我們都知道，現(xiàn)在養(yǎng)育一個(gè)孩子需要很多的錢(qián)，但對(duì)于父母來(lái)說(shuō)，給孩子花多少錢(qián)都不會(huì)心疼的。

不管有錢(qián)沒(méi)錢(qián)的家庭，都有一個(gè)想法，那就是給孩子最好的，就連買(mǎi)保險(xiǎn)也是一樣。

那小孩子到底應(yīng)該如何配置保險(xiǎn)呢？買(mǎi)哪些保險(xiǎn)比較好？需要注意什么？下面學(xué)姐給大家一一解答~

在正式開(kāi)始之前，學(xué)姐先給大家奉上熱門(mén)的少兒重疾險(xiǎn)榜單：

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· 小孩需要購(gòu)買(mǎi)哪些保險(xiǎn)？

· 給小孩買(mǎi)保險(xiǎn)要注意什么？

都說(shuō)保險(xiǎn)界有“四大金剛”，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，家長(zhǎng)們可能就要問(wèn)了，那是不是每一種都需要給孩子買(mǎi)呢？

給小孩買(mǎi)保險(xiǎn)，科學(xué)的順序應(yīng)該為：少兒醫(yī)保→重疾險(xiǎn)→醫(yī)療險(xiǎn)→意外險(xiǎn)，接下來(lái)聽(tīng)聽(tīng)我的分析~

1、少兒醫(yī)保

醫(yī)保是國(guó)家給予的一個(gè)基本保障，價(jià)格便宜，沒(méi)有投保門(mén)檻，無(wú)論是有先天性疾病還是既往病史，都可以無(wú)條件承保，這是商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法替代的，別猶豫，必買(mǎi)！

不過(guò)醫(yī)保雖好，也有不足的地方，保障范圍小、報(bào)銷(xiāo)有限制，所以需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)相互補(bǔ)充，全方位保障寶寶的健康。

2、重疾險(xiǎn)

說(shuō)到重疾險(xiǎn)。很多寶爸寶媽不以為然，覺(jué)得“我孩子小，不會(huì)得重病”，這么想就錯(cuò)啦！

近年來(lái)，“兒童癌癥”這個(gè)詞出現(xiàn)得越來(lái)越頻繁，根據(jù)國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)調(diào)查顯示，每3分鐘就有1名兒童死于癌癥。在我國(guó)，每年新增惡性腫瘤患兒達(dá)到3到4萬(wàn)?？吹竭@個(gè)數(shù)據(jù)，你還敢拍著胸脯說(shuō)“小孩不會(huì)得重病”嗎？

隨著醫(yī)學(xué)科學(xué)研究和技術(shù)的進(jìn)步，大多數(shù)兒童癌癥還是可以完全治愈的。很多患兒不是治不好，而是家庭承擔(dān)不起高昂的費(fèi)用。

一旦孩子患上重疾，治療周期較長(zhǎng)，也需要父母花時(shí)間去照顧，康復(fù)后欠下的學(xué)業(yè)也需要花錢(qián)惡補(bǔ)。購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)后，只要達(dá)到可以賠償?shù)臈l件，賠付金可以自由支配，大大緩解經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

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3、醫(yī)療險(xiǎn)

看到這里家長(zhǎng)又要問(wèn)了，我都給小孩買(mǎi)少兒醫(yī)保了，醫(yī)療險(xiǎn)就沒(méi)必要買(mǎi)了吧？那你又錯(cuò)了~

醫(yī)保雖好，但也有保障不到的地方呀~報(bào)銷(xiāo)比例有限制，還不能報(bào)銷(xiāo)進(jìn)口藥和特效藥。而醫(yī)療險(xiǎn)就都沒(méi)有這些問(wèn)題了，不僅報(bào)銷(xiāo)范圍大，報(bào)銷(xiāo)比例也高，可以完善孩子在醫(yī)保方面的不足，起到很好的補(bǔ)充作用。

而醫(yī)療險(xiǎn)又分為小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)兩種，選擇哪一種更適合呢？

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小額醫(yī)療險(xiǎn)一般來(lái)說(shuō)都是0賠額或者幾百塊免賠，報(bào)銷(xiāo)額度只有幾千或數(shù)萬(wàn)，而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)用于應(yīng)對(duì)大額的醫(yī)療費(fèi)用支出，一般存在1萬(wàn)元免賠額。

