我經(jīng)常聽到我朋友在糾結(jié)社保要交幾年，“不是說(shuō)社保交15年就可以領(lǐng)退休金了嗎？為什么是25年？”，“社保里面包括什么保險(xiǎn)??？醫(yī)保和社保是同一個(gè)嗎？”....其實(shí)我之前也是很容易混淆這些概念性的問題，除此之外，社保的繳納年限可是大有文章的，如果還不清楚社保的優(yōu)勢(shì)所在，建議還是先看看：

社保有什么用？社保“收益”有多高？為什么說(shuō)一定要繳納社保？weixin.qq.275.com

想知道為什么說(shuō)社保越早繳納越劃算嗎？繳納15年和繳納25年又什么區(qū)別呢？接下來(lái)我給大家好好說(shuō)說(shuō)：

本文要點(diǎn)

一、社保包含了哪些保險(xiǎn)

二、社保繳納15年和25年有什么區(qū)別

一、社保包含了哪些保險(xiǎn)

社保里包括五大類保險(xiǎn)，是國(guó)家給予最基本的保障之一，也就是我們平時(shí)所說(shuō)的“五險(xiǎn)”，包括以下幾類保險(xiǎn)：

1、養(yǎng)老保險(xiǎn)：它是保障我們退休后，仍然有錢可用的保險(xiǎn)。它只需要我們?cè)谕诵萸袄塾?jì)繳納時(shí)間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金；繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)就相當(dāng)于是一次長(zhǎng)線投資，要想從中得益且盡量得到高收益，就得堅(jiān)持投保15年甚至30年。

2、醫(yī)療保險(xiǎn)：保障的是我們的疾病，它不但能報(bào)銷去醫(yī)院的門診費(fèi)，如果生病住院了也能報(bào)銷一定比例的住院、醫(yī)療費(fèi)。是社保中用處最大，效果最強(qiáng)力，我們平時(shí)接觸最多的保險(xiǎn)。只要我們?cè)谕诵萸?，男性累?jì)繳納職工醫(yī)療滿25年、女性20年，就可以獲得終身的醫(yī)保保障。

3、生育保險(xiǎn)：就是給生小孩準(zhǔn)備的保險(xiǎn)，如果不打算生小孩的話，這個(gè)保險(xiǎn)交不交無(wú)所謂。但如果要生小孩的話，生育險(xiǎn)不但能報(bào)銷生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，還能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

4、工傷保險(xiǎn)：它的作用就是當(dāng)我們?cè)诠ぷ髌陂g因?yàn)橐馔鈧蚵殬I(yè)病等原因，暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力甚至身故的時(shí)候，能夠給予我們或我們的家人補(bǔ)償，且上下班期間發(fā)生的非主責(zé)交通事故所受的傷也算工傷，也是可以有賠償?shù)摹?/p>

5、失業(yè)保險(xiǎn)：保證我們因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后，每月能夠領(lǐng)到一筆失業(yè)金，不至于沒錢生活。

現(xiàn)在社保的繳納比例都是由當(dāng)?shù)氐纳绫＞忠?guī)定的，以廣州為例，個(gè)人繳納的比例在10.2%，公司繳納21.73%，具體各個(gè)險(xiǎn)種的繳納比例如下圖：

在職員工是需要強(qiáng)制繳納五險(xiǎn)的，如果有公司不繳納社保，這可是違法行為，舉報(bào)一個(gè)中一個(gè)。

關(guān)于社保的繳納和使用，我就不展開更多了，感興趣的朋友不妨看看：

社?？吭乱欢嗌馘X？如何查詢余額？還有哪些功能？weixin.qq.275.com

二、社保繳納15年和25年有什么區(qū)別

其實(shí)社保的繳納可以說(shuō)是越早越好，能繳多久繳多久，那到退休之后，我們的生活才能更美滋滋，不信？來(lái)看看交15年和25年的區(qū)別在哪吧：

1、養(yǎng)老保險(xiǎn)：

很多人覺得“社保只要交15年就行”，其實(shí)是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金。因此覺得交15年跟交25年區(qū)別不大。

但其實(shí)大家會(huì)產(chǎn)生這樣的想法，只是因?yàn)榇蠹也⒉磺宄B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則，不懂得養(yǎng)老金的計(jì)算方式。我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶余額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = （社會(huì)平均工資 + 本人指數(shù)化工資）÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1%

公式很復(fù)雜，但我們能直觀地看到，個(gè)人賬戶余額越高，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)小A跟小B同學(xué)月平均工資都為5000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也為5000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），但小A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，小B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)小A小B從來(lái)沒漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

l 小A退休后每月能領(lǐng)1268元

l 小B退休后每月能領(lǐng)2113元

小A能領(lǐng)到的退休金只有小B的60%，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

所以，養(yǎng)老保險(xiǎn)交的越久，退休后收益就會(huì)越高，別以為交了15年不用交是撿了便宜，誰(shuí)知道是撿了芝麻丟了西瓜，其實(shí)繳納15年是及格線，不夠15年的話問題還不小，很可能領(lǐng)不了退休金的，如果真沒交夠15年不用怕，可以看看這篇來(lái)補(bǔ)救：

退休了但社保沒繳夠15年，養(yǎng)老金怎么辦？weixin.qq.275.com

2、醫(yī)療保險(xiǎn)：

根據(jù)地區(qū)的不同，醫(yī)保只要繳滿了一定期限，即可獲得終身保障。我們買醫(yī)保的錢并沒有浪費(fèi)掉，只是國(guó)家替我們存了起來(lái)，當(dāng)我們生病時(shí)完全可以拿出來(lái)用。只要堅(jiān)持好好繳納，不但能在生重病時(shí)能得到報(bào)銷，報(bào)銷額度還能逐年增長(zhǎng)，當(dāng)繳納滿25年后國(guó)家還能給我們保障終生，像廣州是繳滿15年可以保障終身，具體的規(guī)定還是要以當(dāng)?shù)厣绫＞譃闇?zhǔn)。

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)這三類險(xiǎn)種受繳費(fèi)年限的影響并不大，關(guān)于這三類的詳細(xì)內(nèi)容就不贅述了，感興趣的朋友可以看看這篇：

社保斷繳后是不是就沒用了？有什么影響？以前的繳費(fèi)會(huì)不會(huì)被清零？weixin.qq.275.com

總結(jié)：上述就是社保的基本情況，其實(shí)社保的保障范圍是相當(dāng)全面的，如果還沒有繳納社保的朋友還是建議盡早繳納，早點(diǎn)獲得一份保障。

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