壽險的作用是為了防止家庭的主要經(jīng)濟來源者驟然離世會使家庭經(jīng)濟陷入困境，無法維持正常的生活。一般而言，對于普通家庭來說，壽險是沒有必要買終身的，保障到退休年齡就可以了；而對于重疾險而言，終身重疾險就非常有必要了，因為疾病會發(fā)生在每個年齡階段，且老年時期是重大疾病的高發(fā)期。

那有什么值得買的重疾險呢？我都挑出來了：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

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• 熱門重疾險測評

所有產(chǎn)品的優(yōu)勢和不足都是在與同類產(chǎn)品的對比中凸顯的，現(xiàn)在就來看看國富人壽的定海柱1號、華貴人壽的華貴大麥2020以及同方全球人壽的「臻愛」優(yōu)選這三位神仙誰技高一籌吧~

先上圖看看它們的基本情況：

1.1投保門檻

l 適用職業(yè)

定海柱1號它的可選職業(yè)只有1-4類，限制比較多；而華貴大麥2020以及「臻愛」優(yōu)選1-6類職業(yè)皆可投保，這就意味著中低高風險的人群都是可以投保的，比如快遞員、交警、刑警、爆破工等。

l 收入要求

華貴大麥2020對于投保人的收入是有要求的，比如一個30歲的男性，要買200萬的保額，收入是要大于或等于10萬的；而「臻愛」優(yōu)選和定海柱1號對收入是不做要求的。

l 累計保額限制

定海柱1號對于保額是有限制的，在健康告知中就有詢問到在其他公司購買壽險的保額是否累計等于或大于300萬；其他兩款定壽則對此不做要求。

從投保門檻來看，定海柱1號是比其他兩款要嚴格很多的，次之是華貴大麥2020，投保限制最寬松的是「臻愛」優(yōu)選。

1.2可選保額

這三款產(chǎn)品最高投保額度都是300萬，但是不同年齡來說它們的可選保額是不一樣的。

對于高年齡人群來說，「臻愛」優(yōu)選比華貴大麥2020和定海柱1號可選的保額是更高的。45歲的男性，華貴大麥2020最高可選150萬，定海柱1號有200萬，而「臻愛」優(yōu)選最高可達250萬。對于那些年齡較大又想選高保額的人來說，「臻愛」優(yōu)選是非常友好的。

在目前的對比中看來，「臻愛」優(yōu)選似乎是完勝的，但沒有任何一款產(chǎn)品是完美的，它的不足這篇文章都指出了：

臻愛優(yōu)選，價格極低的背后有點不足weixin.qq.275.com

1.3免責條款

免責條款通俗來說，就是保險公司不用賠償?shù)那闆r。

華貴大麥2020的免責條款只有三條，這意味著我們能夠獲得理賠的機會是更加大的，可以說是非常優(yōu)秀的。

「臻愛」優(yōu)選的免責條款有7條，先看看它的責任免除都有哪些：

上面三條是和華貴大麥2020一樣的，下面四條是「臻愛」優(yōu)選多出來的，有主動吸食毒品、酒駕或無牌駕駛等違法犯罪行為，以及一些小概率事件如戰(zhàn)爭、核爆炸等，這些免責條款，對于普通人而言，影響應(yīng)該是不大的。

