血管疾病保障全面

涵蓋輕癥、中癥和重疾保障，60歲前確診重疾可額外賠付80%，同樣是非常高的賠付比例。還有早期癌癥二次賠、特定輕中度心腦血管疾病二次賠，可選二次癌癥、二次心腦血管的賠付比例也是150%——同樣是目前市場(chǎng)最高。

總體來(lái)說(shuō)這款產(chǎn)品保障也很全面，性價(jià)比高，如果你追求心腦血管疾病保障的建議選達(dá)爾文3號(hào)，學(xué)姐推薦心腦血管疾病發(fā)病率高的男性投保，不過(guò)投保之前也要看清楚這款產(chǎn)品有沒有你不能接受的“缺陷”：

③康惠保2.0：含有前癥保障

現(xiàn)在市面上含有前癥保障的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品非常少，所以康惠保2.0的最大亮點(diǎn)就是有前癥保障。具有前癥保障最大的優(yōu)勢(shì)就是——“早發(fā)現(xiàn)早治療”，所以前癥保障還是很有必要的。

除了涵蓋前癥保障、這款產(chǎn)品還有輕癥、中癥和重疾保障，保障非常全面。60歲前確診重疾額外賠60%基本保額，這款產(chǎn)品還有保至70歲的定期保障可選，適合預(yù)算不足的朋友們投保。

擁有前癥保障，性價(jià)比這么高的重疾險(xiǎn)推薦給追求保障全面的朋友，但是世上本無(wú)完美的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買之前，建議看看它有哪些缺點(diǎn)：

如果覺得以上產(chǎn)品都不喜歡也沒關(guān)心，市面上可供選擇的產(chǎn)品非常多，還想要繼續(xù)“貨比三家”的朋友們可以看這里：

2.意外險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)

解決了“棘手”的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，下面我們一起來(lái)看看有哪些意外險(xiǎn)產(chǎn)品值得購(gòu)買！話不多說(shuō)，先上產(chǎn)品測(cè)評(píng)圖：

重疾險(xiǎn)需要幾千塊才能買到，而意外險(xiǎn)只要花幾百塊就能買到很不錯(cuò)的保障。下面我們一起來(lái)看看上面這三款意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容：

①眾安個(gè)人綜合意外險(xiǎn)（升級(jí)）計(jì)劃一

30天-65周歲，1-3類職業(yè)可投保，第2天生效，意外身故及傷殘的保額為10萬(wàn)，意外醫(yī)療最高報(bào)銷2萬(wàn)元，0免賠，不限社保范圍100%報(bào)銷。還有其他交通工具身故及全殘保障，價(jià)格只需140元。

這款產(chǎn)品的保障范圍是比較全面的，涵蓋了意外身故及傷殘，意外醫(yī)療和其他交通工具身故及傷殘保障，相比其他兩款的保障內(nèi)容要全面，意外醫(yī)療保障責(zé)任比較不錯(cuò)，價(jià)格也很優(yōu)惠，推薦給追求性價(jià)比，保障全面的朋友購(gòu)買。

②人保1-6類職業(yè)意外險(xiǎn)

出生滿6個(gè)月-65周歲，1-6類職業(yè)可投保，第4天生效，意外身故及傷殘的保額可選10萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、40萬(wàn)或50萬(wàn)，意外醫(yī)療的最高可報(bào)銷保額也分別對(duì)應(yīng)著1、2、3、4、5萬(wàn)，限社保內(nèi)保險(xiǎn)，最高報(bào)銷比例90%，100元免賠額，有事故門急診限額以及意外住院津貼保障，價(jià)格只需100元。

這款產(chǎn)品的保障沒有第一款那么全面，意外醫(yī)療保障也沒有那么好，但是投保職業(yè)范圍廣，也就是說(shuō)高危職業(yè)人群可以投保，要知道高危職業(yè)人群發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)要大于我們普通人，所以能投保的意外險(xiǎn)不多，所以這款產(chǎn)品推薦給高危職業(yè)人群以及看重意外住院津貼保障的朋友們。

③亞太百萬(wàn)人生

18-60周歲，1-3類職業(yè)可投保，第5天生效，意外身故及傷殘的保額為100萬(wàn)，意外醫(yī)療最高可報(bào)銷3萬(wàn)元，0免賠，限社保內(nèi)報(bào)銷，經(jīng)社保報(bào)銷100%，未經(jīng)社保報(bào)銷70%。還有航空意外保障，保額為300萬(wàn)，以及20萬(wàn)猝死責(zé)任保額，價(jià)格299元。

這款產(chǎn)品的保障比前兩款多了一個(gè)猝死責(zé)任，比較適合工作壓力大的，熬夜工作的人群，它的醫(yī)療保障比第二款稍好，比第一款產(chǎn)品稍差，處在中等位置，比較大的優(yōu)勢(shì)在于保額充足，推薦給追求高保額保障，經(jīng)常乘坐航空交通工具的朋友們購(gòu)買。

如果你對(duì)上面這些意外險(xiǎn)不滿意，想要更便宜的，性價(jià)比更高的，還可以在這里選擇：

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注公眾號(hào)，里面有保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑。

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