很多新手消費者剛提新車后，就會面臨買車險的問題，為了防患于未然，恨不得把全部的車險都買了。

他們覺得一輛汽車十多萬甚至幾十萬，保險多一項或者少一項，相對汽車總價而言，基本可以忽略不計了。

但是多年老司機用經(jīng)驗告訴你，買車險，只需要買這幾種就可以了，其他的險種平時基本上都涉及不到，買了也是白白浪費錢！

接下來進入本期重點

‖購買指南：我們應(yīng)該買哪幾種車險？

‖防坑秘籍：購買車險時要注意什么？

一、購買指南：我們應(yīng)該買哪幾種車險？

車險是每位司機都會接觸的，而且接觸的頻率還是非常高的。我有個朋友，每年保險快到期的時候都會抓耳撓腮，總覺得自己的保險買的不全、不劃算，想必大家也會有這個苦惱吧？今天我就來告訴大家車險到底該怎么買！先上圖：

1、交強險（不買不給上路）

每一位車主都必須購買的是交強險。交強險是首個有我國法律明確規(guī)定的強制保險制度。任何在道路上行駛的機動車都應(yīng)該遵守國家法律規(guī)定，自覺購買交強險。

交強險的價格主要受到車輛用途和車輛座位數(shù)的影響，自用型車輛比營運車輛的保險費用低，在車輛用途一致的情況下，座位數(shù)越多，交強險費用越高。

交強險在業(yè)內(nèi)俗稱“低保”，因為它的賠付金額太少，要是重大事故或撞了豪車，那這些錢還不夠你塞牙縫的。所以我們就需要其他保險來對其進行補充。

其實關(guān)于交強險還有很多知識，三言兩語說不清，想繼續(xù)了解的可以看這里：

2、車輛損失險

也就是說自己的車子出了問題需要花錢修，如果你買了這個險，修車的費用就由保險公司來承擔(dān)，一般來說車損險還是很有必要買的。

（1）車損險賠償范圍如下：

①碰撞、傾覆；

②火災(zāi)、爆炸造成的車輛損失進行賠償；

③外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落；

④雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；

⑤載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害。

不難看出，車損賠償面是相當廣的，除了普通撞車事故外，什么冰雹砸壞了，火災(zāi)（不包括自燃），剮蹭都是在賠償范圍內(nèi)的。重要的是，它沒有上限，損失多少賠付多少。正因如此，車損險的身價也是最高的。如果你想知道車損險多少錢，那就戳這里：

3、第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？舉個栗子：

你開車撞了人，人就是第三者；
你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；
你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；
你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者；

第三者責(zé)任險是車主必須購買的車險之一。我們開車上路難免會發(fā)生一些摩擦，而在事故中車主需要理賠的金錢則完全由保險公司支付，也就是說除非你是和豪車來了一次親密接觸，其他的情況三者險的理賠金額基本上完全足夠，不用額外出錢進行理賠。

第三者責(zé)任險是交強險的補充，是賠付他人對于超出交強險賠償限額部分的保險。

篇幅有限，交強險和第三者責(zé)任險的區(qū)別我就不在這里展開說了，想了解的可以看我之前寫的這篇文章：

4、不計免賠險

不計免賠險的全稱是“不計免賠率特約條款”，這是車損險或三責(zé)險的附加險種，在車主購買不計免賠險之后，車損險與第三者責(zé)任險的事故責(zé)任免賠金額就由保險公司承擔(dān)。如果懶得看下面的介紹，可以直接戳這里了解不計免賠險：

發(fā)生交通事故時，當車主負全部責(zé)任、主要責(zé)任、同等責(zé)任、次要責(zé)任時，保險公司分別免賠20%、15%、10%、5%。通俗來說，某次事故中車主付全部責(zé)任，要賠付100萬元，因為保險公司有20%的免賠率，所以只賠80萬，剩下的20萬由車主自己承擔(dān)。你想這種情況下，如果車主沒有購買不計免賠險，這20萬要自己拿出手，這得給經(jīng)濟造成多大的負擔(dān)。所以不計免賠險是有必要買的。

一般來說，“交強險+第三者責(zé)任險+車損險+不計免賠險”是最多車主選擇的保險方案，省錢還好用。很多保險雖然有用處但是價值并沒有那么大，像什么劃痕險，玻璃單獨破碎險、盜搶險等，買了之后使用的話，不僅限制條件多，作用還不是很大，普通車主一般沒有必要購買。

二、防坑秘籍：購買車險時要注意什么？

1、看清保險理賠程序和免賠條款。

車主要明確自己所投險種的理賠范圍，什么情況保險公司是不予理賠、理賠需要什么材料等。此外，要明確什么情況下要向保險公司報案、可以通過哪些途徑報案、報案期限是多長時間等問題。不清楚理賠程序的戳這里：

2、不及時續(xù)費，不承擔(dān)責(zé)任

車主未能按時續(xù)繳保費，如果汽車在這段“真空期內(nèi)”出險，保險公司就無能為力了。所以，車主應(yīng)及時續(xù)保，否則一切損失均由自己承擔(dān)。

3、足額投保，避免超額投?；蛑貜?fù)投保

根據(jù)自己所需，正確選擇承保的險種，這樣的話一方面購買的險種及保額得到合適的保障，另一方面也可以為你節(jié)約保費。

4、私了是不賠的

車主與人私了的錢都不在車損賠償范圍，道理很簡單，私了屬于私事，既說不清楚，也沒有合法票據(jù)，肯定不賠。

在了解完車險的種類和注意事項之后，想必對自己適合什么車險以及買多少已有初步的答案，但是，心中方案到底對不對？靠不靠譜？我?guī)愦蝽懰惚P，買車險不吃虧：

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