自從我給身邊的人科普保險(xiǎn)，我那些朋友好像越來越飄了，最近居然有人來問我可不可以買增額終身壽險(xiǎn)。

我估計(jì)很多人連增額終身壽險(xiǎn)是什么都不知道，還不趕緊看看：

增額終身壽險(xiǎn)和市面上常見的壽險(xiǎn)不一樣，投保門檻更高：一是要求投保人有多余的錢可以用來投資；二是要求投保人有一定的理財(cái)知識(shí)。

為了避免更多人走彎路，所以本文將好好給大家科普一下增額終身壽險(xiǎn)。

本文重點(diǎn)：

• 什么是增額終身壽險(xiǎn)？

• 增額終身壽險(xiǎn)有什么好處？

• 哪些人適合購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)？

一、什么是增額終身壽險(xiǎn)？

增額終身壽險(xiǎn)，顧名思義，是保障期限為終身的壽險(xiǎn)，和市面上常見的壽險(xiǎn)產(chǎn)品不同，增額終身壽險(xiǎn)的保額可以不斷增長(zhǎng)。投保時(shí)間越長(zhǎng)，保額越多。

為了讓大家更直觀感受到市面上各種壽險(xiǎn)產(chǎn)品的不同，我特地整理了一份全國(guó)壽險(xiǎn)對(duì)比表，沒有時(shí)間閱讀可以先收藏起來：

二、增額終身壽險(xiǎn)有什么好處？

增額終身壽險(xiǎn)是“保障型保險(xiǎn)+理財(cái)型保險(xiǎn)”，也兼有這兩種保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的功能，此外，還有靈活多變這個(gè)優(yōu)點(diǎn)。

1、保障功能

增額終身壽險(xiǎn)也屬于壽險(xiǎn)，身故后可以得到賠付，保障家人的生活水平不受影響。

雖然增額終身壽險(xiǎn)的名字聽起來比較陌生，但其實(shí)也是壽險(xiǎn)的一種。保險(xiǎn)產(chǎn)品千變?nèi)f化，但我們需要的保險(xiǎn)其實(shí)很簡(jiǎn)單，只要記住這些就可以了：

2、理財(cái)功能

投保增額終身壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)理財(cái)功能，有兩個(gè)最大的好處：一是利率固定；二是使用復(fù)利計(jì)算方法。

增額終身壽險(xiǎn)保額增長(zhǎng)的利率一般固定在3.5%左右，白紙黑字寫進(jìn)了保險(xiǎn)合同。如果對(duì)這個(gè)數(shù)字沒有什么概念，可以對(duì)比一下余額寶不斷下降的收益利率就知道了。

增額終身壽險(xiǎn)的保額增長(zhǎng)使用的是復(fù)利計(jì)算方法，上期末的本金加上利息一起作為下一期的本金，簡(jiǎn)單來說就是“利滾利”。在初期，保額增長(zhǎng)并沒有很明顯，但是隨著時(shí)間的延長(zhǎng)，越到后面，保額會(huì)增長(zhǎng)得越來越多。

如下圖所示，傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)的保額是固定不變的，而終身壽險(xiǎn)的保額卻隨著時(shí)間的推移不斷增長(zhǎng)，并且時(shí)間越長(zhǎng)，保額越多。

能夠?qū)崿F(xiàn)理財(cái)功能保險(xiǎn)特別受歡迎，但是投訴率也高，因?yàn)楹芏嗳似鋵?shí)還沒搞清狀況就買了，比如另外一個(gè)我們非常熟悉的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品——分紅險(xiǎn)：

3、高度靈活

如果想要減少保額或者臨時(shí)需要用錢，可以選擇減保，隨時(shí)都能從增額終身壽險(xiǎn)中的領(lǐng)取部分現(xiàn)金價(jià)值出來。

三、哪些人適合購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)？

1、已經(jīng)配置好保障型保險(xiǎn)的人群

增額終身壽險(xiǎn)兼具保障功能和理財(cái)功能，建議買保險(xiǎn)之前先提前算下保費(fèi)和自己的預(yù)算。如果手中的預(yù)算能保證自己可以買齊重疾險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，那么就可以嘗試購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)；如果預(yù)算不夠，建議買齊重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，再搭配個(gè)普通的壽險(xiǎn)就可以了。

比如市面上這些壽險(xiǎn)就非常不錯(cuò)：

2、想要給孩子做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算的家長(zhǎng)

增額終身壽險(xiǎn)可以靈活減保，所以適合想要為孩子做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算的父母購(gòu)買。為孩子購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)可以充當(dāng)孩子的教育金、創(chuàng)業(yè)金或者婚嫁金，為孩子提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流。比如等到孩子上大學(xué)或者成家的時(shí)候可以適當(dāng)取出一些現(xiàn)金價(jià)值。

3、想要提前做好養(yǎng)老規(guī)劃的人群

因?yàn)樵鲱~終身壽險(xiǎn)可以靈活減保，所以可以早點(diǎn)投資，等到年老時(shí)減保，取出來的錢可以用于養(yǎng)老。

但是如果你并沒有很強(qiáng)的理財(cái)能力，手中也沒有多少閑錢，又想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，購(gòu)買社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就行了，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比增額終身壽險(xiǎn)好理解多了：

4、有資產(chǎn)配置需求的人群

好的資產(chǎn)配置方案往往是組合了不同類型的資產(chǎn)。如果已經(jīng)有了無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)作為底層配置資產(chǎn)，那么可以考慮配置利率增長(zhǎng)固定的增額終身壽險(xiǎn)作為資產(chǎn)增長(zhǎng)的利器。

5、有財(cái)富傳承需求的人群

雖然我國(guó)還沒有遺產(chǎn)稅，但是未來可能會(huì)有。由于增額終身壽險(xiǎn)的保單資產(chǎn)屬于投保人，所以投保人對(duì)其有絕對(duì)控制權(quán)。增額終身壽險(xiǎn)可以起到合理避稅、傳承財(cái)富的作用。

總結(jié)：增額終身壽險(xiǎn)既能提供身故保障，又有理財(cái)功能，但并不是所有人都適合購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)。買保險(xiǎn)應(yīng)該結(jié)合自己可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)行分析，這樣才能買到適合自己的保險(xiǎn)。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。