曾經(jīng)學(xué)姐看到一個(gè)新聞?wù)f，40歲的王某不幸患了胃癌，因?yàn)槲覆看蟪鲅坏貌蝗盖谐?，但是癌癥細(xì)胞已經(jīng)擴(kuò)散到骨頭和腰椎。若不繼續(xù)治療，那他剩下的時(shí)間不多了?？扇绻麍?jiān)持治療，那是一筆不小的費(fèi)用……

在大病面前，沒(méi)有多少家庭可以做到從容面對(duì)，但若提前配置了保險(xiǎn)，那也許就能減輕不少的經(jīng)濟(jì)壓力。

今天，學(xué)姐就來(lái)給大家講講40歲左右的人群應(yīng)該配置什么保險(xiǎn)，大家不要走開(kāi)啦~

趕時(shí)間的朋友，也可以先看看這篇文章：

40歲左右的你適合買哪款保險(xiǎn)？weixin.qq.275.com

40歲左右的人群，通常是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，是很有必要配置保險(xiǎn)的，應(yīng)該配置的保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。那為什么要買這些險(xiǎn)種？這些險(xiǎn)種又該怎么選？學(xué)姐下面來(lái)給大家一一解答。

本文重點(diǎn)：

>>40歲如果只能買一種保險(xiǎn)，那重疾險(xiǎn)是必選項(xiàng)

>>40歲買醫(yī)療險(xiǎn)前，這些注意事項(xiàng)你得清楚

>>40歲買壽險(xiǎn)是終身的好還是定期的好

>>意外險(xiǎn)的這些坑，40歲的你要注意

一、40歲如果只能買一種保險(xiǎn)，那重疾險(xiǎn)是必選項(xiàng)

重疾險(xiǎn)是什么？

重疾險(xiǎn)是保障重大疾病的，是定額給付的。也就是說(shuō)，如果保障期間內(nèi)出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司就直接賠你保額，這筆錢你愛(ài)怎么花怎么花。

分為三種類型：消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型和返還型。

說(shuō)到這里，肯定會(huì)有一些小伙伴想知道這三種類型的重疾險(xiǎn)到底有什么區(qū)別，怎樣買能適合自己并且還劃算呢？別急！學(xué)姐這就帶你來(lái)看一下。

消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型、返還型保險(xiǎn)有什么區(qū)別？買哪種最劃算？weixin.qq.275.com

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是所有定期重疾和保終身但不含身故的重疾險(xiǎn)，價(jià)格也會(huì)相對(duì)便宜一些，但如果保險(xiǎn)到期沒(méi)有生病，保費(fèi)也并不會(huì)返還。

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)是保終身且含身故的，生病能賠錢，無(wú)疾而終也會(huì)賠錢，但疾病賠完，身故也就不再賠了。

返還型重疾險(xiǎn)是期滿未出險(xiǎn)返還保費(fèi)，并且返還型重疾險(xiǎn)保費(fèi)貴于儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

雖然大家聽(tīng)到返還型重疾險(xiǎn)期滿未出險(xiǎn)就可以退還保費(fèi)，都會(huì)為之心動(dòng)，但是并不推薦購(gòu)買。

因?yàn)榇祟愲U(xiǎn)費(fèi)非常的貴，保障也非?；A(chǔ)，返還型重疾險(xiǎn)可以保障的，其他價(jià)格更低的重疾險(xiǎn)也可以保障，甚至保障的更多，只不過(guò)比其他的險(xiǎn)種多了一個(gè)期滿返還保費(fèi)。

所以建議大家優(yōu)先選擇儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)。

下面，學(xué)姐為大家介紹幾款性價(jià)比超高的重疾險(xiǎn)，看了之后都很難不為之心動(dòng)??！

推薦給40歲的你，十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

首先，在我們身染重疾期間，肯定是無(wú)法工作的，至少用3-5年的時(shí)間來(lái)治療恢復(fù)，在沒(méi)有收入的情況下，又要維持家庭的正常生活。

重疾險(xiǎn)就顯得格外重要，既能支付大額醫(yī)療支出，又能轉(zhuǎn)移家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，那么重疾險(xiǎn)的保額要買多少才夠呢。

重疾險(xiǎn)的保額=30～50萬(wàn)的治療備用金+3～5年的收入補(bǔ)償 （其中大人的治療備用金考慮30萬(wàn)，一線城市需要考慮50萬(wàn)，小朋友需要考慮通貨膨脹，預(yù)計(jì)50W的醫(yī)療備用金）。

為了更好的應(yīng)對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)，建議保額直接做到50萬(wàn)。

那么如何選出一款好的重疾險(xiǎn)呢？一款好的重疾險(xiǎn)要包含一下三個(gè)方面：

二、40歲買醫(yī)療險(xiǎn)前，這些注意事項(xiàng)你得清楚

醫(yī)療險(xiǎn)保障的是醫(yī)療費(fèi)用支出，可以簡(jiǎn)單理解為在保險(xiǎn)合同約定的范圍內(nèi)，在醫(yī)保報(bào)銷后，醫(yī)院內(nèi)發(fā)生的有發(fā)票的醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支都可以報(bào)銷。

一般醫(yī)療險(xiǎn)可分為小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。小額醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷門診費(fèi)，可轉(zhuǎn)移感冒發(fā)燒這種小問(wèn)題，比較適合小孩；百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷額度高，可轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險(xiǎn)，可人手一份。

那什么是一份靠譜的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)呢，學(xué)姐帶你看一下：

不少人覺(jué)得重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)作用是一致的，那有必要都入手這兩個(gè)險(xiǎn)種嗎？與重疾險(xiǎn)不同的是，重疾險(xiǎn)的賠付金是可以隨意支配的，哪怕不用來(lái)支付醫(yī)藥費(fèi)，也可以用于其他的地方，資金可使用的范圍還是很靈活的。

