很多朋友第一買保險的時候都會有這么些疑問“交費期間是什么意思？”、“保險產品是怎么收費的？怎么有的只需要交1年，有的要交好幾年？”、“分幾年交好？”。

今天學姐就和大家好好說一說保費的交費問題。

想直接知道保險的交費期間怎么選最劃算，可以直接看下面這篇文章：

繳費年限怎么選才不會虧？weixin.qq.275.com

本文重點：

• 保險產品是怎么收費的？

• 保險產品的交費期間應該怎么選？

人身保險產品轉移的是被保險人因疾病、意外傷害或身故而導致的經濟損失風險。

而以上風險因素又與被保險人的年齡是緊緊相關的，所以對于人身保險而言，一般被保險人的年齡越高，出險的概率就越高，保費也就越高。

在此基礎上，具體的保險費率計算又可分為自然費率和均衡費率兩種。

1、自然費率，是指保費隨著被保險人年齡的增加而上漲的保費計算方式。

一般適用于意外險、醫(yī)療險及一年期重疾險等短期人身險產品。

2、均衡費率，是指基本被保險人投保當時的年齡，把直至保險期間屆滿的各年齡段的保費平衡后，每年給出一個保費均值，從一個年齡開始投保后，以后每年的保費都是一樣的。

保險期間為一年以上的長期人身險產品，如保終身、保幾十年的重疾險，一般采用的就是均衡費率。

采用自然費率的人身險產品，在交費方式上一般就為一年一交或者一月一交，直至一年保險期間屆滿，再根據被保險人重新投?；蚶m(xù)保時的年齡重新計費。

這類產品前期的保費都會比較便宜，所以常常有人和學姐說，覺得一年期的重疾險產品很便宜，逐年買一年期的重疾險產品就好。

但其實且不管一年期重疾險的續(xù)保問題，由于后期一年期保險的費率會突飛猛漲，所以從長期來看，一年期重疾險也并不會比長期重疾險便宜。不信可以多找?guī)卓町a品和下面這些產品對比對比：

十大便宜好價的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

而采用均衡費率的人身險產品，由于本身總保費就比較高昂，所以在交費方式上，一般都會提供“躉交”（即一次性交清）和“分期交費”兩種，分期交費又一般有分3年、5年、10年、15年、19年、20年、30年等，具體有哪幾種交費期間可選要看保險公司的具體規(guī)定。

這種交費方式，說白了就是“分期付款”。分的年限越長，平均每年要交的費用就越小。

不過需要注意的是，對于這類產品，保險公司雖然有提供多種交費期間可選，但是基本都會有這樣的隱形限制：年滿xxx歲的被保險人，實際最長只能分xx年交費。

看完上面的介紹，不少朋友就會想，既然交費期間越長，每年的交費壓力就越小，那直接選擇最長的交費期間不就好了。

其實交費期間怎么選，還得看投保人的經濟狀況。

對于收入比較不穩(wěn)定的人群，其實選擇較短的交費期間會比較好。交費期間越長，未來受收入影響，無法繳納后期保費的風險就越大。

而對于收入穩(wěn)定，且每年的保險預算比較低的人群，那就可以盡量選擇較長的交費期間，降低每年的交費壓力，進而用有限的預算買到更為全面、高額的保障。

再者，現在不少長期人身險產品有提供保費豁免保障，即投保后，投/被保險人出險，且交費期間尚未屆滿，那么投保人就可以不用繳納后期保費，視同已交，繼續(xù)享有保險保障。

所以交費期間越長，從另一個角度來說，就意味著該項保障的期間越長。想進一步了解什么是保費豁免保障，可以看看這篇文章：

保費豁免好不好，買保險的時候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

當然，買保險最重要的還是得看保險產品的內容如何，其次才是考慮保險期間的選擇問題。

特別是重疾險產品，不同產品之間的性價比差距是非常大的。比如在重疾保障方面，有的保險產品是你買多少的保額就賠多少保額；而有的產品則會設有額外賠保障，像凡爾賽1號，被保險人在60周歲前首次確診重疾，保險公司會額外賠付80%基本保額，也就是賠1.8倍的保額。

有買重疾險需要的朋友可以看看下面這篇測評，另外需要提醒大家的是，受新規(guī)影響，目前在售的互聯網保險產品基本都將在2021年12月31日前下架，凡爾賽1號重疾險也不例外，想買就要抓緊時間啦：

同方全球「凡爾賽1號」「即將停售」，投保之前，我想告訴你這些真相！weixin.qq.275.com

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