別激動，別激動，達爾文3號并沒有停售！

它只是即將在8月25號停售保障至70周歲的版本，保障至終身的依然還會售賣！

所以想買保至70周歲版本達爾文3號的朋友們要抓緊時間上車了，不過在上車之前大家可以先對比一下達爾文3號和國內(nèi)熱門的136款重疾險，看看值不值得入手：

達爾文3號與全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

接下來進入本期重點

‖明星重疾險達爾文3號的“爆點”分析

‖達爾文3號該保定期還是保終身？

一、明星重疾險達爾文3號的“爆點”分析

達爾文3號也叫作信泰如意安和（臻藏版）重大疾病保險，是一款【重疾賠1次、輕癥賠3次、中癥賠2次、中度腦中風賠2次、原位癌賠2次、不典型心梗/微冠介入/微冠搭橋賠2次】的重疾產(chǎn)品。

接下來就來看看達爾文3號的具體保障內(nèi)容吧：

下面我們繼續(xù)深挖達爾文3號的“爆點”：

1、在基礎(chǔ)保障方面：

⑴重癥保障，共有110種重疾，賠付次數(shù)為1次，60歲后賠付100%保額，如果是60歲之前首次確診重疾，就可以有180%基本保額賠付，賠付比例相當高。在市面上，像達爾文3號一樣優(yōu)秀的重疾險可不多了，就那么幾款，我都整理出來了：

不容錯過！十大優(yōu)秀的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

⑵中癥保障，共有25種中癥，賠付2次，每次賠付60%基本保額，這個中癥的賠付比例也屬于上流水平。對比市面上某些知名品牌的重疾險，不要說賠付比例高了，就連中疾保障都沒有，從這點看達爾文3號實屬良心。

⑶輕癥保障，共有50種輕癥，賠付次數(shù)為3次，每次賠付45%基本保額，這個輕癥比例也是相當不錯的。

可以看到，除了最后兩個重疾沒有對應(yīng)的輕中癥以外，達爾文3號在剩余的23種高發(fā)輕中癥疾病中保障到了21種?？梢哉f對于被保人的保障沒有做到百分百也做了八成了。

至于輕癥的保障種類是不是越多越好，可以看看這篇文章的分析：

重疾險的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

2.在特色保障方面：

⑴高發(fā)中輕癥疾病二次賠付保障：中度腦中風二次賠、極早期癌癥二次賠和不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈介入/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋都有二次賠付保障，而且賠付也沒有偷工減料。如果大家還想知道達爾文3號的高發(fā)中輕癥二次賠保障跟全國熱門的重疾險比起來如何，可以戳這里了解：

深入剖析！達爾文3號與全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

以腦中風為例，首次中度腦中風，賠付60%保額；間隔1年后如果新發(fā)腦中風，再賠付60%。這種實打?qū)嵉母哔r付真的是很敬佩了。

通過統(tǒng)計，中風后經(jīng)搶救治療的患者中，在5年內(nèi)約有20%-47%的復(fù)發(fā)率，而且離中風發(fā)生時間越短越容易發(fā)生。

最高將近二分之一復(fù)發(fā)的概率是多么恐怖，由此可見腦中風二次賠付的重要性。

⑵四項可選責任：癌癥二次賠付、心腦血管二次賠付、身故或全殘保障、投保人豁免。

癌癥二次賠付：如果被投保人首次確診的不是癌癥，而是其他疾病，間隔180天后，確診了癌癥，就可以獲賠150%基本保額。如果首次確診的是癌癥，間隔3年后，再次確診癌癥，就可以賠付150%基本保額。

按照醫(yī)學(xué)上5年生存率的說法，一般患癌后需要3-5年的康復(fù)期，相當于癌癥治療后的5年內(nèi)沒有復(fù)發(fā)的情況下，該病才算是治療成功。相當于即便是癌癥治療后3年也沒有算是治療成功，仍然有復(fù)發(fā)的風險。

而達爾文3號直接把癌癥二次復(fù)發(fā)的間隔期定在了3年，對于患者來說是一個很大的福音！

不過癌癥二次賠付保障比較好的重疾險可不止有達爾文3號，這些產(chǎn)品也很不錯，大家可以看看：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

心腦血管二次賠：2018年城市腦血管病死亡人數(shù)占總死亡人數(shù)的比重為20.51%，農(nóng)村腦血管病死亡人數(shù)占總死亡人數(shù)的比重為23.19%，這兩個比例是萬萬不可忽視的。

有二次賠的附加選擇，真的可以安心很多，起碼無需過于憂愁治療的費用，離鬼門關(guān)又遠了一步。

不過一個產(chǎn)品不可能沒有缺點，世界上就沒有一款保險產(chǎn)品是完美的！達爾文3號也是一樣！接下來說說它的缺點：

1、中度腦中風理賠條件略嚴苛

達爾文3號對中度腦中風的理賠條件相對市面上的其他產(chǎn)品略為嚴苛。要求前后兩次腦中風的發(fā)病部分需為不同（左腦、右腦、腦干、腦室)，也就是要求新發(fā)，這個理賠有難度。

從醫(yī)學(xué)上講，發(fā)生腦梗，同一部位的再梗的概率會更高一些。雖說達爾文3號對于腦中風的賠付要求有點嚴格，但是總比沒有好，市面上很多產(chǎn)品的心血管二次賠付并不包含腦中風疾病。

除了這個缺點之外，達爾文3號還有一些缺點，篇幅有限，我就不展開說了，想了解的看這里：

達爾文3號：信泰的王炸重疾險，卻被扒出這個缺陷！weixin.qq.275.com

二、達爾文3號該保定期還是保終身？

看到這里，很多朋友會問，達爾文3號確確實實是不錯，但是，我該買到保70歲還是終身呢？保到70歲比保終身每年少兩千塊左右呢！我要不要趁停售前趕緊買下保至70歲版本的達爾文3號呢？

我先不急著下結(jié)論，先給你們看看25種理賠率最高的重疾隨年齡變化的發(fā)生率數(shù)據(jù)：

由數(shù)據(jù)可以看出，我們患重疾概率最大的時期還是在70歲之后，如果你買的是一份只保到70歲的重疾險，在最頂峰的階段突然沒了保障，試問你慌不慌！

假如你在這之前沒有患重疾的話，那么70歲之后就沒有重疾保障了，讓你白交了幾十年的保費不說，還要面臨長期的疾病風險。這時在想投保其他產(chǎn)品就比較困難，很可能會因為年齡和健康的問題被拒保。

如果保至終身，雖然價格要高一些，但是保障的年限比較長，無論什么時候患重疾都能夠有一份保障。

所以預(yù)算充足的情況下，保終身當然是最好的選擇，只要我們按時繳納保費，就可以一直保障到身故，不必擔心中途保障中斷。如果生前沒有發(fā)生理賠，也可獲得身故后一筆身故保險金。

但是預(yù)算有限的情況下，保證保額是最重要的。在【高保額定期重疾險】和【低保額終身重疾險】之間，還是建議選擇高保額定期重疾險，買重疾險就是買保額，因為只有高保額，才能起到風險轉(zhuǎn)移的作用，可以等日后經(jīng)濟條件寬松后再把終身重疾險配置上。

達爾文3號無論是保至70歲還是保終身，都是不錯的選擇。至于選擇保到70歲還是保終身，就要根據(jù)你個人具體情況而定了。如果你對保至70歲還是保終身仍然糾結(jié)的話，可以看看下面這篇文章，相信可以更好解決你的難題：

重疾險應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

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