俗話說(shuō)，買(mǎi)車(chē)容易，養(yǎng)車(chē)難。什么加油費(fèi)、停車(chē)費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)等一大堆費(fèi)用，除此之外，每年的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)也是一大筆開(kāi)銷(xiāo)，無(wú)論是剛買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，還是續(xù)保時(shí)，不由得錢(qián)包一緊。

很多車(chē)主也不知道應(yīng)該買(mǎi)哪些車(chē)險(xiǎn)，一聽(tīng)銷(xiāo)售人員忽悠就全都買(mǎi)了，買(mǎi)了之后發(fā)現(xiàn)有些車(chē)險(xiǎn)是多余的，覺(jué)得自己花了冤枉錢(qián)……

別擔(dān)心，我為大家準(zhǔn)備了車(chē)險(xiǎn)省錢(qián)攻略，哪些車(chē)險(xiǎn)該買(mǎi)？哪些不該買(mǎi)，以及車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)才劃算，這篇文章都有詳細(xì)的介紹：

本文重點(diǎn)：

· 車(chē)險(xiǎn)之必買(mǎi)系列

· 車(chē)險(xiǎn)之可選擇性購(gòu)買(mǎi)系列

· 買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)需要注意的問(wèn)題

一、車(chē)險(xiǎn)之必買(mǎi)系列

1. 交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車(chē)上路行駛，必須要購(gòu)買(mǎi)的交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制的險(xiǎn)種，也是最基本的保障，只有購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)才能給予登記的，也就是說(shuō)不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)不能上路，有車(chē)也等于沒(méi)車(chē)。

但交強(qiáng)險(xiǎn)保障的不是自己，而是保給第三者造成的損失，也就是說(shuō)賠償受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失。

那交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)是多少錢(qián)呢？

根據(jù)車(chē)輛是否自用、是否為營(yíng)業(yè)車(chē)輛、是否為貨車(chē)、是否為特種車(chē)等情況，交強(qiáng)險(xiǎn)將車(chē)型分為8大類(lèi)42小類(lèi)。不同車(chē)型保費(fèi)不同，并且這個(gè)價(jià)格全國(guó)統(tǒng)一。

但因?yàn)檐?chē)型的不同，交強(qiáng)險(xiǎn)第一年繳納的標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格也是不一樣的，主要影響因素是汽車(chē)的座位數(shù)。一般來(lái)說(shuō)，私家車(chē)6座以下交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用是950元，私家車(chē)6座以上交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用是1100元。

后面的保費(fèi)會(huì)根據(jù)你的出險(xiǎn)情況來(lái)進(jìn)行調(diào)整：

· 如果連續(xù)一年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低10%；
· 如果連續(xù)兩年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低20%；
· 如果連續(xù)三年及以上沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么降低30%；
· 如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)不變；
· 如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加10%；
· 如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加30%。

那交強(qiáng)險(xiǎn)可以賠付多少錢(qián)、有沒(méi)有次數(shù)限制、報(bào)銷(xiāo)流程是怎樣的等等的疑問(wèn)，這篇文章會(huì)給你一一解答：

2. 第三者責(zé)任險(xiǎn)

第三者責(zé)任險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)相似，都是保障第三方受害者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的，是交強(qiáng)險(xiǎn)保額上的補(bǔ)充。

第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)條件+當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況來(lái)定額，一般情況下，一二線城市100萬(wàn)起步，四五線城市或城鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)至少50萬(wàn)。而且50萬(wàn)與100萬(wàn)保額雖然翻倍，但保費(fèi)并不是倍增的，正常就多個(gè)幾百塊錢(qián)而已，所以保額買(mǎi)越高越好。

因?yàn)楝F(xiàn)在的豪車(chē)那么多，要是不小心磕碰到了，又或者發(fā)生交通事故，如果只依賴(lài)交強(qiáng)險(xiǎn)，賠償?shù)腻X(qián)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，而且一旦發(fā)生重大事故，個(gè)人的死亡賠償目前一般在70萬(wàn)左右。撞到了豪車(chē)，嚴(yán)重點(diǎn)的話50萬(wàn)是不夠賠的。

