經(jīng)常會聽到有小伙伴問：“我有社保了，還要不要買商業(yè)保險啊？”“社保和商保買哪個比較好？” ……其實也回答了很多次了，社保與商業(yè)保險是互為補充的兩個保險，只有把兩個保險都配置好，才能起到最大的保障作用。而且1000塊完全可以把居民醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險都配置上了。對兩者還不了解的朋友，建議先簡單的了解一下：

社保好還是商業(yè)保險好？社保和商業(yè)保險的區(qū)別？weixin.qq.275.com

本文重點：

一、醫(yī)保有哪些作用商保替代不了？

二、商保有哪些優(yōu)勢是醫(yī)保做不到的？

一、醫(yī)保有哪些作用商保替代不了？

醫(yī)療險保我們的疾病，它不但能報銷去醫(yī)院的門診費，如果生病住院了也能報銷一定比例的住院、醫(yī)療費。醫(yī)保有哪些作用，為什么一定要繳納醫(yī)保，還沒認識到醫(yī)保重要性的朋友，先來看看這篇文章：

醫(yī)保有什么用？為什么說一定要繳納醫(yī)保？weixin.qq.275.com

1. 對健康狀況沒有要求：醫(yī)保屬于國家強制的互助性福利，對被保險人的健康狀況無要求，不需要健康告知和核保，可以直接投保。

一般商業(yè)醫(yī)療險在投保前都需要進行健康告知，不符合要求不能參保。參保之后，如果想要續(xù)保得重新評估健康風險。

而醫(yī)保當月交了醫(yī)療保險，次月就能用；生病之后也可投保；無條件續(xù)保，只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

2. 不存在年齡限制：醫(yī)保是國家給我們每一個人的福利性保障，不排斥任何一個人參保，甭管你是剛出生三個月的小孩，還是六十歲的老人，不同年齡的人購買醫(yī)保，是按統(tǒng)一標準享受待遇，不存在高低差別。

3. 保證終身續(xù)保：醫(yī)保是唯一能保證續(xù)保的醫(yī)療保險，而且長期有效，職工醫(yī)保只要我們在退休前繳納滿20年或25年，那么就可以享受終身的醫(yī)保保障。

商業(yè)重疾險與商業(yè)醫(yī)療險（包括百萬醫(yī)療險）雖然保障額度高，在重疾上保障力度強勁，但是這兩個險種受年齡與身體狀況的影響很大。年輕時還好，可一旦當我們年齡超過50歲之后，不但保費極其高昂且保額降低，而且一旦身體狀況不好還可能直接被拒保。

等我們老了，醫(yī)療險重疾險不給參保了，那時候就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是真的超實用！

4.買房落戶、買車上牌：年輕人想在一個大城市落地生根，免不了要買房買車。在很多一二線城市里，如果想要買房買車，都是需要連續(xù)繳納社保達到一定年限的。而醫(yī)保屬于社保“五險”中的一種，也在繳納范圍內。

如果有這方面的需求，醫(yī)保和社保的連續(xù)繳納就非常重要了，一旦斷繳，影響可不小。還不知道社保醫(yī)保斷繳影響的朋友，需要重視一下了：

社保斷繳后是不是就沒用了？有什么影響？weixin.qq.275.com

二、商業(yè)醫(yī)療險有哪些優(yōu)勢是醫(yī)保做不到的？

醫(yī)療險是對社保的補充，主要用于醫(yī)療費用的報銷，醫(yī)療險是報銷制，在醫(yī)保報銷后，對剩余的個人自費部分進行二次報銷。無論是因為生大病還是意外事故住院了，除去免賠額，剩下的住院、手術、護理、藥費、各種檢查費等等費用，保險公司統(tǒng)統(tǒng)能報銷，最高能報到幾百萬，而保費每年卻只要幾百塊，真正的小保費，高保障。

1. 醫(yī)保保障較低，只能滿足基本的保障需求，醫(yī)保的報銷是有范圍限制的。如果生病治療的時候用到了社保外的如進口藥、自費藥等，這些藥品只能通過自費購買使用，不能通過社保報銷，而往往這些藥都十分昂貴，普通家庭很難負擔起。而商業(yè)醫(yī)療險可以報銷醫(yī)保無法報銷的部分，不論社保內外，還是進口自費藥。

2. 商業(yè)保險可以選擇購買更高的保額。 醫(yī)保的保障是有限額的，如果治療的費用超過了限額，超過部分需要自行承擔。而商業(yè)醫(yī)療險的保額能夠到非常高，目前最火爆的百萬醫(yī)療險報銷額度高達到幾百萬元，且保費也就只要幾百塊錢，性價比非常高。

如此實用的險種，當然應該人手一份，不過國內的醫(yī)療險種類很多，可以根據(jù)自身的狀況和實際需求進行選擇，這里把國內熱門的醫(yī)療險都整理在下了，方便大家對比選擇：

超全！國內熱門百萬醫(yī)療險對比表weixin.qq.275.com

社保與商保是互補關系，兩者誰也不能替代誰，都安排上才是最好的選擇。以廣州為例，2020年市城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人員個人繳費標準為每人366元，財政補助標準為每人675元。而百萬醫(yī)療險以支付寶的好醫(yī)保長期醫(yī)療為例，30歲的人群每年也只需259元就可以買到兩百萬的保額，還保證6年連續(xù)續(xù)保。所以說1000元完全可以配置上醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險。

醫(yī)保能夠給我們提供最基礎的保障，而商保能給我們更全面，力度更大的保障。關于商業(yè)保險與醫(yī)保的更多作用與區(qū)別，為什么有了社保還需要買商業(yè)保險，有疑問的朋友可以看下面的文章，都整理出來了：

有了社保還要買商保嗎？商?？刹豢梢源嫔绫＃?/span>weixin.qq.275.com

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