好不容易下定決心要買保險(xiǎn)，結(jié)果保險(xiǎn)公司卻“坐地起價(jià)”，原來(lái)是因?yàn)樯眢w健康不過(guò)關(guān)，這時(shí)加錢購(gòu)買重疾險(xiǎn)到底有沒(méi)有必要？這篇文章將為你解答！

太多小伙伴在愁著買重疾險(xiǎn)不知道去哪里挑，貼心的學(xué)姐已經(jīng)為大家準(zhǔn)備好全國(guó)熱門的136款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，點(diǎn)擊下方鏈接，即可進(jìn)入“貨比多家”模式：

本文重點(diǎn)

• 加錢買重疾險(xiǎn)，會(huì)不會(huì)被坑？

• 在友邦保險(xiǎn)公司買重疾險(xiǎn)劃算嗎？

• 買這些重疾險(xiǎn)可能不用加錢，保障還更全？

一、加錢買重疾險(xiǎn)，會(huì)不會(huì)被坑？

很多人想要買一份重疾險(xiǎn)做保障，卻發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司“坐地起價(jià)”，這到底是怎么一回事，該如何應(yīng)對(duì)？

其實(shí)導(dǎo)致這種現(xiàn)象發(fā)生的原因大多是身體健康狀況出現(xiàn)問(wèn)題。由于保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)被保人患病的風(fēng)險(xiǎn)，身體不好意味著患重疾的概率變大，那么保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也大了，所以要求加錢是合情合理的一件事，不能說(shuō)保險(xiǎn)公司加價(jià)就是在坑你。

那這個(gè)時(shí)候加錢買重疾險(xiǎn)到底有沒(méi)有必要？

肯定有必要，身體情況已經(jīng)有問(wèn)題，抵抗力會(huì)變差，可能會(huì)出現(xiàn)疾病惡化的情況，所以患重疾的概率更高，這時(shí)候更要買重疾險(xiǎn)給自己一份保障！

但現(xiàn)在很多人頭疼的是加錢超出了預(yù)算沒(méi)錢怎么辦，這里學(xué)姐得告訴大家：其實(shí)不是每家保險(xiǎn)公司的核保結(jié)果都一致的，有的保險(xiǎn)公司核保之后會(huì)給出除外責(zé)任或者延期投保，也有正常承?；蛑苯泳鼙５目赡?，這主要看病情如何以及保險(xiǎn)公司的規(guī)定。

所以如果你打算投保的這家公司要求加的價(jià)格超出來(lái)你的預(yù)算，那你完全可以選擇其他公司其他產(chǎn)品，不知道在哪里挑可以點(diǎn)擊下方鏈接，根據(jù)你的預(yù)算選擇適合你的重疾險(xiǎn)：

在挑選產(chǎn)品的時(shí)候，可能你會(huì)發(fā)現(xiàn)有很多公司不熟悉，擔(dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉不敢入手，這里學(xué)姐就來(lái)給大家科普一下：現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司都是在銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督下運(yùn)轉(zhuǎn)的，先不說(shuō)保險(xiǎn)公司倒閉難，就算保險(xiǎn)公司不幸倒閉了，保單依舊有效！

所以無(wú)論保險(xiǎn)公司大小如何，名氣如何，只要正規(guī)合法，都是靠譜的！如果你還是想多了解保險(xiǎn)公司的情況，可以點(diǎn)擊下方了解最新出爐的保險(xiǎn)公司排名榜單！

沒(méi)有了保險(xiǎn)公司的顧慮，大家可以安心把目光對(duì)焦到保險(xiǎn)產(chǎn)品身上，在健康狀況欠佳的時(shí)候投保，關(guān)注的應(yīng)該是產(chǎn)品的健康告知要求如何，以及有沒(méi)有智能核保功能。

健康告知越寬松越有利于順利投保，而智能核保非常便捷，可以很快就得到核保結(jié)論，就算被拒保了也不影響其他產(chǎn)品的投保，所以知道這亮點(diǎn)，順利投保的概率蹭蹭上漲。

學(xué)姐建議按以上方法投多家公司，核保結(jié)果有可以正常承保的那是再好不過(guò)了，若果核保結(jié)果都是加錢或者除外、延期的話，建議不要猶豫，選擇保障較為全面，價(jià)格相對(duì)優(yōu)惠的重疾險(xiǎn)盡快投保，不然以后可能有錢也買不到重疾險(xiǎn)了。

二、在友邦保險(xiǎn)公司買重疾險(xiǎn)劃算嗎？

前面也跟大家說(shuō)過(guò)，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)大家最關(guān)心的就是保險(xiǎn)公司靠不靠譜，前面我們也說(shuō)過(guò)。其實(shí)只要公司合法合規(guī)，買哪家公司的產(chǎn)品都是很靠譜的。如果不知道怎么看保險(xiǎn)公司才是合法合規(guī)，有牌照的，可以點(diǎn)擊下方鏈接了解：

這里考慮到一些買保險(xiǎn)特別謹(jǐn)慎的小伙伴，學(xué)姐就帶大家了解一下友邦保險(xiǎn)公司的“底細(xì)”如何，友邦重疾險(xiǎn)到底值不值得購(gòu)買：

