聽說車險只買交強險和第三者責任險會便宜很多？這樣買可行嗎？

其實這個問題，有很多小伙伴私信問過我。

怎么說呢，只買交強險和三者險理論上可行，實際上完全行不通。

因為交強險和三者險兩種保險的收益者是除被保險人之外的受害者，在事故發(fā)生后，被保險人自身并不能得到賠償。比如事故雙方的車輛和人身都受到損傷，而事故責任在你，保險公司根據(jù)這兩項保險只會在限額內(nèi)賠付對方也就是受害人的損失，而車主你自己的損失卻沒有任何保障。

如果你想要得到全面的保障，最好要買上這些車險險種：

接下來進入本期重點

‖車險購買tips：我們應該買哪幾種車險？

‖理賠小秘籍：車險怎么理賠？理賠有哪些流程？

一、車險購買tips：我們應該買哪幾種車險？

車險種類繁多，有商業(yè)車險和交強險，商業(yè)車險中又有主險和附加險之分，如此多的車險，我們到底要買哪幾種呢？今天我就來告訴大家車險到底該怎么買！

1、交強險（不買不給上路）

每一位車主都必須購買的是交強險。交強險是首個有我國法律明確規(guī)定的強制保險制度。任何在道路上行駛的機動車都應該遵守國家法律規(guī)定，自覺購買交強險。

交強險在業(yè)內(nèi)俗稱“低保”，因為它的賠付金額太少，要是重大事故或撞了豪車，那這些錢還不夠你塞牙縫的。所以我們就需要其他保險來對其進行補充。

其實關于交強險還有很多知識，三言兩語說不清，想繼續(xù)了解的可以看這里：

2、車輛損失險

也就是說自己的車子出了問題需要花錢修，如果你買了這個險，修車的費用就由保險公司來承擔，一般來說車損險還是很有必要買的。

再來說說大家最關心的車損險的保費問題。

車損險的保費費用跟車子的購置價格、座位數(shù)有很大關系。有一條公式可以計算出來，車損險保費=基礎保費+裸車價格*費率。

而普通家用5座車車損險的基礎保費是593元，費率則是1.5%。　　

例如一臺5座家用新車，購車價格(含車船稅)是128000元，那么它的車損險費用則為：593+128000*1.5%=2513元?！　?/p>

注：除交強險外，其他保險的費用計數(shù)均是原價。但實際購買過程中，會有一定優(yōu)惠折扣，而且不同時期、不同保險公司折扣率不同。

不難看出，車損賠償面是相當廣的，除了普通撞車事故外，什么冰雹砸壞了，火災（不包括自燃），剮蹭都是在賠償范圍內(nèi)的。重要的是，它沒有上限，損失多少賠付多少。正因如此，車損險的身價也是最高的。如果你想知道車損險多少錢，那就戳這里：

3、第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？舉個栗子：

你開車撞了人，人就是第三者；
你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；
你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；
你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者；

第三者責任險是車主必須購買的車險之一。我們開車上路難免會發(fā)生一些摩擦，而在事故中車主需要理賠的金錢則完全由保險公司支付，也就是說除非你是和豪車來了一次親密接觸，其他的情況三者險的理賠金額基本上完全足夠，不用額外出錢進行理賠。

4、不計免賠險

不計免賠險的全稱是“不計免賠率特約條款”，這是車損險或三責險的附加險種，在車主購買不計免賠險之后，車損險與第三者責任險的事故責任免賠金額就由保險公司承擔。如果懶得看下面的介紹，可以直接戳這里了解不計免賠險：

發(fā)生交通事故時，當車主負全部責任、主要責任、同等責任、次要責任時，保險公司分別免賠20%、15%、10%、5%。通俗來說，某次事故中車主付全部責任，要賠付100萬元，因為保險公司有20%的免賠率，所以只賠80萬，剩下的20萬由車主自己承擔。你想這種情況下，如果車主沒有購買不計免賠險，這20萬要自己拿出手，這得給經(jīng)濟造成多大的負擔。所以不計免賠險是有必要買的。

為了方便大家理解，我把要買的車險險種都總結(jié)在這張圖里了：

一般來說，“交強險+第三者責任險+車損險+不計免賠險”是最多車主選擇的保險方案，省錢還好用。很多保險雖然有用處但是價值并沒有那么大，像什么劃痕險，玻璃單獨破碎險、盜搶險等，買了之后使用的話，不僅限制條件多，作用還不是很大，普通車主一般沒有必要購買。

如果擔心自己買車險被坑的話，建議先參考一下我之前的回答，里面詳細的講了怎么買車險性價比最高，別錯過了：

二、理賠小秘籍：車險怎么理賠？理賠有哪些流程？

接下來我把車險理賠流程簡化為五個步驟，給大家說說車險如何理賠：

1、報案

發(fā)生保險事故后，首先需要撥打122事故報警臺，如有人員受傷，還應立刻撥打120急救電話。通過交警判定責任方，有責任的一方負責撥打自己投保的保險公司進行報案，保險公司客服人員會告知理賠所需要的單證，并進行相應的理賠引導。
如果是單方事故或輕微事故，可以自行拍照后將車開走，并在出險后48小時內(nèi)向保險公司報案即可。
需要注意的是，如果超過48小時不報案，保險公司是可以不予賠付的。

2、現(xiàn)場勘查

接到報案后保險公司將安排查勘人員協(xié)助進行現(xiàn)場處理，屆時查勘人員會提示您需要提供哪些索賠材料，這些材料需要您在事故處理完畢后，及時提交給保險公司。

3、定損

定損員對車輛進行核損，然后出具定損單，如果車主同意定損單上的金額，沒有任何異議即可簽字開始理賠。如果車主認為保險公司定損價格不合理的，應拒絕在定損單上簽字，然后再重新與保險公司進行協(xié)商溝通，各大保險公司的電話和官網(wǎng)信息我已經(jīng)為大家整理好啦：

4、遞交理賠材料并審核

理賠材料包括車輛的保單、行駛本、駕駛本、被保險人的身份證及責任認定書，單方事故無需提交責任認定書。
如果涉及到人傷的，還需提供傷者的診斷證明及醫(yī)療費發(fā)票。保險公司收到索賠材料后，將按照流程盡快完成審批工作，并將審批結(jié)果及時通知。

5、領取理賠款

修完車后被保險人需要攜帶定損單、維修發(fā)票、維修清單及銀行卡到定損大廳辦理領取賠款手續(xù)。
保險公司財務人員根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定賬戶劃撥最終賠款，一般不超過7個工作日，理賠款會打入被保險人的銀行卡賬戶內(nèi)。

除了以上所說的理賠程序，車險理賠時還有一些細節(jié)需要注意，大家可以看看這篇文章進行了解：

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