有不少內(nèi)地的朋友不僅喜歡去香港購物，還喜歡在香港買重疾險，主要是認為香港的產(chǎn)品更便宜、更優(yōu)秀。

事實真的是這樣嗎？香港的重疾險都比內(nèi)地的重疾險更物美價廉嗎？

趁著這個機會，學(xué)姐今天就跟大家好好說說香港重疾險的優(yōu)缺點。

篇幅有限，若想從多角度了解香港保險和內(nèi)地保險的區(qū)別，不妨再看看這篇文章：

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本文重點：

● 香港重疾險好在哪？

● 香港重疾險的套路

一、香港重疾險好在哪？

1、香港重疾險保費便宜

香港重疾險的費率和國內(nèi)一些性價比較高的終身重疾險的費率差不多，但隨著內(nèi)地的保險業(yè)發(fā)展，兩地的保險價格已經(jīng)越發(fā)接近了，價差在不斷縮小。

所以不少朋友隨著大流，選擇去香港買重疾險，但謹慎的朋友同時會想一個問題：便宜是不是就沒好貨？

那倒也未必，萬事無絕對。我貼心地為各位網(wǎng)友們收集了香港性價比最高的幾款香港保險，或許可以幫大家解除這個疑惑：

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2、香港重疾險分紅高

我國的銀保監(jiān)會嚴格規(guī)定，

不得用以往的分紅來對消費者進行營銷。并且大部分高性價的比消費型重疾險主要是保障很齊全和賠付力度大，都不涉及分紅。

而香港的保險單屬于分紅險，在保障規(guī)定疾病的同時，還會有額外的分紅。分紅又可以轉(zhuǎn)換成保額，所以正常情況下，保額越滾越大，高保額也吸引了不少消費者，這一點也是抵御通貨膨脹的一大亮點。

但是，羊毛出在羊身上，這些優(yōu)點背后都有代價的。誘惑力是非常夠的，但卻經(jīng)不起我的推敲！

二、香港重疾險的套路

1、香港重疾險保費低的代價

● 簽單的成本

我相信不少內(nèi)地朋友，去香港購物前都會和我一樣恐懼去香港，購物走路累，到處人多也累，交通也累，沒錯！懶人就是很累。就算是從很近的深圳過去香港，也要排隊過海關(guān)吧！更何況很多不是深圳的朋友，來回一趟真的非常耗時耗力。

而且，路費、酒店費用也應(yīng)該被算進保費當(dāng)中的哦。

● 惡性腫瘤的賠付更嚴格

不少熟悉保險的人都知道：在所有賠付案例中，因為癌癥而賠付的比例是最高的。從我整理的十大重疾風(fēng)險因素圖中也可以明顯看到，癌癥高達67.5%的比例。
但香港保險的惡性腫瘤賠付，相對內(nèi)地卻更為嚴格。拿患病率最高的

來說，香港保險公司把這一點放進了輕癥保障中，重疾保障是不含有甲狀腺癌賠付的。
對消費者來說，重疾險最重要的是買到全面和優(yōu)質(zhì)的保障，但港險這基本的點卻沒做到呀！
但在內(nèi)地的重疾險市場中，保障齊全、價格美麗的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，可是美不勝收的：

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● 輕癥賠付比例低

為什么說內(nèi)地的重疾險做的越來越好了呢？

從輕癥賠付比例上就能看出確實有兩把刷子，香港的輕癥基本都是賠付20%的保額，其中骨質(zhì)疏松癥連骨折僅賠付10%，這對骨質(zhì)疏松的中老年朋友更不友好了吧？

而內(nèi)地的重疾險，優(yōu)秀重疾險的標(biāo)配：輕癥賠付最少30%，中癥最少也賠付50%。這也只是入門級別，也有些優(yōu)秀的產(chǎn)品輕癥、中癥賠付比例是可以遞增的，且保額都是單獨，不會占用重疾保額。這累計的保額就多了，性價比不錯的都是180%起的！

相比之下，內(nèi)地的保險公司確實做的更加人性化！無論是價格優(yōu)勢、還是保障力度優(yōu)勢，這些產(chǎn)品都能在內(nèi)地保險市場中霸占c位：

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2、香港重疾險分紅高的代價

我相信投資者們都有聽過，高收益高風(fēng)險。

分紅高就是一個高收益，但伴隨的是不確定的風(fēng)險！

說白了，就是香港保險的分紅，不是一定的哦！不少經(jīng)紀人為了忽悠你買，給你報了以往最高的收益率，但分不分的了、分多少，都是取決于保險公司的實際

，那么一大筆錢，風(fēng)險必然是特別大的。

再者，銷售會明確告訴我們怎么計算出來的收益率？會明確告訴我們收益不確定、收益方式嗎？不少投資者就是被這些收益數(shù)字糊弄了！記住以下幾點：

（1）香港保險高收益都是不確定的，收益多少不能被保證；

（2）有保證部分的收益，但是非常低。

并且這筆錢還受到美元匯率的牽制，我們還可能面臨匯率變動導(dǎo)致的保單貶值的風(fēng)險，分紅實際值多少自然也會縮水啦！

3、香港重疾險其他套路匯總

（1）法律體系不同

買保險產(chǎn)品其實買的是一份保險合同，就是買了一份法律合同。

但香港和內(nèi)地的法律體系不一樣呀！無論在哪里買保險，都會有可能遇到投訴或訴訟問題，到時候怎么辦？確實是可以向香港的“保險投訴局”，但是這需要漫長的過程呀！我們來看看這個來自香港保險投訴局官網(wǎng)的圖：

可以看到，這個投訴的平均處理時長為4-6個月。且不談要向請多少假去香港搞訴訟，還得花大價錢請律師幫自己爭取正義，一個小時上千的

，你又舍得給嗎？

所以這么看來，沒了

的保障，內(nèi)地人去香港買保險顯得有點吃虧了！

（2）無限告知

在內(nèi)地健康告知采取的是有問必答，但香港的要求全部都要告知！意味著你連個喉嚨發(fā)炎都需要主動告知，否則可能遇到保險公司拒賠的情況。

但這些小病小痛，我們也不是所有都記得的呀！所以無限告知，非常沒有人情味了。無疑是大大增加了被保人理賠的難度。

相比下，國內(nèi)的這些健康告知寬松的重疾險就有人情味多了，感興趣的不妨看看：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

總之呀，香港的保險有好也有壞，重疾險分紅性質(zhì)更是一項投資，除了關(guān)注保障內(nèi)容是否齊全，我們還需要關(guān)注投資的風(fēng)險性和收益性。

無論是內(nèi)地還是香港，如果一款產(chǎn)品風(fēng)險高、收益沒保障、保障內(nèi)容還不齊全，只做到價廉，卻忽略了物美，可別撿了芝麻丟了西瓜了。

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