美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司(簡(jiǎn)稱"友邦保險(xiǎn)"或"AIA")是美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)的全資附屬公司。友邦保險(xiǎn)控股有限公司及其附屬公司(統(tǒng)稱友邦保險(xiǎn)集團(tuán)或本集團(tuán))是全球最大的泛亞地區(qū)獨(dú)立上市人壽保險(xiǎn)集團(tuán)，業(yè)務(wù)遍布亞太區(qū)的15個(gè)市場(chǎng)。集團(tuán)在區(qū)內(nèi)植根超過(guò)90年，擁有總資產(chǎn)1,079億美元。
2018年11月30日，榮獲"2018TOP金融榜評(píng)選--年度最佳壽險(xiǎn)公司"。

看完介紹大家心中都有數(shù)了，這家公司合法合規(guī)，實(shí)力還非常雄厚，品牌的知名度也比較高，大家可以放心！

那么公司可以，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品又怎么樣呢？

友邦在售的重疾險(xiǎn)還是比較多的，專注保險(xiǎn)測(cè)評(píng)的學(xué)姐在這里單拎出一款為公司主推款的重疾險(xiǎn)給大家測(cè)評(píng)一下，看看值不值得購(gòu)買：

從產(chǎn)品測(cè)評(píng)圖可以很直觀地看到，全佑惠享珍藏版重疾險(xiǎn)保障的范圍涵蓋了100種重疾、60種輕癥，沒(méi)有中癥，可選責(zé)任沒(méi)有包含癌癥二次賠和心腦血管二次賠，所以保障相對(duì)于市面上其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，并不是很齊全。

如果大家不懂得怎么挑選重疾險(xiǎn)的話可以先戳下方鏈接，多了解多學(xué)習(xí)，買保險(xiǎn)就不怕被坑啦~

我們繼續(xù)看這款重疾險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)它有一個(gè)比較大的亮點(diǎn)：前10年確診重疾額外賠50%保額，前期保額高，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)非常實(shí)用。

不過(guò)這款產(chǎn)品的輕癥首次賠付比例比較低，被保人豁免沒(méi)有自帶需要另外附加，以及繳費(fèi)期最長(zhǎng)為18年，容易造成投保人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過(guò)大。

再看保費(fèi)測(cè)算那一欄，會(huì)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品本身的價(jià)格是比較貴的，如果核保結(jié)論要加錢的話，可能經(jīng)濟(jì)上回沒(méi)辦法承擔(dān)。

學(xué)姐建議預(yù)算充足且喜愛(ài)友邦這個(gè)大公司品牌，以及看重重疾額外賠付的朋友們入手這款產(chǎn)品！如果不喜歡，那么可以接著看下文，學(xué)姐還有其他產(chǎn)品的推薦！

三、買這些重疾險(xiǎn)可能不用加錢，保障還更全？

上面了解了友邦的一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，價(jià)格是比較貴的，如果因?yàn)樯眢w情況不過(guò)關(guān)，要加錢投保的話可能很多人無(wú)法負(fù)擔(dān)得起，所以學(xué)姐給大家推薦另外幾款性價(jià)比高的熱門重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，下面是產(chǎn)品測(cè)評(píng)圖：

在介紹產(chǎn)品之前，先給大家說(shuō)說(shuō)這幾款產(chǎn)品背后的保險(xiǎn)公司——前兩款都是信泰人壽，這個(gè)公司是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，于2007年5月18日注冊(cè)登記的全國(guó)性壽險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本達(dá)50億元。

第三款康惠保2.0重疾險(xiǎn)背后的公司是百年人壽，公司于2009年6月3日正式開業(yè)，是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性人壽保險(xiǎn)公司，公司注冊(cè)資本77.948億元人民幣。

第四款產(chǎn)品嘉多保重疾險(xiǎn)的公司是光大永明人壽，成立于2002年，光大永明人壽的股東分別為：中國(guó)光大（集團(tuán)）總公司、加拿大永明人壽保險(xiǎn)公司、鞍山鋼鐵集團(tuán)公司與中國(guó)兵器工業(yè)集團(tuán)公司四家公司共同持股。注冊(cè)資本為30億人民幣，總部注冊(cè)在天津。

這里給大家強(qiáng)調(diào)一下：光大永明人壽的大股東中國(guó)光大集團(tuán)屬于央企，央企是國(guó)務(wù)院直接管理，所以有多可靠也不需要學(xué)姐進(jìn)一步來(lái)說(shuō)明啦，所以喜歡買大公司品牌的朋友們可以重點(diǎn)關(guān)注一下！

