海保人壽的全稱為海保人壽保險股份有限公司，說起海保人壽，大家可能會比較陌生，因為其成立時間較短，且線下業(yè)務較少。

如果大家想要深入了解海保人壽是否靠譜，還得從多個維度去進行考量，比如說其背景實力、償付能力、理賠情況以及熱門產品等等。

所以接下來，學姐將會從這幾個方面來扒一扒海保人壽，一起來看看吧。

首先有一點要先明確：買保險不同于購買其他商品，不能僅僅看品牌的名氣和大小，而更加應該關注產品本身的保障如何。

畢竟公司再好，如果產品不能提供符合自身需求的保障，那也是無用的。

想知道買保險大公司還是小公司、老品牌還是新品牌好？那就看這篇：

買保險，到底是大公司還是小公司好？weixin.qq.275.com

1. 海保人壽怎么樣？

2. 海保人壽的熱門產品——大金剛2021怎么樣？

1. 海保人壽的背景實力

海保人壽成立于2018年5月，經銀保監(jiān)會批準成立，是一家比較新的保險公司。該保險公司的總部位于海口，主要通過互聯網渠道展開業(yè)務。

海保人壽由海馬投資集團有限公司、海思科醫(yī)藥集團股份有限公司等等實力在線的大集團共同出資發(fā)起設立，注冊資本達15億元人民幣，股東詳情如下圖：

由圖可知，海保人壽背靠一些實力比較雄厚的集團或公司，比如說海馬投資集團有限公司，該公司是我國著名的汽車研發(fā)制造廠商；再比如海思科醫(yī)藥集團股份有限公司，是我國國內民生信息服務行業(yè)首家上市公司。

綜上所述不難發(fā)現，海保人壽本身便背靠強大的后盾，資金實力較強，大家不需要擔心購買其產品會出現理賠不起的情況。

2. 太平保險的償付能力

償付能力是衡量一家保險公司償還債務能力的指標，簡言之就是可以通過保險公司的償付能力看出該公司有沒有足夠的錢用以賠付。

銀保監(jiān)會規(guī)定，核心償付能力充足率在50%以上，綜合償付能力充足率在100%以上，風險評級為B級及以上的公司，償付能力就是達標的。海保人壽償付能力主要指標詳情如下圖：

如圖所示，海保人壽的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為161.8%跟163.65%，最近一期的風險綜合評級為A，顯然遠遠超過達標水準，所以從償付能力看海保人壽表現還是不錯的。

3. 海保人壽的理賠情況

海保人壽的線下網點少，其業(yè)務主要是通過網上開展，所以全國各地的通賠都能在線上解決，這能都在一定程度上避免了客戶因地區(qū)太遠而無法辦理的情況。

該公司規(guī)定，標準理賠案件在5個工作日內就能做出理賠決定，也就是說是否能夠理賠，5個工作日就可以得到明確的回復，相比較那些需要這一周或者10個工作日的公司來說，這個速度還算比較快。

綜上可得，海保人壽不論是從公司的背景實力、償付能力，還是理賠情況來說，表現都是不錯的，大家可以放心投保該公司旗下的產品，不用擔心會出險不賠或者賠不起的問題。

那么，除了上面這三點以外，我們看保險公司還要看些什么呢？想知道的點這里：

當我們在看保險公司的時候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com

前面也說了，想要知道保險公司是否靠譜，也要看其推出的產品怎么樣；此外，學姐要再次提醒一下，買保險最重要的還是應該看產品提供的保障適不適合自己、能不能夠滿足自己的需求。

因此，學姐從海保人壽的所有產品中選擇了一款最近十分熱門的——大金剛2021重疾險，進行詳細介紹。

海保人壽大金剛2021是一款純重疾險，除了基礎100種重疾和身故保障以外，可附加輕癥保障，50種輕癥賠2次，不分組無間隔每次可賠保額的30%。

如果附加了輕癥保障，就有被保人輕癥豁免，換言之也就是，如果附加了輕癥保障，被保人一旦確診輕癥，就豁免后續(xù)保費，核心保障還可以。

了解了基本保障之后，那就再來看看該產品的優(yōu)缺點有哪些吧！

1. 海保人壽大金剛2021的亮點

（1）海保人壽大金剛2021職業(yè)限制寬松

市面上很多優(yōu)質重疾險一般只保1-4類低風險職業(yè)，以至于更需要得到保障的高危職業(yè)人群被直接拒之門外。

但是海保人壽大金剛2021的職業(yè)限制就比較寬松，1-6類職業(yè)從業(yè)者均可投保，給予了被保人更寬裕的選擇空間。由此可見，海保人壽大金剛2021還是比較人性化的。

鑒于大家可能不知道自己的職業(yè)究竟屬于哪一類，所以學姐給大家準備了職業(yè)投保指南，感興趣的看這篇：

職業(yè)限制對投保有什么影響？這份6類職業(yè)投保指南，請火速收藏！weixin.qq.275.com

（2）海保人壽大金剛2021繳費期限靈活

市面上大部分的熱門重疾險繳費期都是年交，繳費壓力還是比較大的。而海保人壽大金剛2021可以選擇月交，這能夠在一定程度上減輕經濟負擔。

舉個栗子，對于大多數剛出來社會的青年，或者是沒有攢錢習慣的年輕人來說，每年一次性繳費可能會導致繳完費后的一段時間生活質量下降；

但是如果按月交付，每個月分攤下來的費用就會變少，壓力不會太大。

而且還可以選擇分10年、15年、20年或30年交，可選擇的空間還是比較大的。

由此可見，海保人壽大金剛2021的按月繳納保費在一定程度上能讓更多的人有機會擁有重疾保障，還是比較友好的。

（3）海保人壽大金剛2021核保優(yōu)勢明顯

我們都知道，醫(yī)?？ǖ木驮\記錄能體現被保人的身體健康狀況，所以醫(yī)?？ㄒ话闶遣粫饨璧模驗闀绊懕槐Ｈ说暮吮＝Y果。

但是大金剛2021版的核保比較人性化，支持醫(yī)?？ㄍ饨韬吮?，同時還支持智能核保和在線人核，大家可根據自己的實際情況進行選擇。

如果身體有一點小問題，可以選擇相對寬松一點的智能核保，這對于非標體來說非常友好，一定程度上降低了投保門檻。

2. 海保人壽大金剛2021的缺陷

輕癥保障需要額外附加

任何大病，都可能是由不起眼的輕癥開始的，所以輕癥保障不可忽視。

而海保人壽大金剛2021的輕癥卻需要附加。簡單來說，就是如果購買海保人壽大金剛2021，想要輕癥保障就要額外加錢！在輕癥保障方面的表現還是有些遜色了。

關于海保人壽大金剛2021，大家可以看一下下面這篇文章：

海保人壽「大金剛2021」重疾險值得買嗎？這篇文章告訴你答案！weixin.qq.275.com

總的來說，海保人壽大金剛2021有亮點也有缺陷，大家選擇時可以根據自己的實際需求按需選擇。

不過重疾險市場上還有一些保障更加優(yōu)秀、性價比更高的產品，所以學姐建議大家在投保該產品之前，可以再多了解對比一些同類產品，確保選擇的產品是最符合自己實際情況和需求的。

免責申明：本網站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經紀有限公司）提供。
本網站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據本網站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應而生的損失、毀壞或損害)，本網站概不承擔任何義務、責任或法律責任。