開始工作之后，想給父母買保險了。

但隨著年齡增長，身體機能下降，想要投保真正適合老人的保險也并非易事。還能買什么保險成了最大的問題...

今天學姐就來跟大家聊聊老人買保險有什么困難，應(yīng)該如何配置保險~

年紀大了，身體難免有這樣那樣的毛病，擔心買保險踩坑，不知道怎么選的朋友，可以看學姐之前寫的這篇：

【老人保險】有哪些，給父母買什么保險好，這些你都需要知道weixin.qq.275.com

• 老人保險難買有“三”

• 老人配置保險有方法

畢竟保險不是做慈善，為了控制高風險人群投保，保險公司會從以下幾個方面對老年人投保進行限制：

1、年齡超出承保范圍

很多保險都設(shè)有購買年齡限制，大部分醫(yī)療險、定期壽險產(chǎn)品最高投保年齡都在55-65歲之間，65歲以上的老人的保險產(chǎn)品選擇范圍則更小。所以給無論給父母還是為自己配置保險，一定要趁早！

2、身體健康大不如前

健康類保險尤其是重疾險、醫(yī)療險，保險公司出于自身風控考慮，會對申請投保的老年人進行較為嚴格的健康告知，有些甚至會要求進行體檢。

老年人或多或少都會有一些慢性病或者潛在的疾病風險，如高血壓、高血脂、高血糖、糖尿病等，這些都會為老年人購買保險帶來障礙。但即便如此，也一定要將患病史如實告知保險公司，不然哪怕成功投保，以后也大可能得不到理賠！

保險公司的健康告知可以瞞報嗎？有這種想法未免太天真！weixin.qq.275.com

3、保額有限制，杠桿較低

一個人的年齡越大，其死亡或患病風險概率也越大，相對的保費也會越高。這時候買保險，所繳納保費和保額相當，杠桿作用小，相當于是用自己的錢為自己購買保障，起不到保險以小博大，對沖風險的作用。哪怕買到了保險產(chǎn)品，通常保額也很低，保障作用有限。

分析到這里我們不得不承認，年紀越大，確實是離保險越遠了。

那么老人就真的沒辦法買保險了嗎？當然不是！

除了重疾險、醫(yī)療險這些需要健告的保險，還有不作健康告知、老少皆宜的意外險，也是學姐一直建議老人首要考慮配置的保險。

上了年紀之后，老年人的身體機能衰退，平衡能力、反應(yīng)能力都在下降。自然發(fā)生摔跤等意外的風險也比較大，并且不容易恢復，需要更長的修養(yǎng)期，甚至需要請看護來照料。

意外險在這時就顯得尤為重要了，能夠提供意外傷殘/身故保障，還能通過意外醫(yī)療保障報銷門診/住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用。

除了覆蓋意外風險外，意外險也是老年保險中杠桿最高的保險之一，一般每年所需支付幾百元，即可獲得數(shù)十萬元保額的賠付，投保門檻低，保費還相當便宜~

心動的朋友可以戳下文參考挑選，都是學姐百里挑一的超值產(chǎn)品：

2021年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

重疾險雖然很看年齡和身體狀況，但55歲以下身體不錯的中老年人，還是可以選擇健康告知較寬松的重疾險投保的。學姐也不多賣關(guān)子，直接給大家整理了幾款性價比較高的產(chǎn)品推薦：

十大【健康告知寬松】的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

要是年齡或身體條件不過關(guān)，買不了重疾險的話，我們還有防癌險可以選擇。雖是只專門保障癌癥的保險，但癌癥目前仍是全球最為高發(fā)的重疾之一，理賠率在100種重疾中占比能高達6-7成！把這一重疾大頭給“盯緊”，還是能夠起到不錯的轉(zhuǎn)移風險作用。

至于醫(yī)療險，產(chǎn)品發(fā)展到現(xiàn)在，投保年齡的上限一直在突破，比如眾安保險的尊享e生2021，最高投保年齡為70周歲！而且對于既往癥放寬的醫(yī)療險也不是沒有，像是京東安聯(lián)的臻愛無限2021，就將高發(fā)且存在除外和拒保風險的十大常見既往癥列入保障范圍，對于非標體人群簡直不要太友好！家庭版的最高投保年齡同樣也是70歲~

身體狀況還算健康的老人，學姐是非常建議投保這類百萬醫(yī)療險的，可以報銷因疾病或者意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用，報銷額度高達幾百萬，是對醫(yī)保很好的補充。

如果身體狀況和年齡還是不符合怎么辦，依然是可以往防癌方面考慮，購買投保限制更小，健康告知更寬松的防癌醫(yī)療險，雖然只能報銷治療癌癥的各項醫(yī)療費用，但是非常適合身體欠佳或年齡較高的人群投保，是買不到百萬醫(yī)療險，退而求其次的最佳選擇。

市面上比較劃算的防癌險產(chǎn)品都在這里了，大家可以做下參考：

十款超適合老人買的防癌險大盤點！weixin.qq.275.com

最后，學姐再次真誠建議：一定一定要盡早為自己和家人配置好保障，別到了晚年還在風險中“裸奔”。保險一定不能??！花錢能報銷，不會掏空子女，對老人來說，這樣看病，才看得踏實！

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