隨著重疾險(xiǎn)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。在這些產(chǎn)品的對(duì)比下，不少消費(fèi)者覺(jué)得自己原本買(mǎi)的重疾險(xiǎn)保障不全面或者保費(fèi)太貴等等，這下就忍不住糾結(jié)要不要退保了。但是畢竟交了不少保費(fèi)了，中途退保的損失會(huì)不會(huì)很大呢？

別急，學(xué)姐今天就來(lái)聊聊重疾險(xiǎn)退保問(wèn)題。

如果想搶先了解重疾險(xiǎn)退保的細(xì)節(jié)，可以看這篇科普：

保險(xiǎn)退保時(shí)要留意哪些細(xì)節(jié)？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

• 退保之前，這些事一定要知道！

• 掌握這些技巧，把損失降到最低！

一、退保之前，這些事一定要知道！1、經(jīng)濟(jì)損失

退保的時(shí)間不同，消費(fèi)者所遭受的經(jīng)濟(jì)損失也有所不同。

若是在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除工本費(fèi)后無(wú)息返還保費(fèi)，基本上沒(méi)什么損失。

但要是在猶豫期后退保，一般只會(huì)退還保險(xiǎn)合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。

而現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算公式大概為“已交保費(fèi)－風(fēng)險(xiǎn)保障成本－保險(xiǎn)公司的成本和利潤(rùn)＋已交保費(fèi)產(chǎn)生的利息”。

所以，一旦中途退保，特別是投保的前幾年退保，只能拿回現(xiàn)金價(jià)值的消費(fèi)者要承受很大的經(jīng)濟(jì)損失。

2、健康告知

眾所周知，每次買(mǎi)重疾險(xiǎn)之前都要進(jìn)行健康告知，過(guò)不了這一關(guān)就不能順利投保了。

而健康告知主要詢(xún)問(wèn)被保人的身體健康狀況，如果近幾年的身體狀況變差了，那么投保新重疾險(xiǎn)時(shí)很有可能被拒保。

另外，健康告知還會(huì)問(wèn)到理賠記錄和拒賠記錄等等。

要是有這些記錄，對(duì)消費(fèi)者再次投保重疾險(xiǎn)也不太有利。

所以，如果自己不能保證通過(guò)新重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，不要貿(mào)然選擇退保。

不過(guò)大家也不需要對(duì)健康告知過(guò)分緊張，掌握一些小技巧可以事半功倍：

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

3、投保年齡

要知道，重大疾病的發(fā)病率是隨著年齡增長(zhǎng)而上升的，所以年齡越大，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)越貴。

若退保是為了享受更好的重疾險(xiǎn)保障，那決定退保之前最好對(duì)比一下新舊重疾險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比。

而且，重疾險(xiǎn)的投保年齡是有限制的，一般是60多歲為上限。

如果被保人年紀(jì)過(guò)高，擁有一份不甚完美的重疾險(xiǎn)，也比完全失去重疾險(xiǎn)保障要好。

綜上所述，一般情況下，學(xué)姐是不太建議大家直接退保的。

如果大家考慮了上述情況還是很糾結(jié)，覺(jué)得退保是損失、繼續(xù)繳納保費(fèi)也是損失的話(huà)，建議認(rèn)真看看下面降低損失的方法。

二、掌握這些技巧，把損失降到最低！1、減額交清——不退保也能降低損失

這是指以減少保額的方式，用保單的現(xiàn)金價(jià)值一次性交清剩余的保費(fèi)，讓保單繼續(xù)有效。

舉個(gè)例子，老王一開(kāi)始買(mǎi)了50萬(wàn)保額，交了一段時(shí)間保費(fèi)后，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到8萬(wàn)多。后來(lái)，老王的繳費(fèi)壓力很大，但是又不想失去這份保障。此時(shí)，他可以申請(qǐng)把保額降低到30萬(wàn)，而一次性交清投保30萬(wàn)保額的保費(fèi)為8萬(wàn)，正好用當(dāng)前的現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)做這30萬(wàn)保額的保費(fèi)。

這樣操作后，老王以后都不用再交錢(qián)了，保險(xiǎn)合同卻依然有效。

不過(guò)要注意，不是所有重疾險(xiǎn)都可以進(jìn)行減額交清的，具體情況要咨詢(xún)保險(xiǎn)公司。

2、拒絕“裸奔”——退保前先找好替代品

在猶豫期內(nèi)退保的損失是最小的，不過(guò)在退保之前，還是要先選好適合自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，并且確定自己滿(mǎn)足其健康告知、投保年齡等條件，保證能順利投保。

而且，買(mǎi)新的重疾險(xiǎn)要經(jīng)歷新的等待期，大家最好在過(guò)了新產(chǎn)品的等待期后再退保，這樣就不用在退保后經(jīng)歷一段沒(méi)有重疾保障的空白期。

學(xué)姐之前整理了一些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，需要的可以參考一下：

十大值得買(mǎi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

3、全額退保——兩種特殊情況

• 回訪電話(huà)

投保了重疾險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)公司必須在猶豫期內(nèi)給投保人撥打回訪電話(huà)，這主要是為了核實(shí)投保人是否知曉產(chǎn)品的基本情況，如繳費(fèi)期限、保障期限、投/被保人相關(guān)信息、保障內(nèi)容等。

如果保險(xiǎn)公司和投保人對(duì)回訪電話(huà)各執(zhí)一詞，但投保人有足夠的證據(jù)證明保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，就可以申請(qǐng)退還全部保費(fèi)。

• 銷(xiāo)售誤導(dǎo)

如果消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售員存在銷(xiāo)售誤導(dǎo)情況，比如夸大了重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任，或者隱瞞了某些重要條款等等，給自己造成了損失。

那么消費(fèi)者可以向保險(xiǎn)公司提供銷(xiāo)售人員誤導(dǎo)的相關(guān)證據(jù)，進(jìn)行協(xié)商，申請(qǐng)全額退保。

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)，決定是否退保，可以從自己能否承受經(jīng)濟(jì)損失、目前的年齡和身體狀況等能否順利投保新重疾險(xiǎn)去考慮。

如果不想退保，也不想繼續(xù)承擔(dān)過(guò)高的保費(fèi)，可以通過(guò)減額交清來(lái)降低損失。

如果一定要退保，要記得先找好替代品，并且看自己是否符合全額退保的情況。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。