那如何挑選一款好的醫(yī)療險(xiǎn)呢？

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下面就由學(xué)姐來(lái)告訴你，一款靠譜的醫(yī)療險(xiǎn)是什么樣子的吧！

要從以下四個(gè)方面來(lái)看：

1. 不限社保內(nèi)報(bào)銷。在我們發(fā)生大額醫(yī)療支出時(shí)，醫(yī)療險(xiǎn)能幫咱們報(bào)銷更多費(fèi)用，哪怕是社保目錄外的藥或者是外購(gòu)藥都可以報(bào)銷，減少患者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2. 續(xù)保條款要友好。大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)都是一年一保的，而條款友好的意思就是為了保障承保人不會(huì)因?yàn)樯眢w狀況變差后，出現(xiàn)保險(xiǎn)公司拒保的情況。

3. 要有墊付功能。不用再為湊大額醫(yī)療支出不知所措了，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以幫我們先行墊付全部的費(fèi)用，出院后在報(bào)銷。

4.要有增值服務(wù)。從預(yù)約掛號(hào)到住院再到提供康復(fù)治療方案，會(huì)為你提供一條龍式的服務(wù)，讓你不用操心任何一個(gè)步驟。

三、40歲買壽險(xiǎn)是終身的好還是定期的好

壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任非常簡(jiǎn)單純粹，在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人身故或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。

壽險(xiǎn)又分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。那么定期壽險(xiǎn)的作用是什么呢？對(duì)于我們普通人來(lái)說(shuō)，是以防在身故后，家中由于缺失一大部分的主要收入來(lái)源而導(dǎo)致無(wú)法維持正常生活，一般情況下保到6、70歲是已經(jīng)足夠了。

那么如何選擇一份好的壽險(xiǎn)呢？

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這是為了防止家庭在失去主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源時(shí)陷入危機(jī)，起到償債和履行未來(lái)家庭責(zé)任的作用。保障你的家人（父母、配偶和未成年的子女）的生活在極端風(fēng)險(xiǎn)下，不會(huì)受到嚴(yán)重的影響。

定期壽險(xiǎn)無(wú)論是意外、疫病、猝死還是其他死亡原因，只要在保障期內(nèi)身故都賠。消費(fèi)者花很少的錢，就能獲得很高的保障。所以建議買定期壽險(xiǎn)。

從三個(gè)方面來(lái)看就可以：

1. 職業(yè)類別寬松。有些壽險(xiǎn)對(duì)于職業(yè)類別有要求，高危職業(yè)并不給投保，所以在投保時(shí)要看好您自身是否符合向投保的壽險(xiǎn)的要求類別中。

2、保障內(nèi)容靈活。保額、保障期間和繳費(fèi)年限可以自由選擇，不用擔(dān)心保費(fèi)過(guò)高給家庭帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

3、健康告知寬松。在同樣都是非標(biāo)體客戶的情況下，別人買不了，我可以承保。牢記以上三點(diǎn)，還怕找不到一份好的壽險(xiǎn)嗎？

四、意外險(xiǎn)的這些坑，40歲的你要注意

那么對(duì)于意外險(xiǎn)怎么挑？學(xué)姐來(lái)帶你看看，一個(gè)好的意外險(xiǎn)應(yīng)該具有什么樣的特質(zhì)。

意外險(xiǎn)怎么挑？如何定義理賠？一文解析！weixin.qq.275.com

意外險(xiǎn)是所謂的“意外”需同時(shí)符合“外來(lái)的、突發(fā)的、非疾病、非本意”四個(gè)條件。

保的是意外，小到跌打損傷、貓抓狗咬導(dǎo)致的住院費(fèi)用可以報(bào)銷，大到交通事故導(dǎo)致傷亡可以獲得一筆賠償金。意外險(xiǎn)的保障項(xiàng)目主要有意外身故/殘疾、意外醫(yī)療保障，有的還會(huì)包含一些住院津貼等其它保障。而且40歲的人要更加注重意外傷殘和意外身故這兩個(gè)方面。

一旦出現(xiàn)了這兩個(gè)問(wèn)題，對(duì)于整個(gè)家庭來(lái)說(shuō)都是致命的打擊。

另外，在選擇意外險(xiǎn)時(shí)我們要注意避開(kāi)長(zhǎng)期險(xiǎn)、高免賠額和低保額。長(zhǎng)期意外險(xiǎn)保障期限長(zhǎng)達(dá)20年、30年，原則上來(lái)講，優(yōu)先選擇短期意外險(xiǎn)，這樣不僅保費(fèi)低，而且中途如果想更換也比較靈活，所以我們推薦短期意外險(xiǎn)。

這篇文章中有更詳細(xì)的為什么不要買返還型長(zhǎng)期意外險(xiǎn)的原因，趕時(shí)間的小伙伴們，快點(diǎn)進(jìn)來(lái)看看吧！

為什么我勸你別買長(zhǎng)期返還型意外險(xiǎn)？weixin.qq.275.com

有些意外險(xiǎn)保費(fèi)非常低，但隨之的保額也不高。以意外傷殘為例，由于長(zhǎng)期治療和康復(fù)的費(fèi)用較高，會(huì)加大家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。

所以選擇低保額低保費(fèi)的意外險(xiǎn)需慎重。如果意外險(xiǎn)含意外醫(yī)療，那么幾乎每家保險(xiǎn)公司都設(shè)定免賠額，超出免賠額外的費(fèi)用方可被報(bào)銷。我們?cè)谶x擇的時(shí)候要保證保額50萬(wàn)起+有意外醫(yī)療保障，比如：優(yōu)選0免賠、100%報(bào)銷、社保外用藥也能報(bào)。

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