很多找我咨詢保險的人都有這樣的疑惑，我家里經(jīng)濟條件一般，又怕不小心發(fā)生意外風(fēng)險把整個家給拖累垮了，想買份保險多份保障，我就買社保不行嗎？

有這個疑問的你可得好好看看我整理出來的干貨：

有了社保就不用買商業(yè)保險了？社保與商業(yè)保險的區(qū)別在哪里？weixin.qq.275.com

那么接下來，我跟大家聊聊普通家庭應(yīng)該怎樣選擇商業(yè)保險？

1.家庭常見配置的四種商業(yè)保險

2.普通家庭保險配置方案推薦

一、家庭常見的商業(yè)保險

1.重疾險

重疾險顧名思義就是重大疾病保險，當被保險人患有合同約定的重大疾病時，保險公司按照保額一次性給付賠償?shù)谋ｋU。

我們都清楚，一場重大疾病，不僅前期治療費用巨大，后期的康復(fù)也不是一兩個月的事，加上因為生病無法參與工作，導(dǎo)致失去了收入來源，給家庭帶來了巨大的經(jīng)濟損失。

而重疾險是確診后一次性給付，本質(zhì)是“收入損失險”，關(guān)于這筆錢怎么花自己定，不僅保障患上重疾后能獲得較好的醫(yī)療條件，還可用于康復(fù)和生活費，對于每個家庭來說都是十分重要的。我這邊整理了最熱門的重疾險，有興趣的可以了解一下：

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2.定期壽險

定期壽險就是在保障期限內(nèi)身故或者全殘，就會獲得一筆賠付，考慮的主要是愛與責(zé)任，一般用于抵御家庭經(jīng)濟經(jīng)濟風(fēng)險。

定壽的保障期限一般分為10年、20年或者60歲。價格便宜，保額一般不發(fā)生變化，保障實用并且范圍廣。

3.醫(yī)療險

有人想問，我有醫(yī)保還要買醫(yī)療險嗎？這里要強調(diào)一點！作為國民必備的醫(yī)保，不僅便宜、終身享受、保證續(xù)保、而且沒有健康告知，是最基本的保障，因此必須購買的。

然而，當你在大病前，才會明白醫(yī)保的作用是有限的。醫(yī)保是保而不包，不僅面臨著起付線、封頂線等多個風(fēng)險缺口，也有報銷比例的限制。

而商業(yè)醫(yī)療險是報銷你在醫(yī)院治病時產(chǎn)生的醫(yī)療費用，醫(yī)保不能報銷的部分我們可以用商業(yè)醫(yī)療險來報銷。

這里重點講一下醫(yī)療險中的網(wǎng)紅，百萬醫(yī)療險，保費低，保額高，保障全。通常幾百塊錢就能搞定，無論是生病還是手術(shù)費、住院費通通都可以報銷。不過，這買醫(yī)療險也得慎重，趕緊看看自己有沒有遇到這些坑：

遇到這些醫(yī)療險，請千萬小心再小心！weixin.qq.275.com

4.意外險

意外險是以被保險人因為遭受意外傷害造成死亡或者身故，給付保險金條件的人身保險。所謂意外是無處不在，無法避免的，生活中最常見的意外傷害，比如車禍及其他交通事故、意外摔傷、燙傷、燒傷、被狗咬傷、貓抓傷等等。

意外險主要三個保障內(nèi)容，意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療。

之前我分享過3套方案配齊一家人這份干貨，那么接下來我也會給大家推薦一份適合普通家庭的保險配置方案。

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大多數(shù)普通家庭不是沒有考慮過買保險的事兒，只是因為經(jīng)濟收入有限，沒有多余的財力去購買保險。所以很多人都陷入一個誤區(qū)，有錢人才買保險。

事實上，普通家庭因為積蓄不多，防御風(fēng)險的能力是較低的，一旦家庭失去了主要經(jīng)濟來源，無法維持正常的生活，那這個家可能就徹底垮掉了，所以啊，普通家庭在條件允許的情況下更要配置保險。

那么，下面我將針對普通家庭中不同的成員，推薦適合的保險組合方案：

1. 家庭經(jīng)濟支柱：重疾險+定期壽險+醫(yī)療險+意外險

作為家庭經(jīng)濟支柱，責(zé)任最重，因此保障也盡量配全。家庭經(jīng)濟支柱往往承擔著上有老，下有小的責(zé)任。

購買重疾險，自己一旦發(fā)生重大疾病，這筆錢可用于治療以及后期的康復(fù)費用，彌補無法工作導(dǎo)致的收入損失，支撐家里的各種開銷。

購買定期壽險可以保障了自己發(fā)生不幸之后，給予家人最后的慰藉。加上定期壽險相對靈活，自由選擇繳費期限和保障期限。

家庭經(jīng)濟支柱承受著家庭和工作的壓力，身體容易出現(xiàn)亞健康狀態(tài)，小則感冒發(fā)燒，大則住院手術(shù)，購買醫(yī)療險能彌補醫(yī)保的缺陷，減輕家庭的經(jīng)濟壓力。

我們永遠無法預(yù)料意外和明天哪個會先到來，平時除了工作出差外，也會跟好友外出旅行，那么相對的風(fēng)險也會增加，購買意外險，是為了緩解發(fā)生意外后對家庭的沉重打擊，

2.老人：防癌險+醫(yī)療險+意外險

因為重疾險對于老人的健康告知相對嚴格，所以我們可以購買防癌險作為補充。

防癌險只針對癌癥，我們都知道老人是癌癥高發(fā)的群體，但現(xiàn)在癌癥治愈率在不斷提高，防癌險價格相對較低，保費負擔較輕，健康告知寬松，容易投保。一旦家中有老人不幸患癌，防癌險在一定程度上減輕家庭經(jīng)濟壓力。

年齡越大患病的概率也越大，老人一旦患上重病住院治療，整個過程需要的不少的醫(yī)療費，在有條件的情況下建議購買百萬醫(yī)療險，用比較低的價格就可獲得幾百萬的保額，充分解決巨額醫(yī)療費用。如果由于身體條件買不了醫(yī)療險也可以考慮購買防癌醫(yī)療險。

我們最常聽到的就是老人意外骨折，上了年紀之后，手腳不像以前那樣靈活，骨質(zhì)疏松，所以摔倒、磕磕絆絆在所難免。意外險價格便宜，沒有等待期，可抵消老人發(fā)生意外是所需要的費用。

3.小孩：重疾險+醫(yī)療險+意外險

因為小孩的抵抗力比較弱，加上外界環(huán)境污染等，小孩群體的重疾病發(fā)生率在不斷上升，因此，為小孩購買重疾險是十分必要的。

重疾險一方面可緩解因照顧小孩，父母一方中需要放棄工作，沒有收入來源所帶來的經(jīng)濟壓力，同時為患病小孩提供更好醫(yī)療條件提供資金支持。

小孩免疫力較弱，容易受到細菌和病毒的入侵，購買醫(yī)療險，可以在小孩患病時報銷醫(yī)療費用，減輕家庭經(jīng)濟壓力。

小孩的自我保護意識相對較弱，對新鮮事物又充滿好奇心，一不小心就可能發(fā)生意外，近幾年小孩意外墜樓、燙傷等事件頻頻發(fā)生，讓人揪心。為小孩購買意外能緩解意外來臨時給家庭帶來的巨大經(jīng)濟壓力。

對于普通家庭來說，這樣的組合能確保在意外風(fēng)險面前不至于無能為力，不過，具體還是要根據(jù)自己的保險支出預(yù)算進行選擇。但不管怎么樣，多一份保障我們也多一份安心。

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