這里推薦家長(zhǎng)們?yōu)閷殞氋?gòu)買(mǎi)小額醫(yī)療險(xiǎn)，寶寶屬于特殊人群，免疫力相對(duì)較低，一不小心就感冒發(fā)燒、骨折脫臼，小額醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)這些小問(wèn)題的治療費(fèi)用，做到小額看病也不花錢(qián)。

4、意外險(xiǎn)

據(jù)全國(guó)兒童安全組織數(shù)據(jù)顯示，意外傷害已成為我國(guó)14歲以下兒童第一死因。小朋友們對(duì)這個(gè)世界有著無(wú)比的好奇心，有時(shí)候磕著碰著，或者哪里不小心沒(méi)看好燙傷了，都是常有的事情，因此給小孩子配置意外險(xiǎn)就是給家庭多一份保障。

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以上介紹的幾種保險(xiǎn)都是適合給孩子買(mǎi)的，稍微細(xì)心的家長(zhǎng)們就會(huì)發(fā)現(xiàn)了，都說(shuō)保險(xiǎn)界“四大金剛”，那壽險(xiǎn)怎么不給我孩子安排上呢？

首先，我們要了解一下什么是壽險(xiǎn)？壽險(xiǎn)是以被投保人的身故為條件的，也就是說(shuō)是一種死亡或全殘之后才會(huì)賠付的保險(xiǎn)，一般是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買(mǎi)的。

換個(gè)角度來(lái)說(shuō)，就是理賠金守護(hù)的并不是寶寶本身，而是保障他們的配偶或者子女的，留一筆錢(qián)給家人們用。而一個(gè)還未成年的孩子對(duì)家庭能有什么經(jīng)濟(jì)責(zé)任呢？對(duì)于寶寶而言，與其花幾千幾萬(wàn)的預(yù)算買(mǎi)壽險(xiǎn)，不如買(mǎi)些更適合寶寶的保險(xiǎn)！

了解了孩子適合買(mǎi)的險(xiǎn)種，我們?cè)賮?lái)說(shuō)一下給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)要注意的事項(xiàng)：

1.先大人后孩子

在考慮給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)之前，一定要先給自己配置好保險(xiǎn)！作為家長(zhǎng)，我們是整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是寶寶最大的保護(hù)傘，如果自己哪天倒下了，讓孩子怎么辦呢？

所以我建議家長(zhǎng)們先給自己買(mǎi)保險(xiǎn)，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，再為孩子配置保險(xiǎn)。只有保護(hù)傘撐起來(lái)了，寶寶才能擁有更好的生活。

2.先保障再理財(cái)

有很多家長(zhǎng)把買(mǎi)保險(xiǎn)當(dāng)做投資，給孩子買(mǎi)理財(cái)型的保險(xiǎn)。但是基礎(chǔ)的保障才是應(yīng)該放在最靠前的位置。保險(xiǎn)的本質(zhì)就是保障，如果生命失去了保障，那光有錢(qián)能有什么用呢？

3.合適的保額

重疾的治療時(shí)間大約是3-5年，這個(gè)期間的治療費(fèi)用、康復(fù)護(hù)理費(fèi)平均約30萬(wàn)，加上因照顧小孩無(wú)法工作造成的收入損失，重疾險(xiǎn)保額最好不低于50萬(wàn)。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年人的意外險(xiǎn)保額按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過(guò)5萬(wàn)元，上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬(wàn)元。因此，在為孩子選擇意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意保額的限制。

而醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷(xiāo)型險(xiǎn)種，也就是說(shuō)被保險(xiǎn)人用多少，保險(xiǎn)公司就報(bào)多少。

最后，我想說(shuō)的是。很多家長(zhǎng)為了不讓自己的孩子輸在起跑線上，所以從小投入了大量資金給孩子報(bào)各種補(bǔ)習(xí)班，但是卻忽略了最基礎(chǔ)的健康保障，實(shí)際上，給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)更有必要。越早給孩子買(mǎi)越好，除了越早得到保障外，保費(fèi)也更便宜。

最后，學(xué)姐給大家奉上一家人保險(xiǎn)的配置方案，感興趣的朋友可以看看：

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