說到重疾險(xiǎn)，條條款款這么多，可以藏貓膩的地方也就特別多。

我有個(gè)親戚就是聽人說某某重疾險(xiǎn)產(chǎn)品非常好，腦子一熱就買了，沒有了解清楚保障責(zé)任，現(xiàn)在后悔得不行。所以，學(xué)姐也在這里提醒大家，買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要了解清楚再購(gòu)買。

至于國(guó)華人壽的健康福到底怎么樣，我們現(xiàn)在就來(lái)分析一下。

分析之前可以先看看這些好的重疾險(xiǎn)，和健康福相比怎么樣：

2020年8月，我最推薦的重疾險(xiǎn)排行榜weixin.qq.275.com

• 健康福的優(yōu)點(diǎn)有哪些？

• 健康福令人遺憾的缺點(diǎn)大盤點(diǎn)

健康福作為一款單次賠付的重疾險(xiǎn)，它的優(yōu)勢(shì)有哪些呢？

先上圖梳理一下它的基本信息：

1.1重疾有額外30%的賠付

在保單前十年患了合同中的重疾，符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以拿到30%的額外賠付，總共賠130%。也就是說，當(dāng)保額是50萬(wàn)的時(shí)候，總共可賠65萬(wàn)。

但是，就目前的重疾險(xiǎn)來(lái)看，額外賠付力度大的比比皆是。

比如這款產(chǎn)品，額外賠付達(dá)到了80%：

「超級(jí)瑪麗3號(hào)」長(zhǎng)成了重疾賠付王者的模樣weixin.qq.275.com

1.2中癥可賠3次

一般的重疾險(xiǎn)，賠付次數(shù)都是兩次，有些甚至是沒有的，而這款健康福，它的中癥可賠3次。

1.3被保人輕中重癥豁免

豁免指豁免保費(fèi)，比如小李在買保險(xiǎn)的第一年就患了合同中規(guī)定輕癥并且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)。賠付之后他就可以不用再交剩下的保費(fèi)了，但仍享有剩余的保障。

健康福有輕癥、中癥、重疾豁免，只要是在保險(xiǎn)期間內(nèi)得了這些合同中規(guī)定的病種，后期保費(fèi)就不用再交了。有被保人輕中重癥豁免無(wú)疑可以提高理賠的杠桿率。

1.4等待期短

一般重疾險(xiǎn)的等待期有90天和180天，等待期短就意味著可以獲得理賠的概率更大，所以等待期是越短越好的。

這款產(chǎn)品的等待期只有90天，屬于比較好的形態(tài)。

每款產(chǎn)品都不是完美的，都有它的不足和缺陷，這無(wú)可厚非。但健康福的缺點(diǎn)實(shí)在是有點(diǎn)多：

2.1中癥保障疾病少且有湊數(shù)的嫌疑

它的中癥保障的病種只有20種，且有些還是幾乎沒有什么患病機(jī)會(huì)的疾病，比如這個(gè)中度脊髓灰質(zhì)炎：

要知道，我國(guó)早在2000年就實(shí)現(xiàn)了無(wú)脊髓灰質(zhì)炎，并通過了世界衛(wèi)生組織的認(rèn)證…這個(gè)湊數(shù)的操作可就有點(diǎn)太明顯了。

就疾病的保障來(lái)說，輕中重癥是重疾險(xiǎn)的常規(guī)保障，但現(xiàn)在有些重疾險(xiǎn)已經(jīng)率先打破了常規(guī)，推出了前癥保障，比如百年人壽的康惠保2.0，真正做到了覆蓋疾病的全鏈條。

如果是看重疾病保障的話，這款產(chǎn)品會(huì)是更好的選擇：

重疾險(xiǎn)的先鋒--康惠保2.0weixin.qq.275.com

2.2缺少投保人豁免

如果是父母為孩子投保，那父母就是投保人，孩子就是被保人。

有投保人豁免就可以很好的解決大人罹患疾病后沒有能力繼續(xù)繳費(fèi)或者繳費(fèi)壓力大的問題，而這款產(chǎn)品是沒有投保人豁免可選的。

2.3價(jià)格偏高

就同類產(chǎn)品來(lái)看，在相同的情況下，這個(gè)價(jià)格是偏高的。其實(shí)就保障內(nèi)容而言，健康福還算是全面，有中輕重癥保障，可選保障也還挺實(shí)用。但有一說一，這個(gè)價(jià)格確實(shí)是可以買到更好的保障。

50萬(wàn)的保額，30年交，保終身，不附加其他任何責(zé)任的話，30歲的男性買健康福的話，一年需要6787元，而保障更為全面的達(dá)爾文3號(hào)則只需6115元。

既然提到達(dá)爾文3號(hào)，就簡(jiǎn)單的和大家介紹一下這款產(chǎn)品。

除了60歲之前重疾有180%的賠付，還覆蓋了高發(fā)中輕癥二次賠。

像中度腦中風(fēng)、早期惡性腫瘤、不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋這三大高發(fā)輕中癥均可二次賠，這在現(xiàn)有的重疾險(xiǎn)中是很難看到的。

除此之外，達(dá)爾文3號(hào)還可選心腦血管疾病二次賠和惡性腫瘤二次賠等，保障責(zé)任非常靈活。

像腦中風(fēng)、心腦血管疾病這些都是男性高發(fā)的疾病，特別是工作熬夜、作息不規(guī)律，身體狀態(tài)不太好的男性，是非常適合這款產(chǎn)品的。

就男性而言，可以考慮這款產(chǎn)品：

達(dá)爾文3號(hào)：保障全面且性價(jià)比超高weixin.qq.275.com

總體而言，健康福終身險(xiǎn)的保障責(zé)任還算全面，但沒有什么出彩的地方，而且價(jià)格偏貴，性價(jià)比不高，是不太推薦購(gòu)買的。

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