分紅型終身壽險也是人壽保險中的一種，在提供基本的人壽保險保障的同時，還能定期給付保險公司的分紅。

正是因為兼具保障和理財功能，分紅型終身壽險深受很多消費者的歡迎。

不過也有人認(rèn)為，分紅型終身壽險是個大坑，不值得投資。

事實是不是這樣的呢？今天我們來一探究竟！

在這之前，對人壽保險感興趣的朋友可以通過這篇文章深入了解一下：

分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？weixin.qq.275.com

一、分紅型終身壽險是什么？值得入手嗎？

二、買終身壽險需要注意哪些問題？

終身壽險簡單來說就是提供終身保障的保險，被保人在保險責(zé)任期內(nèi)身故或全殘，保險公司都會給付一筆保險金。

分紅型終身壽險則是指具有分紅功能的終身壽險產(chǎn)品，我們繳納的保險費用中有一部分作為保險成本，另一部分則由保險公司負(fù)責(zé)監(jiān)管，作為投資部分為被保險人獲取紅利。

正因如此，分紅型終身壽險除了基本的壽險保障功能外，還具備一定的投資功能，可以保障家庭現(xiàn)金流，起到遺產(chǎn)傳承的作用。

學(xué)姐整理了更為詳細(xì)的分紅型終身壽險的測評文章，有分紅型配置需求的朋友建議提前了解一下：

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很多人之所以覺得分紅型終身壽險坑，很大一部分原因是分紅型終身壽險的“分紅”存在不確定性。

這其實得從分紅型終身壽險的紅利來源說起。

分紅型終身壽險的分紅紅利主要來源于保險公司的“三差收益”，也就是死差異、利差益和費差異。

保險公司根據(jù)預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用來確定預(yù)定費率，不過由于終身壽險的保障期限是終身，實際發(fā)生的情況可能跟預(yù)期的情況有所差別。

一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)差額利益。保險公司將這部分差額利益按一定的比例分配給客戶，這就是分紅。

而差額利益是不確定的，因此分紅型終身壽險的分紅也存在不確定性。

如果在該年度內(nèi)，保險公司的經(jīng)營業(yè)績好的話，投保人所拿到的分紅也就更多。若是保險公司的業(yè)績差的話，也就沒法保障分紅了。

這也是分紅型終身壽險口碑一般的主要原因：

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除此之外，分紅型終身壽險由于具備理財和資產(chǎn)傳承的作用，保費相對也會更貴，低收入家庭只能望而卻步了。

所以對于預(yù)算不多的家庭而言，分紅型終身壽險顯然是不值得投資的。但如果能承擔(dān)得起高額保費，并且也有理財?shù)男枨?，這部分群體可以考慮配置分紅型終身壽險。

鑒于很多人依舊不清楚終身壽險該怎么買，接下來學(xué)姐就再來講講，買終身壽險的一些注意事項。

買終身壽險之前，需要清楚這幾點：

1、預(yù)算

前面說了，終身壽險的保費非常貴，所以如果預(yù)算不多，且沒有豐厚的資產(chǎn)傳承給下一代，那就沒有必要買終身壽險了。

入手高保障、低價格的定期壽險反而更為合適。這份高性價比的壽險榜單可以供大家參考借鑒：

值得買的十大壽險排行！weixin.qq.275.com

2、免責(zé)條款

保單的免責(zé)條款，是買終身壽險需要格外注意的問題。

不同產(chǎn)品的免除責(zé)任會有所不同，建議盡量選擇免責(zé)條款較少的產(chǎn)品。

3、健康告知

健康告知是我們投保的一個門檻，只有符合健康告知的標(biāo)準(zhǔn)，我們才能順利投保。

很多朋友往往會因為不了解健康告知而導(dǎo)致出錯，學(xué)姐整理了一份健康告知小技巧，應(yīng)該能幫到大家：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

終身壽險的健康告知雖然比起醫(yī)療險和重疾險要寬松，但同樣也不能忽視。因為市面上也有壽險產(chǎn)品的健康告知相對比較嚴(yán)格，大家投保時需要注意一下。

終身壽險的相關(guān)科普就講到這里，如果大家還有其他疑惑，歡迎來找學(xué)姐咨詢~

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