定海柱1號它的免責條款也只有三條，如圖所示：

但是細看條款發(fā)現(xiàn)，除去和華貴大麥2020的重合之處，主動吸毒和酒駕、無證駕駛等也被包含在內(nèi)了。

所以就這點來看，免責條款是華貴大麥2020更加突出的。

1.4保費

從它們的對比圖中可以看到，在相同條件下，定海柱1號它的價格是要比其他兩款更加便宜的，其他兩款的則相差無幾。就價格而言，定海柱1號是占優(yōu)勢的。

從這些對比看來，這三款產(chǎn)品都有各自的優(yōu)點。

相對而言，定海柱1號的性價比更高，如果是身體健康，符合投保規(guī)則的人可以選這款；

就理賠的概率而言，華貴大麥2020的免責條款比較少，獲得理賠的可能性更大；

「臻愛」優(yōu)選的投保門檻更加寬松，而且高年齡的可選保額更高，如果是身體狀況不太好且追求高保額的話，那就是「臻愛」優(yōu)選更優(yōu)了。

每個人的需求都不一樣，所以我還挑了10款壽險，總有一款適合你：

值得買的十大壽險排行！weixin.qq.275.com

市面上的重疾險那么多，一款產(chǎn)品想一枝獨秀是不可能的了，下面選取了呼聲最高的康惠保2.0、超級瑪麗3號Max以及達爾文3號，看看這些神仙打架，孰強孰弱吧。

老樣子，先上圖梳理一下產(chǎn)品的基本情況：

2.1追求疾病發(fā)展前期保障的人買康惠保2.0

康惠保2.0的前癥保障顛覆了以往重疾險只有中輕重癥保障的常態(tài)，目前只有百年人壽旗下的康惠保2.0以及百惠保有，其他的重疾險都是沒有的。

前癥保障的作用，從疾病保障方面看，覆蓋了高血壓、糖尿病、心臟疾病等高發(fā)疾病，可以說是非常實用的。這些疾病加入了前癥保障，意味著獲得理賠的機會也就更大了。

另外，從理賠杠桿來看，康惠保2.0有被保人前癥豁免，這意味著在保險有效期內(nèi)如果患了前癥，那就可以不用再交剩下的保費了，這對于投保人來說無疑大大提高了理賠的杠桿率。

當然，這款產(chǎn)品也不是完全沒有缺點的，我們在選擇產(chǎn)品之前一定要清楚它的缺點：

看了這個缺點，我就不想買【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com

2.2追求高性價比選超級瑪麗3號Max

超級瑪麗3號Max最大的優(yōu)勢就是它的賠付力度大，重疾保障的額外賠付在60歲之前高達80%，比康惠保2.0多了20%；而且它的中輕癥甚至都有額外賠付，分別是15%和10%。如果在60歲之前患了中癥，保額是50萬的話，像康惠保2.0可以賠30萬，而超級瑪麗3號Max則可以賠到37.5萬，多了七萬五。

這是非常少見的，就目前的重疾險來看，輕中癥賠付力度比超級瑪麗3號Max還大的產(chǎn)品我還沒見過。

而且不得不說，超級瑪麗3號Max是這三款重疾險中價格最便宜的，就性價比來看，超級瑪麗3號Max是最高的。

超級瑪麗3號Max好是好，但是它的不足也不能不提：

「超級瑪麗3號」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

2.3追求保障全面選達爾文3號

達爾文3號除了超級瑪麗3號Max那樣重疾在60歲之前有80%額額外賠付，更突出的是它有高發(fā)輕中癥二次賠。

中度腦中風、早期惡性腫瘤、不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈介入/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋這三大高發(fā)輕中癥均可二次賠。

這些保障是達爾文3號自帶的，但保障力度依舊強勁。就拿中度腦中風二次賠來說，首次中度腦中風，賠付60%保額；間隔1年后如果新發(fā)腦中風，再賠付60%。這個保額也是吊打市面上90%的重疾險了。

除此之外，達爾文3號還可選心腦血管疾病二次賠，保障責任比較靈活。

像腦中風、心腦血管疾病這些都是男性高發(fā)的疾病，特別是工作熬夜、作息不規(guī)律，身體狀態(tài)不太好的男性，是非常適合這款產(chǎn)品的。

說實話，我本來以為這款重疾險應(yīng)該算是完美的了，沒想到缺點還是被扒出來了：

達爾文3號：信泰的王炸重疾險，卻被扒出這個缺陷！weixin.qq.275.com

總之，從上面三款產(chǎn)品的測評中也可以看出來，沒有哪款產(chǎn)品是可以絕對占據(jù)優(yōu)勢的，只能說不同產(chǎn)品的側(cè)重點是不一樣的。

但不得不說的是這三款產(chǎn)品和市面上性價比高的重疾險相比，是絲毫不會遜色的，看看這個對比就知道了：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

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