那第三者責(zé)任險(xiǎn)一年需要多少錢(qián)，買(mǎi)了就全賠嗎？想知道答案，請(qǐng)點(diǎn)擊下方文章：

3. 車(chē)損險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)是賠償自己車(chē)輛的損失。例如車(chē)輛發(fā)生碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸，或被外界物體墜落、倒塌砸壞，以及與別人車(chē)輛發(fā)生碰撞，造成自己的車(chē)輛受損等都可以獲得賠付。

如果不買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，發(fā)生事故不是對(duì)方全責(zé)，那么你自己的修車(chē)錢(qián)要你自己出。如果買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)出現(xiàn)了問(wèn)題，需要維修，那維修費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

車(chē)輛行駛在路上磕磕碰碰在所難免，如果是豪車(chē)，又或者發(fā)生嚴(yán)重的交通事故，車(chē)的維修費(fèi)少則幾萬(wàn)塊，多則幾十萬(wàn)，甚至一兩百萬(wàn)，所以車(chē)損險(xiǎn)很有必要買(mǎi)。

車(chē)損險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)用跟車(chē)子的購(gòu)置價(jià)格、座位數(shù)有很大關(guān)系。保費(fèi)計(jì)算公式為：車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)=（基礎(chǔ)保費(fèi)+車(chē)輛購(gòu)置價(jià)費(fèi)率）*優(yōu)惠系數(shù)。

但由于車(chē)輛的價(jià)格不同、座位數(shù)不同，計(jì)算比較復(fù)雜，想知道詳細(xì)的內(nèi)容，可以看看我這篇文章：

4. 不計(jì)免賠險(xiǎn)

不計(jì)免賠險(xiǎn)是一種商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。只有投保了主險(xiǎn)才能購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)，不可單獨(dú)投保。

保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)成本，會(huì)設(shè)置一定的免賠率。如果不買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)，發(fā)生事故時(shí)免賠率的部分由車(chē)主自費(fèi)。

在交通事故當(dāng)中，交警會(huì)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)際情況，給事故中的車(chē)主劃分事故責(zé)任，有全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)、次責(zé)、無(wú)責(zé)，這5種不同責(zé)任。

根據(jù)責(zé)任劃分，保險(xiǎn)公司也會(huì)給出不同的免賠率：

如果買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)，則由保險(xiǎn)公司承擔(dān)車(chē)主自費(fèi)部分的費(fèi)用。

至于不計(jì)免賠險(xiǎn)的保費(fèi)是多少，要根據(jù)你所買(mǎi)的險(xiǎn)種的金額和相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率決定，一般情況下，第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)和防盜險(xiǎn)會(huì)按圖表中的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算相應(yīng)的不計(jì)免賠險(xiǎn)的保費(fèi)。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：如果你的車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)是2000元，那么對(duì)應(yīng)車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠險(xiǎn)保費(fèi)大概為300元。

那買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)就能獲得全賠嗎？那可不一定，如果出現(xiàn)文章所說(shuō)的情況，就不能獲得賠付了：

二、車(chē)險(xiǎn)之可選擇性購(gòu)買(mǎi)系列

1. 車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)即車(chē)上座位險(xiǎn)，賠償自己車(chē)上人員傷亡的保險(xiǎn)。比如當(dāng)某車(chē)主開(kāi)車(chē)搭乘朋友、家人發(fā)生交通意外而傷亡時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)喪葬費(fèi)、傷亡賠償、醫(yī)療費(fèi)和誤工費(fèi)等進(jìn)行賠償。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)每座的保額一般有1萬(wàn)、2萬(wàn)、5萬(wàn)和10萬(wàn)四個(gè)檔次。乘客的保額必須統(tǒng)一，駕駛員可以單獨(dú)選擇保額。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過(guò)保險(xiǎn)車(chē)輛的座位數(shù)。

一般來(lái)講，根據(jù)交通事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出，乘客可以選擇2萬(wàn)及以上的保額；而司機(jī)可以選擇5萬(wàn)以上的保額。

如果你是開(kāi)網(wǎng)約車(chē)的，或者經(jīng)常開(kāi)車(chē)帶朋友出去玩的，又或者是新手就比較建議買(mǎi)。

2. 涉水險(xiǎn)

