很多人認(rèn)為父母有新農(nóng)合或者社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，就沒(méi)必要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)了，其實(shí)這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

隨著父母年紀(jì)越來(lái)越大，疾病和意外的風(fēng)險(xiǎn)就越高，配置一份保險(xiǎn)還是很有必要的，那我們究竟該如何給父母買(mǎi)保險(xiǎn)呢？

今天，學(xué)姐就來(lái)給大家解答下這個(gè)問(wèn)題~

在正式開(kāi)始之前，學(xué)姐先給大家奉上一份父母買(mǎi)保險(xiǎn)的攻略文，感興趣的朋友可以看看：

【老人保險(xiǎn)】有哪些，給父母買(mǎi)什么保險(xiǎn)好，這些你都需要知道weixin.qq.275.com

1.重疾年輕化，發(fā)病率提升

當(dāng)?shù)搅艘欢昙o(jì)后，父母的身體已經(jīng)慢慢開(kāi)始走下坡路了，一些慢性疾病在前期都不會(huì)有太多的癥狀，它們只是一個(gè)形成期，當(dāng)積累到一定程度后，就容易爆發(fā)出來(lái)。

而且45歲后的10年，被稱(chēng)為人生的“危險(xiǎn)期”。

從某保險(xiǎn)公司的2018年理賠數(shù)據(jù)來(lái)看，30-60歲是得重疾概率的高發(fā)期，占了80%。

需趁早配置重疾險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)即可拿到現(xiàn)金，可以免去四處借錢(qián)的尷尬，也能用于后期治療康復(fù)和彌補(bǔ)收入損失，及時(shí)幫助家庭度過(guò)難關(guān)。

2.小病小痛日漸頻繁，醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)重

盡管絕大多數(shù)人都有社保的保障，但光靠醫(yī)保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠——

中國(guó)十幾億人口，因?yàn)樯鐣?huì)醫(yī)保覆蓋面廣，注定水平不會(huì)高，存在明顯局限性。

醫(yī)保上有封頂線，下有起付線，中間還有自費(fèi)項(xiàng)目，醫(yī)?？蓤?bào)銷(xiāo)的部分不是100%。

不同的地區(qū)有不同的起付線和封頂線，另外一些特效藥、靶向藥、進(jìn)口藥都屬于自費(fèi)內(nèi)容的范疇，盡管近年來(lái)醫(yī)保已經(jīng)把許多進(jìn)口藥納入范疇，但依然飲鴆止渴。

大病醫(yī)保只能報(bào)銷(xiāo)50%-70%的部分，剩余部分就屬于自付。

除開(kāi)這個(gè)大病報(bào)銷(xiāo)額度，更多限額則是在兩定、三目錄上。

兩定范圍之外的就醫(yī)都是無(wú)法得到醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的，異地就醫(yī)（比較麻煩），私立醫(yī)院，以及公立醫(yī)院的特需部都不能享受到。

醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)嚴(yán)格按照三目錄的范圍進(jìn)行，許多進(jìn)口藥、特效藥并不是第一時(shí)間能納入醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)藥品目錄 ，國(guó)際上研制出來(lái)的新藥品，國(guó)內(nèi)最快也要1-3年才能引進(jìn)，這個(gè)時(shí)間是病人與生命賽跑的時(shí)間。

所以?xún)H僅靠醫(yī)保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

雖然前幾年，有多種種癌癥特效藥引入醫(yī)保，價(jià)格大幅度下降，但還是供不應(yīng)求——

湖南一位乳腺癌患者聽(tīng)到赫賽汀入醫(yī)保的消息，開(kāi)心得跳起來(lái)，結(jié)果療程都結(jié)束了，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)還沒(méi)落地執(zhí)行。

腫瘤藥物一直在缺貨。乳腺癌患者每隔21天就要注射一次赫賽汀，結(jié)果等了兩個(gè)月都沒(méi)等到，一到貨馬上被搶光，納入醫(yī)保后，赫賽汀就更難用上了。

但很多藥物與治療手段，都不在社保報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)，也達(dá)不到重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)，所以要預(yù)防醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

此外，年齡越大投門(mén)檻更高、花費(fèi)越多。

若想了解社保與商業(yè)保險(xiǎn)的更多內(nèi)容，可以看看這篇文章：

有了社保就不用買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)了？社保與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別在哪里？weixin.qq.275.com

當(dāng)我們長(zhǎng)大成人，開(kāi)始慢慢接手家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源的責(zé)任以后，父母面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是意外和疾病，所以給父母挑選時(shí)，壽險(xiǎn)沒(méi)有必要，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)才是必備的險(xiǎn)種，學(xué)姐整理的一張圖說(shuō)的更清晰：

1、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)保障重大疾病，在確診重疾后，且符合合同約定的條件下，會(huì)直接賠付一筆錢(qián)，可以彌補(bǔ)患者家庭在3-5年的工作收入損失。而且保障金使用靈活，可以用來(lái)作為治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用和收入的補(bǔ)償。

購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，就算是要請(qǐng)假或者請(qǐng)護(hù)工照顧父母，也有保障了，不同擔(dān)心沒(méi)有錢(qián)。

隨著老人年齡的增長(zhǎng)，重疾的發(fā)生率會(huì)越來(lái)越高，如下圖所示：

所以，為家里的長(zhǎng)輩父母配置一份重疾險(xiǎn)是很有必要的！不知道挑哪一款，學(xué)姐的推薦不會(huì)錯(cuò)！

十大值得買(mǎi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2、醫(yī)療保險(xiǎn)

不能不給父母買(mǎi)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，國(guó)家給的福利一定要拿好，帶病也能投保?？梢越o報(bào)銷(xiāo)一定比例的費(fèi)用，但是報(bào)銷(xiāo)有限制，如果父母不幸罹患重疾，自費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用也不低，畢竟現(xiàn)在重疾的平均治療費(fèi)30萬(wàn)是少不了的。醫(yī)保和百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)一起購(gòu)買(mǎi)是最好的。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最大的特點(diǎn)保障全面，門(mén)診住院手術(shù)等費(fèi)用都能報(bào)銷(xiāo)而且價(jià)格平民而且報(bào)銷(xiāo)可達(dá)到100%。

有了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大病的醫(yī)療費(fèi)用基本不用擔(dān)心啦。而且每年只需幾百塊，性?xún)r(jià)比高。這里有些不錯(cuò)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以參考一下哦：

十大百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

因?yàn)樯虡I(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格，如果父母的身體已經(jīng)不允許通過(guò)核保的話(huà)，可以考慮購(gòu)買(mǎi)防癌醫(yī)療險(xiǎn)，雖然只保癌癥，但是勝在健康告知比較寬松，非常適合無(wú)法投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人群。

3、意外險(xiǎn)

生活中意料之外的事情太多了，意外隨時(shí)都有可能發(fā)生。而且對(duì)于父母一輩的人來(lái)說(shuō)老人身體機(jī)能衰退，反應(yīng)變慢，是意外危險(xiǎn)的高發(fā)人群，所以配備意外險(xiǎn)是非常重要的。購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)后，平時(shí)的磕磕碰碰導(dǎo)致的意外住院或門(mén)診費(fèi)用都可以報(bào)銷(xiāo)。

況且意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜， 一兩百甚至幾十元就能享受幾十萬(wàn)的保額，而且健康告知的和年齡限制都比較寬松。

如果覺(jué)得市面上產(chǎn)品太多，無(wú)從下手，不妨看看這份名單：

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