最近有不少已婚的朋友告訴學(xué)姐，他們現(xiàn)在身上肩負(fù)了養(yǎng)家活口的使命，就很怕某天突然離世了，剩下的家人生活怎么辦？

就比如，前段時(shí)間新聞報(bào)道，知名基金經(jīng)理蔡向陽(yáng)不幸去世，年僅41歲，真是英年早逝。

畢竟天有不測(cè)風(fēng)云，誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料下一秒會(huì)發(fā)生什么。

于是，今天學(xué)姐打算和大家科普終身死亡壽險(xiǎn)，相信會(huì)幫助到大家的。

為了大家更好地理解今天的內(nèi)容，學(xué)姐先告訴各位一些保險(xiǎn)的基本知識(shí)點(diǎn)。

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本文重點(diǎn)：

1、終身死亡壽險(xiǎn)是什么？有什么用？

2、適購(gòu)人群有哪些？

一、終身死亡壽險(xiǎn)是什么？有什么用？

1、終身死亡壽險(xiǎn)是什么？

終身死亡壽險(xiǎn)，又稱終身壽險(xiǎn)，是以被保人死亡或全殘作為賠付條件，保險(xiǎn)公司向受益人進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。由于保障期限為終身，無(wú)論被保人何時(shí)死亡或全殘，保險(xiǎn)公司都會(huì)進(jìn)行賠償。

舉個(gè)例子，一個(gè)購(gòu)買了定期死亡壽險(xiǎn)的人，他的保險(xiǎn)保障到65歲，但他66歲時(shí)不幸離世，那他就無(wú)法獲得相應(yīng)的賠償。如果他買的是終身死亡壽險(xiǎn)的話，只要他按時(shí)交保費(fèi)，無(wú)論何時(shí)身故，保險(xiǎn)公司都會(huì)支付賠償。

終身死亡壽險(xiǎn)的交費(fèi)方式主要分為：定期交費(fèi)以及一次性交費(fèi)。例如可以把交費(fèi)期限分為十年、二十年不等，也可以從現(xiàn)在開(kāi)始投保，一直繳交退休年齡。

2、作用

壽險(xiǎn)的主要作用是，被保人身故或全殘后，可以留下一筆錢(qián)繼續(xù)保障家人的正常生活。而死亡終身壽險(xiǎn)除了這個(gè)作用外，還衍生了三個(gè)作用：

（1）家庭財(cái)富傳承

根據(jù)法律規(guī)定，終身死亡壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金無(wú)需繳納遺產(chǎn)稅。于是，投保人可以根據(jù)被保人的情況，制定合適的保額，把財(cái)富不打折地傳承給下一代。

（2）理財(cái)增值

保單的價(jià)值離不開(kāi)時(shí)間，時(shí)間越長(zhǎng)，保單的現(xiàn)金價(jià)值越高。而終身死亡壽險(xiǎn)具有復(fù)利遞增效應(yīng)，使得保單價(jià)值和時(shí)間成正相關(guān)關(guān)系。

（3）合理避債

根據(jù)保險(xiǎn)法第二十三條規(guī)定，任何單位都不能限制受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。即便被保人生前背負(fù)了債務(wù)，只要他不是無(wú)限連帶責(zé)任人。在被保人死后，受益人也可以正常獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

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二、適購(gòu)人群有哪些？

眾所周知，壽險(xiǎn)的作用是身故或全殘后留下一筆錢(qián)保障家人的生活。因此，壽險(xiǎn)的主要購(gòu)買群體為家庭支柱。而終身死亡壽險(xiǎn)的適購(gòu)人群，則在家庭支柱的基礎(chǔ)上多了一些特征。

1、累積了一定財(cái)產(chǎn)，家庭結(jié)構(gòu)成熟

對(duì)于結(jié)構(gòu)成熟，擁有豐厚財(cái)富的家庭來(lái)說(shuō)，財(cái)富傳承一直是重點(diǎn)問(wèn)題。而終身死亡壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金無(wú)需繳納遺產(chǎn)稅的特性，使它非常符合這類人的需要。

2、名下開(kāi)辦了企業(yè)

保險(xiǎn)法規(guī)定終身死亡壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金無(wú)須用于抵債，代著受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的行為，不會(huì)受到被保人企業(yè)債務(wù)影響。一定意義上，避免了債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到下一代。

3、保守型投資者

一方面，終身死亡壽險(xiǎn)具有復(fù)利遞增效應(yīng)，保單現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間不斷提升。另一方面，無(wú)論被保人何時(shí)身故或全殘，受益人都能獲得保險(xiǎn)公司的賠償，具備了儲(chǔ)蓄型理財(cái)產(chǎn)品的一些特征。因此，十分適合偏好穩(wěn)健回報(bào)的保守型投資者。

某些深藏不露的土豪們是不是都想買一份終身死亡壽險(xiǎn)來(lái)保障自己和家人們了呢？或者說(shuō)，手快的人已經(jīng)打開(kāi)保險(xiǎn)網(wǎng)頁(yè)選購(gòu)產(chǎn)品了。這樣的話，學(xué)姐建議大家先看看下文，學(xué)習(xí)一下怎樣在網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)。

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