3歲女孩患乳腺癌，8歲孩子查出肺癌晚期，10歲孩子竟然有糖尿病等等之類的新聞，屢次刷新我們的認(rèn)知。這幾年孩子的健康問題越來越突出，在很多人的印象中，只有成年人才會(huì)患上像乳腺癌、脂肪肝、糖尿病之類的疾病，但現(xiàn)在很多疾病已經(jīng)沒有了年齡之分。

孩子是家庭的希望，如果連最起碼的健康保障都沒有，拿什么贏在起跑線？所以，在孩子的成長(zhǎng)過程中，配置一份重疾險(xiǎn)很有必要！今天學(xué)姐就來跟大家講講，買重疾險(xiǎn)需要注意什么！

在開始講解前，我們先對(duì)重疾險(xiǎn)做個(gè)簡(jiǎn)單了解，知道重疾險(xiǎn)能保障什么~

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• 買重疾險(xiǎn)需要注意哪些坑？

• 如何挑選一款合適的重疾險(xiǎn)？

重疾險(xiǎn)的購(gòu)買門道比較多，稍不注意就容易踩雷，以下有幾點(diǎn)事項(xiàng)需要大家注意：

1. 什么人都適合購(gòu)買重疾險(xiǎn)？

重疾險(xiǎn)越早買越劃算，小孩的保費(fèi)比較實(shí)惠，而18-40歲的人群通常能買到最高檔的保額，但是要注意老年人不適合買重疾險(xiǎn)。

首先重疾險(xiǎn)對(duì)健康狀況要求高，老年人比較難順利通過健康告知，以標(biāo)準(zhǔn)體承保，其次購(gòu)買重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期短，保費(fèi)壓力高，容易出現(xiàn)“保費(fèi)倒掛”的現(xiàn)象，并且保額限制很大，所以為老年人購(gòu)買重疾險(xiǎn)的性價(jià)比并不高，學(xué)姐更建議大家為老人配置一份防癌險(xiǎn)！

可能防癌險(xiǎn)大家沒怎么了解過，這有一份科普指南，建議收藏：

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2. 返還型重疾險(xiǎn)更劃算？

返還型重疾險(xiǎn)單純從保障內(nèi)容來看，不僅保障內(nèi)容少，而且賠付水平也特別一般，如果除去能夠返還這一點(diǎn)，在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中都達(dá)不到及格的水平！且返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)支出較高，只適合保費(fèi)預(yù)算比較多的人群投保。

同等價(jià)位下，我們可以買到保障更為全面，賠付水平更高的消費(fèi)型或者儲(chǔ)蓄型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。所以并不是返還型重疾險(xiǎn)更為劃算。

很多人偏愛返還型重疾險(xiǎn)的原因，無非就是覺得如果不出險(xiǎn)保費(fèi)就白交了，購(gòu)買消費(fèi)型產(chǎn)品太虧了，但事實(shí)并非如此，不信你們看下文：

為什么要選消費(fèi)型重疾險(xiǎn)？不出險(xiǎn)保費(fèi)白交了！weixin.qq.275.com

3. 兩年不可抗辯條款，熬過兩年必定賠？

《保險(xiǎn)法》有不可抗辯條款，合同成立2年后，保險(xiǎn)公司不得以未如實(shí)告知而解除合同，或拒絕賠償。很多人想當(dāng)然地認(rèn)為“即使帶病投保，熬過兩年就一定能獲賠”。

但事實(shí)并非如此，如果故意欺瞞，甚至構(gòu)成欺詐，兩年不可抗辯就可能失去效力，必須在合法的基礎(chǔ)上才行。甚至如果故意未告知，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止合同，不賠付、不退還保費(fèi)！所以大家投保時(shí)還是如實(shí)做好健康告知，避免理賠時(shí)產(chǎn)生糾紛。

如果想帶病投保的，可以找健康告知寬松的重疾險(xiǎn)，投保成功率也很高：

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1. 保額充足

購(gòu)買重疾險(xiǎn)就是購(gòu)買保額，所以選擇的保額一定要充足！一旦患上重病，帶來的經(jīng)濟(jì)缺口比較大，保額太低起不到好的保障效果。建議保額在30萬起步。如果生活在一線城市，并且家庭責(zé)任比較重，那么就需要選擇更高的額度。

2. 賠付比例與賠付次數(shù)

我們挑選產(chǎn)品要關(guān)注其賠付比例與賠付次數(shù)，同等條件下貨比三家選擇額外賠比例高。不少重疾險(xiǎn)在60歲前首次確診重疾可獲得50%以上保額，并且對(duì)于輕、中癥、惡性腫瘤等疾病也有相應(yīng)的額外賠付，保障力度非常大。

如果預(yù)算充足，可以考慮多次賠付的產(chǎn)品；但如果預(yù)算不多，買單次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品就夠了，但是單次賠付的重疾險(xiǎn)必須把高發(fā)重疾二次賠責(zé)任囊括在內(nèi)，惡性腫瘤二次賠與心腦血管二次賠是實(shí)用性較高的保障！

3. 保障期與繳費(fèi)期

繳費(fèi)期越短我們每年繳納的保費(fèi)就越多，選擇躉交或10年內(nèi)繳費(fèi)不適合收入一般的家庭。最好選擇20年或30年期限，長(zhǎng)的繳費(fèi)期不僅可以減輕繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，且觸發(fā)豁免可能性更大。

如果預(yù)算有限，選擇定期重疾險(xiǎn)比較合適。但是不建議選擇一年期的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)不恒定，也容易因?yàn)樯眢w原因或者產(chǎn)品停售無法續(xù)保。條件允許的話，選擇保障終身是最好的！

最后，給大家推薦幾款物美價(jià)廉的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，大家一定不要錯(cuò)過呀：

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想要獲得全面的保障，單買重疾險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要配置醫(yī)療險(xiǎn)與意外險(xiǎn)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)與一年期意外險(xiǎn)的價(jià)格不貴，大家可以放心購(gòu)買！

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