接下來(lái)給大家講講這四款產(chǎn)品的亮點(diǎn)、不足以及健康告知要求等情況：

①超級(jí)瑪麗3號(hào)Max/及時(shí)雨（典藏版）

亮點(diǎn)：重疾60歲之前確診額外賠80%，輕癥、中癥多次賠，還有早期癌癥二次賠。還可按需附加身故保障、癌癥二次賠、特定心腦血管疾病二次賠。

不足：投保職業(yè)有限制，1-4類可投保，其他職業(yè)不可投保。

這款產(chǎn)品的健康告知相對(duì)比較寬松，會(huì)詢問(wèn)關(guān)于近兩年的病史，不過(guò)核保時(shí)若患有乙肝小三陽(yáng)、慢性肝炎或者乙肝大三陽(yáng)都直接拒保，曾患高血壓疾病還要進(jìn)一步看病情如何才知道能不能正常承保。如果你追求高性價(jià)比、高比例賠付、保障全面，可以考慮入手這款產(chǎn)品?。?/span>

②達(dá)爾文3號(hào)

亮點(diǎn)：重疾60歲之前確診額外賠80%，輕癥、中癥多次賠，不僅有早期癌癥二次賠，還有不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入、這些高發(fā)的輕癥二次賠付，輕度腦中風(fēng)也升級(jí)為中癥保障，賠付更多，還有二次賠付，還可按需選擇高發(fā)重疾比如惡性腫瘤、特定心腦血管疾病附加二次賠付。

不足：投保職業(yè)也是限制在1-4類，比較限制。

這款產(chǎn)品的健康告知和超級(jí)瑪麗3號(hào)Max重疾險(xiǎn)差不多，也是相對(duì)寬松，核保時(shí)對(duì)于患有乙肝小三陽(yáng)、慢性肝炎或者乙肝大三陽(yáng)都直接拒保，曾患高血壓要進(jìn)一步看病況如何決定能否正常承保，如曾患闌尾炎已治愈3個(gè)月以上是可以正常承保的。這款重疾險(xiǎn)更適合心腦血管疾病發(fā)病率高的男性群體，性價(jià)比高，保障全面，選它不會(huì)出錯(cuò)！！

③康惠保2.0

亮點(diǎn)：涵蓋前癥保障，保障比其他三款產(chǎn)品更齊全，60歲前確診重疾，可賠付160%基本保額。含有癌癥二次賠，可選心腦血管特定疾病二次賠；投保職業(yè)范圍廣，1-6類職業(yè)均可投保，這點(diǎn)非常不錯(cuò)！

不足：等待期比較長(zhǎng)，有180天，如果介意可以考慮一下其它三款產(chǎn)品，等待期為90天。

這款重疾險(xiǎn)的健康告知對(duì)BMI指數(shù)有要求，而且會(huì)詢問(wèn)有沒(méi)有連續(xù)7天服藥（感冒和流感除外）和因病住院15天，相對(duì)來(lái)說(shuō)比較嚴(yán)格，不過(guò)如果患有妊娠高血壓且符合條件，是有可能正常承保的，但若患有乙肝小三陽(yáng)、慢性肝炎或乙肝大三陽(yáng)都是直接拒保。這款重疾險(xiǎn)學(xué)姐推薦給追求高性價(jià)比、看重前癥保障的朋友們?nèi)胧郑。?/span>

④嘉多保

亮點(diǎn)：重疾可賠付6次，首次賠付，前十年且未滿50歲能額外賠付20%保額；涵蓋了高發(fā)的輕癥、中癥和重癥疾病種類，分組合理；可附加癌癥多次賠付，間隔3年，第二、三次確診癌癥可賠付100%基本保額。

不足：投保職業(yè)限制范圍窄，僅1-4類職業(yè)可投保，高危職業(yè)人群無(wú)法投保。投保有限制，近一年累計(jì)投保重疾保額超過(guò)100萬(wàn)，就不可投保這款了。

這款重疾險(xiǎn)的健康告知要求比較寬松，詢問(wèn)的范圍比較窄一些，對(duì)BMI也沒(méi)有要求，而且患有乙肝小三陽(yáng)或妊娠高血壓符合條件是可以承保的，不過(guò)乙肝大三陽(yáng)和慢性肝炎就還是拒保。如果追求重疾多次賠付，要求保障全面且喜歡大公司品牌，那么買嘉多保不會(huì)出錯(cuò)！

雖說(shuō)這四款產(chǎn)品里面價(jià)格最貴的就是嘉多保，但它是一款多次賠付的重疾險(xiǎn)，所以貴一些是很正常的，而且價(jià)格比上面測(cè)評(píng)的友邦的單次賠付的重疾險(xiǎn)還要便宜，所以性價(jià)比是非常不錯(cuò)的。

如果核保之后要加錢的話也不容易超出預(yù)算范圍，如果你喜歡大公司品牌，那么這里學(xué)姐是很建議購(gòu)買的。

當(dāng)然，按上面學(xué)姐的建議，前三款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比也是非常高的，大家可以挑出適合自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，然后嘗試一下智能核保，看看核保結(jié)論如何，再選擇投保。

這里學(xué)姐提醒一下大家，帶病投保時(shí)，有很多地方需要注意，點(diǎn)擊下方鏈接，學(xué)姐來(lái)教你幾招，讓你順利帶病投保！

如果覺(jué)得上面的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不適合自己，那也沒(méi)事，這里有更多高性價(jià)比的熱門重疾險(xiǎn)產(chǎn)品供你挑選：

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