隨著保險(xiǎn)知識(shí)的科普，越來(lái)越多人意識(shí)到了配置保險(xiǎn)的必要性。

不過(guò)，很多小伙伴卻苦于沒(méi)有足夠的保險(xiǎn)知識(shí)，不知道該如何配置保險(xiǎn)。

不用著急，貼心的學(xué)姐今天就好好說(shuō)說(shuō)怎么給家人買(mǎi)保險(xiǎn)。

如果來(lái)不及看完全文，可以直接參考下文一家三口的保險(xiǎn)配置方案：

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本文重點(diǎn)：

• 一個(gè)家庭要配置哪些保險(xiǎn)？

• 各家庭成員要買(mǎi)哪些保險(xiǎn)？

一、一個(gè)家庭要配置哪些保險(xiǎn)？

常見(jiàn)的人身保險(xiǎn)包括重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)四種，我們?cè)跒榧彝ヅ渲帽ｋU(xiǎn)的時(shí)候一般從這四大險(xiǎn)種去考慮。

我們先來(lái)看看這四個(gè)險(xiǎn)種保的都是哪些內(nèi)容：

（一）重疾險(xiǎn)

你患有合同約定的重大疾病之后，保險(xiǎn)公司會(huì)給付一筆錢(qián)，用來(lái)支付患重疾所需的大額醫(yī)療費(fèi)、收入來(lái)源中斷帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，以及術(shù)后恢復(fù)等各項(xiàng)支出；

（二）壽險(xiǎn)

以全殘或死亡為賠付責(zé)任，它最重要的作用就是覆蓋身故后的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱突然離開(kāi)導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)崩塌；

（三）醫(yī)療險(xiǎn)

補(bǔ)充國(guó)家醫(yī)保外的自費(fèi)資金缺口，可以應(yīng)對(duì)大額醫(yī)療費(fèi)用支出；

（四）意外險(xiǎn)

保障因意外造成的身故或傷殘，一般綜合意外險(xiǎn)還會(huì)包含意外醫(yī)療保障，可報(bào)銷(xiāo)一些因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。

這四大險(xiǎn)種對(duì)家庭來(lái)說(shuō)缺一不可，配置合理能構(gòu)建起一張完整的家庭風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)。

每一個(gè)險(xiǎn)種保障的內(nèi)容都各不相同，不同的人群對(duì)不同保險(xiǎn)的需求也不同，很多人也分不清楚，所以我來(lái)給大家講講不同的家庭成員要買(mǎi)哪些保險(xiǎn)。

二、各家庭成員要買(mǎi)哪些保險(xiǎn)？

（一）家庭經(jīng)濟(jì)支柱怎么選保險(xiǎn)？

建議買(mǎi)齊四大險(xiǎn)種，即重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

1、重疾險(xiǎn)

三四十歲正是工作事業(yè)的頂峰期，工作忙壓力大，長(zhǎng)期的加班加點(diǎn)、熬夜不睡，同時(shí)缺乏鍛煉，再加上不規(guī)律的飲食，身體很容易亮紅燈。

根據(jù)各家保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)的出險(xiǎn)情況，60%以上的重疾出險(xiǎn)集中在30-50的年齡段，所以這一階段的家庭成員應(yīng)盡早配置重疾險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)可以盡早拿錢(qián)幫助家庭走出難關(guān)。

選一份重疾險(xiǎn)，保障內(nèi)容一定要到位，市面上一些性價(jià)比高的產(chǎn)品我都整理在這里了：

十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2、壽險(xiǎn)

除了醫(yī)療費(fèi)用支出，一份身故保障對(duì)身負(fù)巨大壓力的家庭支柱來(lái)說(shuō)也非常重要。

家庭支柱是維系整個(gè)家庭運(yùn)轉(zhuǎn)的核心，一旦被疾病或意外擊垮，整個(gè)家庭的狀況都會(huì)陷入混亂。孩子撫養(yǎng)、父母贍養(yǎng)都成了問(wèn)題，還有各種貸款、生活支出，這些壓力對(duì)失去支柱的家庭來(lái)說(shuō)是難以承擔(dān)的。

所以說(shuō)定期壽險(xiǎn)是家庭支柱不可或缺的險(xiǎn)種，只有足夠的身故保障才是對(duì)家人們最大的保護(hù)。

壽險(xiǎn)的選擇比較簡(jiǎn)單，主要關(guān)注健康告知和免責(zé)條款。健康告知越寬松，就越容易買(mǎi)，免責(zé)條款越少，理賠就越簡(jiǎn)單。

關(guān)于壽險(xiǎn)的選擇我做了一份榜單可以參考：

值得買(mǎi)的十大壽險(xiǎn)排行weixin.qq.275.com

3、醫(yī)療險(xiǎn)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用，相比于醫(yī)保，報(bào)銷(xiāo)范圍更廣，報(bào)銷(xiāo)額度更高，一般幾百塊就能拿到幾百萬(wàn)的保額。和重疾險(xiǎn)搭配起來(lái)，能做到很高的保障水平。

建議家庭支柱購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不幸患病的時(shí)候，能用它報(bào)銷(xiāo)大部分的醫(yī)療費(fèi)用。重疾險(xiǎn)的理賠金就能更多地用于后續(xù)的修養(yǎng)和家庭的支出。

4、意外險(xiǎn)

經(jīng)常在外奔波的家庭支柱需要一份意外險(xiǎn)，現(xiàn)在城市生活比較復(fù)雜多變，發(fā)生意外的幾率也大大增加，一份意外險(xiǎn)能將意外造成的后果降到最低。