涉水險(xiǎn)主要保的是因?yàn)樗投鴮?dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，只賠進(jìn)水的發(fā)動(dòng)機(jī)，其他地方一概不賠。它是一種附加險(xiǎn)，必須在投保了車(chē)損險(xiǎn)后才能購(gòu)買(mǎi)。

一般的理賠范圍包括車(chē)輛被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；因涉水行駛而導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；在開(kāi)車(chē)過(guò)程中不慎掉入河里，失控落水等等。

但是如果車(chē)輛是因?yàn)?span >在涉水熄火時(shí)重新啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而導(dǎo)致?lián)p壞的，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)摹?/p>

一般南方沿海城市容易積水的，又或者說(shuō)你所在的地方經(jīng)常下暴雨或正處于雨季，這些車(chē)主就有必要買(mǎi)涉水險(xiǎn)了。

那涉水險(xiǎn)多少錢(qián)？有沒(méi)有必要買(mǎi)？看完這篇文章你就知道了：

3. 劃痕險(xiǎn)

劃痕險(xiǎn)也是附加險(xiǎn)，即投保了車(chē)損險(xiǎn)，可投保劃痕險(xiǎn)。劃痕險(xiǎn)保障的是車(chē)子發(fā)生無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身表面油漆單獨(dú)劃傷，保險(xiǎn)公司按照實(shí)際損失進(jìn)行賠償。

車(chē)輛劃痕是難免的，不知道什么時(shí)候愛(ài)車(chē)就被刮花了，因此劃痕險(xiǎn)的理賠概率高，所以劃痕險(xiǎn)只針對(duì)新購(gòu)買(mǎi)的車(chē)子或者兩三年內(nèi)新車(chē)。

如果是新車(chē)、豪車(chē)以及地區(qū)環(huán)境復(fù)雜、危險(xiǎn)系數(shù)高、露天停放車(chē)輛、熊孩子比較多的小區(qū)，建議投保劃痕險(xiǎn)。

4. 玻璃險(xiǎn)

玻璃險(xiǎn)也是附加險(xiǎn)，保障的是被保車(chē)輛只有擋風(fēng)玻璃和車(chē)窗玻璃（不包括車(chē)燈、車(chē)鏡玻璃）出現(xiàn)破損的情況，玻璃險(xiǎn)只賠償玻璃，其它一律不賠。

如果車(chē)比較貴的話（20萬(wàn)以上），車(chē)的玻璃如果單獨(dú)破碎，修理需要一筆不少的費(fèi)用，這類(lèi)車(chē)主則建議買(mǎi)玻璃險(xiǎn)。

除了以上說(shuō)的三種附加險(xiǎn)，還有哪些附加險(xiǎn)呢？哪些附加險(xiǎn)值得買(mǎi)？哪些不值得買(mǎi)？這篇文章有詳細(xì)的介紹：

三、買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)需要注意的問(wèn)題

1. 注意保險(xiǎn)條款，特別是保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任

注意看保險(xiǎn)條款包含了哪些保險(xiǎn)責(zé)任，理賠范圍是怎樣的，以及一些除外責(zé)任。很多特殊情況，保險(xiǎn)是不賠付的，比如輪胎鋼圈單獨(dú)受損，比如加裝零件等等，不要再等到要理賠的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)有很多情況沒(méi)有注意。

2. 選擇有一定規(guī)模的、服務(wù)好的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)

全國(guó)所有有賣(mài)車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，它們的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品基本都是這幾種，保險(xiǎn)條款與保證內(nèi)容都是一模一樣的，唯一的區(qū)別只在于保費(fèi)的折扣上。

所以我們要選擇一家規(guī)模大、服務(wù)好的保險(xiǎn)公司，規(guī)模大主要是資金相對(duì)更加雄厚，分站點(diǎn)多，理賠效率會(huì)高一些。服務(wù)好就是看其投保續(xù)保是否方便以及出險(xiǎn)后能否提供快速理賠，比如當(dāng)汽車(chē)由于事故而拋錨時(shí)，保險(xiǎn)公司能否第一時(shí)間執(zhí)行汽車(chē)托運(yùn)等施救措施，這些會(huì)決定你之后一年里的理賠體驗(yàn)。

這里我整理了全國(guó)十大車(chē)險(xiǎn)公司排行榜，可以選擇投保排名比較靠前的車(chē)險(xiǎn)公司：

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