有車一族在選購車險(xiǎn)時(shí)，常?；煜{乘意外險(xiǎn)與車險(xiǎn)中的車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

對(duì)于買了車險(xiǎn)中的車上人員責(zé)任險(xiǎn)，還有沒有必要購買駕乘意外險(xiǎn)的問題，一直存在兩種爭議：

一方認(rèn)為，車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保額太低了，所以駕乘意外險(xiǎn)很有必要購買；

另一方認(rèn)為，車上人員責(zé)任險(xiǎn)和駕乘意外險(xiǎn)都是保駕駛員和乘客的，為什么要重復(fù)買兩份保障一樣的保險(xiǎn)浪費(fèi)錢。

這此起彼伏的聲音讓那些對(duì)駕乘意外險(xiǎn)了解不多甚至一無所知的車主而言，更加不知道該如何選擇了。那學(xué)姐今天就來講講關(guān)于車上人員責(zé)任險(xiǎn)和駕乘意外險(xiǎn)的那些事，趕時(shí)間的朋友可以看這份資料：

買車上人責(zé)任險(xiǎn)還是駕乘險(xiǎn)？哪個(gè)更便宜，更有保障？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

一、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和駕乘意外險(xiǎn)分別是什么？

二、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和駕乘意外險(xiǎn)有什么區(qū)別？

三、買了車上人員責(zé)任險(xiǎn)，有必要買駕乘意外險(xiǎn)嗎？

一、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和駕乘意外險(xiǎn)分別是什么？

1、駕乘意外險(xiǎn)

駕乘意外險(xiǎn)主要針對(duì)駕駛車輛上面的駕駛員和乘客進(jìn)行保障，一旦在行車過程中由于意外情況遭受傷害，保險(xiǎn)公司需要對(duì)司機(jī)以及乘客的人身安全進(jìn)行賠付。

駕乘意外險(xiǎn)可分為按人投保或按車投保兩種，“按人投保”指的是不管被保人坐誰的車，只要發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可以得到賠償，類似于人身意外險(xiǎn)；“按車投保”指的是不管駕駛員是誰，乘坐人員是誰，只要在被保車輛上，就能得到保障，類似于車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

2、車上人員責(zé)任險(xiǎn)

車上人員責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)車險(xiǎn)的主險(xiǎn)之一，指的是被保人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生事故，致使車內(nèi)乘客人身傷亡，保險(xiǎn)公司給予賠償。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)可分為駕駛?cè)藛为?dú)投保和按座位總數(shù)投保兩種類型，比如普通家用車為五座，可以投保駕駛?cè)藛稳撕腿囄迦?，但不能投保兩人或三人，也不能超出車輛的座位數(shù)。

那車上人員責(zé)任險(xiǎn)有沒有必要買？可以看這篇文章：

車上人員責(zé)任險(xiǎn)是什么？適合什么人買？weixin.qq.275.com

二、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和駕乘意外險(xiǎn)有什么區(qū)別？

1、保障范圍不同

駕乘意外險(xiǎn)可以跟車也可以跟人，而車上人員責(zé)任險(xiǎn)只能跟車。

駕乘意外險(xiǎn)的保障范圍包括被保險(xiǎn)人搭乘的飛機(jī)、火車、輪船等交通工具，而車上人員責(zé)任險(xiǎn)只限于在保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故的車上人員。

2、保險(xiǎn)責(zé)任不同

駕乘意外險(xiǎn)（跟車）：無論事故責(zé)任方是誰，只要是車上的人，都能獲得賠償，不影響車險(xiǎn)的賠償金，是一種補(bǔ)充保險(xiǎn)。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)本質(zhì)上屬于責(zé)任保險(xiǎn)，只有因本車駕駛員的責(zé)任造成事故，使車上人員遭受人身傷害，才能獲得賠償。如果是對(duì)方車輛責(zé)任，車上人員責(zé)任險(xiǎn)不賠償。

3、賠付比例不同

駕乘意外險(xiǎn)按保額賠付，無論事故責(zé)任方是誰，均按保險(xiǎn)條款約定保額賠付。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)按事故責(zé)任比例賠付，而且根據(jù)不同事故責(zé)任設(shè)有一定的免賠率，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)全賠，如果想要保險(xiǎn)公司全額賠付，最好附加不計(jì)免賠險(xiǎn)。那不計(jì)免賠險(xiǎn)是什么？多少錢？怎么賠？想了解不計(jì)免賠險(xiǎn)的車主可以看這里：

不計(jì)免賠險(xiǎn)是什么？看完就懂了！weixin.qq.275.com

4、保額不同

車上人員責(zé)任險(xiǎn)保額一般有1萬、2萬，5萬和10萬四個(gè)檔次，乘客的保額必須統(tǒng)一，駕駛員可以單獨(dú)選擇保額。駕乘意外險(xiǎn)的保額一般為15-20萬/座，遠(yuǎn)高于車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

三、買了車上人員責(zé)任險(xiǎn)，有必要買駕乘意外險(xiǎn)嗎？

車上人員責(zé)任險(xiǎn)和駕乘險(xiǎn)適用于不同的場景，建議：

1、經(jīng)常換乘車輛的，買駕乘險(xiǎn)（跟人）或者綜合意外險(xiǎn)

像出差一族經(jīng)常要換乘不同的車輛，購買駕乘險(xiǎn)（跟人）就比較適合，不管是開自己的車還是開別人的車，一樣都有保障；或者買份綜合意外險(xiǎn)，因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的傷殘、身故和醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠。這里整理了高性價(jià)比的意外險(xiǎn)，供您參考：

2020年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

2、私家車經(jīng)常拉人，買駕乘險(xiǎn)（跟車）或者車上人員責(zé)任險(xiǎn)

如果車主平時(shí)都是開自己的車，只是偶爾攜帶家人朋友出行，那么車上人員責(zé)任險(xiǎn)也足夠了，如果想要更高的保障，那么可以選駕乘險(xiǎn)。

如果車主經(jīng)常會(huì)載一些陌生人賺外快或者是外借車輛，那就建議買駕乘險(xiǎn)（跟車），一定乘客搭乘時(shí)出現(xiàn)交通意外，或外借車輛時(shí)發(fā)生意外事故，車主也是要承擔(dān)連帶責(zé)任的，有駕乘險(xiǎn)（跟車）可以更加的安心。

3.營運(yùn)類的車，車上人員責(zé)任險(xiǎn)必不可少

對(duì)于一些營運(yùn)車輛，特別是營業(yè)大貨車，由于風(fēng)險(xiǎn)較大，部分公司是不予承保駕乘險(xiǎn)的，在這種情況下，車上人員責(zé)任險(xiǎn)必不可少。

當(dāng)然，如果在有條件的情況下，建議車上人員責(zé)任險(xiǎn)和駕乘意外險(xiǎn)一起配置，保障更加充足，出行更加安心。

車險(xiǎn)種類繁多，除了常見的幾種車險(xiǎn)之外，還有很多的險(xiǎn)種，但不是每一種都必須要買，買多了浪費(fèi)保費(fèi)，買少了怕保障不足，那這份車險(xiǎn)購買攻略可要收好了，幫各位車主花最少的錢、買合適的車險(xiǎn)：

買多了浪費(fèi)，買少了吃虧！精打細(xì)算買車險(xiǎn)一年多少錢？weixin.qq.275.com

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