意外險(xiǎn)保意外身故、

和意外醫(yī)療，因?yàn)橹槐Ｒ馔?，所以價(jià)格比較低，同時(shí)也沒(méi)有年齡和身體情況的限制，購(gòu)買(mǎi)性價(jià)比高的短期意外險(xiǎn)就可以了。這些產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇：

（二）小孩選哪些保險(xiǎn)？

對(duì)于家庭里的小孩來(lái)說(shuō)，建議買(mǎi)重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)的組合

1、少兒重疾險(xiǎn)

醫(yī)保能給孩子基礎(chǔ)的保障，報(bào)銷(xiāo)孩子治小病的錢(qián)。萬(wàn)一得了重疾，由于孩子身體還未發(fā)育完全，治療方式、治療難度和康復(fù)醫(yī)療上和成年人都有所不同，治療花銷(xiāo)也可能更高。

最重要的是，孩子還小不能自理生活，那父母中就必然有一方要放棄工作，全身心地照顧孩子。這樣一來(lái)，家庭收入也會(huì)大幅減少，經(jīng)濟(jì)壓力更大。

并且，小孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)，健康告知一般比較寬松，等長(zhǎng)大之后身體狀況出現(xiàn)變化再買(mǎi)，就沒(méi)那么方便了。所以在孩子還小的時(shí)候把重疾險(xiǎn)買(mǎi)好是比較經(jīng)濟(jì)的選擇。

小孩的重疾險(xiǎn)和成人的不一樣，買(mǎi)的時(shí)候要注意保障的疾病里有沒(méi)有包含少兒常見(jiàn)高發(fā)的病種，下面這些產(chǎn)品的性價(jià)比和保障都不錯(cuò)：

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2、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

做父母的都知道，孩子在長(zhǎng)大的過(guò)程中因?yàn)樯眢w發(fā)育，小病小痛來(lái)個(gè)不停。

醫(yī)保也不是萬(wàn)能的，它作為基礎(chǔ)保障不可能覆蓋所有的醫(yī)療費(fèi)用。

各種進(jìn)口特效藥、高端醫(yī)療的費(fèi)用，醫(yī)保根本就無(wú)能為力。

醫(yī)療險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)在這里，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以用幾百塊的保費(fèi)撬動(dòng)幾百萬(wàn)的保障，雖然有著一萬(wàn)塊的起付線，但可以很好地解決孩子看大病的難題。

購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候要注意續(xù)保條件。保險(xiǎn)公司出于風(fēng)險(xiǎn)考慮一般不賣(mài)長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，所以建議挑選一份保證續(xù)保的產(chǎn)品，在出險(xiǎn)后也能繼續(xù)買(mǎi)，這些產(chǎn)品就還不錯(cuò)：

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3、意外險(xiǎn) 意外險(xiǎn)對(duì)小孩來(lái)說(shuō)是非常必要的，他們對(duì)危險(xiǎn)的防范性比較低，又愛(ài)跑愛(ài)跳，平常很容易磕傷碰傷，再調(diào)皮一點(diǎn)，被燒傷燙傷的也不少見(jiàn)。

意外險(xiǎn)里保意外醫(yī)療，對(duì)這個(gè)階段的孩子來(lái)說(shuō)很實(shí)用。這些專門(mén)為小孩設(shè)計(jì)的意外險(xiǎn)就很適合：

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（三）家里的老人要買(mǎi)什么保險(xiǎn)？

給家里的老人買(mǎi)保險(xiǎn)的話，我建議買(mǎi)防癌險(xiǎn)+防癌醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)

1、防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)

隨著年齡的慢慢增長(zhǎng)，人的身體情況也在不斷往下走，等到了老年，各種患病的幾率都會(huì)大幅上升，所以，能賠付一筆生活費(fèi)的重疾險(xiǎn)和報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)的醫(yī)療險(xiǎn)就很適合老年人購(gòu)買(mǎi)。

這兩種保險(xiǎn)雖然好，但是它們的健康告知非常嚴(yán)格，對(duì)于身體不那么好的老年人來(lái)說(shuō)投保會(huì)比較困難。

就算能買(mǎi)價(jià)格也會(huì)很高，保障不足。

這種情況的話，我更建議他們買(mǎi)防癌險(xiǎn)。

在我國(guó)常見(jiàn)重大疾病中，癌癥一直是發(fā)病率最高的病種，如果家里的老人身體情況比較一般，買(mǎi)不了常規(guī)重疾險(xiǎn)的話，防癌險(xiǎn)也是很不錯(cuò)的選擇。

防癌險(xiǎn)分為給付型和報(bào)銷(xiāo)型兩種，是針對(duì)癌癥這一種疾病進(jìn)行保障的，所以健康告知比較寬松，像三高、糖尿病、心血管疾病患者都能買(mǎi)，對(duì)中老年人很友好。

給付型和報(bào)銷(xiāo)型搭配起來(lái)，針對(duì)癌癥能做到很高的保障。

防癌險(xiǎn)的給付型和報(bào)銷(xiāo)型有什么區(qū)別，怎么買(mǎi)比較合適，詳細(xì)的內(nèi)容我給你整理出來(lái)了：

防癌險(xiǎn)是什么，怎么買(mǎi)，哪個(gè)好，全面分析，對(duì)比測(cè)評(píng)weixin.qq.275.com

2、意外險(xiǎn)

老年人除了生病，最怕的就是發(fā)生意外。

對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，日常不小心摔傷都是很?chē)?yán)重的事情，他們的恢復(fù)力比較弱，修養(yǎng)也要耗費(fèi)大量精力。

意外險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)意外醫(yī)療的費(fèi)用，對(duì)老人來(lái)說(shuō)比較實(shí)用。

意外險(xiǎn)只保意外，對(duì)健康狀況沒(méi)有要求，所以價(jià)格都很低，建議可以給老人買(mǎi)一份防止意外發(fā)生。

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