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寶寶配置：少兒醫(yī)保>意外險>重疾險>醫(yī)療險

家長：社保+醫(yī)療險+重疾險+意外險+定期壽險（家庭經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先配置）

相信很多家庭在有了孩子之后，都會跟您一樣，萌生出給寶寶或者自己配置保險的念頭。

很多工薪階層的家庭，可能預(yù)算沒有那么充足，一年拿出大幾萬購置保險。

在這樣的情況下，需要考慮的第一個問題其實(shí)是：

保費(fèi)支出要合理

可以來參考這個干貨滿滿的家庭保險攻略：

3套方案，配齊一家人的保險weixin.qq.275.com

全文我將從以下幾個方面展開，應(yīng)該買什么險種、怎么配置和挑選保險滿足保障需求、保險方案推薦等內(nèi)容展開，全方位多角度解決你的問題。

本文盡力輸出超級、無敵、純正的干貨！

建議大家先點(diǎn)贊收藏，防止以后想看的時候找不到了。

• 買什么險種

• 保險配置思路

• 重疾險推薦

買保險之前，我們必須知道哪些保險是必買，哪些不是必須購買的。不多花一分錢，也節(jié)省時間。

在配置完社保、醫(yī)保的基礎(chǔ)上

完整的保障方案=重疾險+定期壽險+醫(yī)療險+意外險

這四大險種組合在一起，才能覆蓋這個家庭未來幾十年的大小風(fēng)險。

①重疾險——養(yǎng)病的錢（先保障大人）

重疾險的本質(zhì)是彌補(bǔ)因大病無法工作的收入損失和康復(fù)費(fèi)用。在預(yù)算有限時，重疾險配置先保障大人。

針對不同的家庭預(yù)算，我給出的建議如下：

• 預(yù)算不足：考慮定期重疾、單次賠付、不帶身故責(zé)任。

• 預(yù)算充足：考慮單次賠付的帶身故責(zé)任保障終身的重疾險、多次賠付的保障終身的重疾險

重疾險是大家買保險支出的大頭，費(fèi)用較高，繳費(fèi)期保障期也長。所以，我特地整理出來最坑的重疾險，怕大家被坑：

十大【不值得買】的重疾險大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

②醫(yī)療險——看病的錢（每個家庭成員都配置）

醫(yī)療險可以很好地補(bǔ)充醫(yī)保的不足，減輕看病住院等大額醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)。

每年只要幾百元，就可以買到幾百萬的醫(yī)療保險，給人不愁治病的安全感。三口之家一年只需1000左右，建議不論預(yù)算多少，每個家庭成員都配置一份。

但是，別看百萬醫(yī)療險便宜又簡單，“坑貨”無處不在。但是經(jīng)過層層的篩選，我挑選出了性價比超高的產(chǎn)品：

十大百萬醫(yī)療險排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

③意外險——抵御風(fēng)險（每個家庭成員都配置）

意外險是用來彌補(bǔ)因意外傷害帶來的身故、殘疾或是醫(yī)藥費(fèi)損失，杠桿極高。

另外要重點(diǎn)看意外醫(yī)療是否滿足，優(yōu)選0免賠、100%報銷、不限社保范圍的產(chǎn)品。

④定期壽險——家庭經(jīng)濟(jì)支柱必備

純保障型的產(chǎn)品，保障責(zé)任清晰明確，是家庭經(jīng)濟(jì)支柱重要的保險產(chǎn)品。本質(zhì)是彌補(bǔ)因經(jīng)濟(jì)支柱身故導(dǎo)致的家庭收入損失。

化繁為簡，我從市場認(rèn)知度、條款友好度、性價比、理賠便捷度四大維度，選出近年超值得了解的10款定期壽險，給大家作為參考：

值得買的十大壽險排行！weixin.qq.275.com

不論是什么樣的家庭類型，配置保險的基本原則都是不變的，概括一下就是：買全保障、買夠保額、買高性價。

買全保障

如果我們現(xiàn)在的預(yù)算有限，在規(guī)劃時應(yīng)做到最低維度的充足，就是能覆蓋當(dāng)下所有風(fēng)險?！溉贡取竷?yōu)」更重要。

買夠保額

我們必須全面評估家庭財務(wù)在哪些方面存在風(fēng)險，然后根據(jù)風(fēng)險缺口確定保險額度，盡量在有限的保費(fèi)預(yù)算下，把核心責(zé)任的保額做高，覆蓋風(fēng)險。

買高性價

在選擇產(chǎn)品的時候，我們盡可能選擇既能滿足保障需求，價格又有優(yōu)勢的產(chǎn)品。

不一定價格低就保障夠，也不一定價格高就沒有坑，要綜合考慮價格和提供的保障兩個維度。

篇幅有限，這里就簡單說說關(guān)于重疾險方面的配置：

重疾險選擇了凡爾賽plus，這是一款性價比超高的產(chǎn)品，在重疾保障方面，凡爾賽plus提供了額外賠，并且把額外賠覆蓋的年齡拉長至64周歲，保障非常給力：

60周歲前首次罹患重疾，可賠付180%基本保額；60（含）-64周歲首次罹患重疾，可賠付130%基本保額。

這無疑可以給被保人更加充足的保障，有效轉(zhuǎn)移重疾帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險！

具體的測評內(nèi)容可以點(diǎn)擊這條鏈接：

凡爾賽plus重疾險重磅回歸，深度測評買前必看！weixin.qq.275.com

重疾險選擇了青云衛(wèi)1號少兒重疾險，這款產(chǎn)品的必選保障責(zé)任有輕/中/重癥保障、疾病關(guān)愛保險金、少兒特疾額外賠、少兒罕見疾病額外賠、身故保障和被保人豁免保障這八種。

可選保障有重疾二次賠、惡性腫瘤二次賠和投保人豁免保障這三種。

產(chǎn)品的保障力度非常大，如果是在前30個保單年度內(nèi)首次確證輕/中/重癥，則可以額外賠付10%、20%、50%基本保額，此時相當(dāng)于：

• 重癥保障可以賠付150%基本保額。

• 中癥保障可以賠付80%基本保額。

• 輕癥保障可以賠付40%基本保額。

具體測評內(nèi)容可以看這篇文章：

青云衛(wèi)1號少兒重疾險值得給孩子買？看完再說！weixin.qq.275.com

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