當(dāng)前，重大疾病的發(fā)病率一直居高不下，很多朋友都擔(dān)心重疾會(huì)突然找上門，于是想著配置一份重疾險(xiǎn)以備不時(shí)之需。

但要怎么購買重疾險(xiǎn)呢？估計(jì)一些小伙伴都不太清楚，那今天學(xué)姐就給大家詳細(xì)說說。

開始之前，大家也可以先了解下，如果保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，所買的重疾險(xiǎn)怎么辦：

保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，我買的重疾險(xiǎn)怎么辦？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

• 怎么購買適合自己的重疾險(xiǎn)

• 投保重疾險(xiǎn)為啥會(huì)被拒保

1.重疾險(xiǎn)的保額30萬以上

重疾險(xiǎn)是一種給付型的保險(xiǎn)，也就是說我們達(dá)到合同里面約定的疾病狀態(tài)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付保額。和我們的醫(yī)保不同，這筆錢是可以花在別的地方的，不僅限于治療費(fèi)用。比如說補(bǔ)貼家用、給孩子上學(xué)、自己的康復(fù)費(fèi)用等等。

所以考慮到重疾險(xiǎn)的功能，保額選擇在30萬以上是比較合理的。一是考慮到重疾的治療費(fèi)用，重疾的治療費(fèi)用一般都要30萬起步，可能有的人覺得哪有那么高，具體我們以癌癥為例，看看治療費(fèi)用：

最最基本就要30萬打底，如果自己想買重疾險(xiǎn)是為了當(dāng)做治療費(fèi)用的話，沒有30萬，重疾險(xiǎn)發(fā)揮到的作用是很有限的。二是不用在治療費(fèi)用上，重疾的康復(fù)時(shí)間基本也需要3-5年，這段時(shí)間我們不可能還能工作，這幾年沒有收入怎么生活？房貸生活費(fèi)，家里老人孩子的贍養(yǎng)養(yǎng)育怎么辦呢？所以以此來考慮的話，重疾險(xiǎn)保額選擇自己的年收入的3-5倍，保證自己在康復(fù)時(shí)間的收入也很不錯(cuò)。

重疾險(xiǎn)的保額的選擇大概就是這樣，如果還是不清楚的，直接看這篇總結(jié)吧：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

2.重疾險(xiǎn)保費(fèi)按實(shí)際情況選擇

前面學(xué)姐也說到了，重疾險(xiǎn)沒有最好的，所以不要花高價(jià)買別人嘴里的最好重疾險(xiǎn)了。所有保險(xiǎn)的保費(fèi)控制在自己年收入的10%以內(nèi)，這樣既不會(huì)影響到自己生活也得到保障。

不知道大家的年收入是多少，學(xué)姐整理了便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)合集，給小伙伴們參考參考價(jià)格，根據(jù)自己的年收入可以上下浮動(dòng)選擇，找不到合適的重疾險(xiǎn)就私信或去【學(xué)霸說保險(xiǎn)】找學(xué)姐解答吧：

十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

3.重疾險(xiǎn)保障期限選擇越長越好

重疾險(xiǎn)的保障期限現(xiàn)在基本都是到70歲、80歲還有保障終身，小孩子的重疾險(xiǎn)則有保二三十年的。這個(gè)保障期限，學(xué)姐建議最好選擇終身，預(yù)算不夠的話也要盡可能選擇比較長的保障期限。

因?yàn)槿说纳眢w隨著年紀(jì)的增長是會(huì)變差的，患重疾的可能也會(huì)逐漸增加（如下圖）。如果不買保終身的重疾險(xiǎn)，保障期限一到，我們的身體狀況很可能買別的重疾險(xiǎn)就會(huì)被拒保。

4.重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期限選擇越長越好

就像買房很少人會(huì)選擇全款一樣，重疾險(xiǎn)其實(shí)也是一樣的道理。重疾險(xiǎn)的繳費(fèi)期限一般有躉交、5年、甚至20年、30年這樣的選擇。學(xué)姐是建議大家選最長的繳費(fèi)期限的，原因有兩個(gè)，一是繳費(fèi)時(shí)間選擇得越長，我們每年的繳費(fèi)壓力也就沒那么大。

雖然整體的費(fèi)用會(huì)增加一部分，但是未來的通貨膨脹會(huì)讓那些錢變得并沒有那么值錢。最最重點(diǎn)的是還有第二點(diǎn)。就是保費(fèi)豁免，如果買的是帶有被保人豁免的重疾險(xiǎn)，那么一般來說患輕癥或者中癥重疾之后，就會(huì)豁免后續(xù)的保費(fèi)。重疾險(xiǎn)繳費(fèi)的時(shí)間線拉得越長，就越有可能觸發(fā)這一條款。

總體來說，挑選合適的重疾險(xiǎn)就從這幾個(gè)方面去挑選。當(dāng)然這只是粗略的根據(jù)自己的情況的挑選方法，更多的是我們還需要知道一款好的重疾險(xiǎn)是什么樣的，然后再從好的根據(jù)以上方面選擇重疾險(xiǎn)。至于什么是好的重疾險(xiǎn)，學(xué)姐都整理好放在這篇文章里面啦：

好的重疾險(xiǎn)原來長這樣！你被騙了這么多年...weixin.qq.275.com

為什么有時(shí)候投保重疾險(xiǎn)會(huì)被拒保，主要是因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的投保規(guī)則。重疾險(xiǎn)投保有年齡限制這個(gè)就不用學(xué)姐多說了吧。

除了年齡限制，健康告知出現(xiàn)問題也是被拒保的原因。健康告知其實(shí)就是過濾掉帶病投保等的高風(fēng)險(xiǎn)人群，這樣就可以降低賠付風(fēng)險(xiǎn)，少賠點(diǎn)錢。當(dāng)然還有更深層次的原因，可以看這篇文章了解：

保險(xiǎn)公司的健康告知，是在刁難我們嗎？weixin.qq.275.com

但是這可并不意味著我們就能通過隱瞞告知投保。保險(xiǎn)公司有多大相信大家都知道，要是發(fā)生理賠保險(xiǎn)公司查我們的病例醫(yī)療記錄，甚至買藥記錄那可是一點(diǎn)也不含糊。只要帶病除非壓根就沒去看病治療過，否則就別想騙過保險(xiǎn)公司。所以一定要如實(shí)做好健康告知。

如果這一個(gè)投不了我們就看別的重疾險(xiǎn)能不能買。學(xué)姐總結(jié)了帶病投保攻略，篇幅有限，身體有恙的小伙伴可以參考參考：

記住這5個(gè)步驟，讓你順利帶病投保！weixin.qq.275.com

當(dāng)然，可能有的小伙伴怕麻煩，或者找不到這么多的產(chǎn)品對(duì)比健康告知，學(xué)姐看了一百多款重疾險(xiǎn)，才找出這10款健康告知比較寬松的重疾險(xiǎn)，有需要的小伙伴自己領(lǐng)?。?/p>

最新！十大【健康告知寬松】的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

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