“既然花個(gè)百來(lái)塊就能買個(gè)幾百萬(wàn)保額的醫(yī)療險(xiǎn)，為什么還要多花幾千塊去買更貴的重疾險(xiǎn)，這真的不是忽悠人嗎？”這是學(xué)姐經(jīng)常在后臺(tái)收到的問(wèn)題。

畢竟咱們大伙的錢也不是大風(fēng)刮來(lái)的，肯定不能花得不明不白。今天學(xué)姐就來(lái)好好嘮一嘮“醫(yī)療險(xiǎn)為何無(wú)法替代重疾險(xiǎn)”這個(gè)事兒~

 本文重點(diǎn)

>>只靠醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)不保險(xiǎn)！

>>重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別？

>>如何配齊基本保障？

   只靠醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)不保險(xiǎn)？

人一旦生了大病，除了擔(dān)心身體病情之外，最先想到的就是夠不夠錢治病。

這倒也沒(méi)錯(cuò)，解決醫(yī)療費(fèi)，保住命要緊，剩下的似乎都不是大問(wèn)題。

但其實(shí)事實(shí)總是更殘酷，因?yàn)橥ǔａt(yī)療費(fèi)僅僅只是費(fèi)用支出的冰山一角!

家住甘肅的小劉不幸確診了癌癥，為了能夠獲得更好的治療，小劉妻子立馬請(qǐng)假陪小劉去了上海的大醫(yī)院求醫(yī)，家里兩個(gè)小孩只能讓年邁的父母幫忙帶著。 

經(jīng)過(guò)一番折騰，小劉終于順利住院接受治療。

眾所周知，癌癥的治療康復(fù)絕不像醫(yī)治感冒發(fā)燒這些小毛病一樣，拿個(gè)藥打個(gè)點(diǎn)滴就能出院，而是像跑馬拉松，需要長(zhǎng)期抗戰(zhàn)的。 

由于小劉長(zhǎng)期無(wú)法到崗上班，公司自然也無(wú)法一直給小劉發(fā)工資，用完帶薪病假之后，家里的主要收入來(lái)源便中斷了。而妻子考慮到小劉身邊不能沒(méi)人照顧，也只能辭去原本的工作，留在上海照料小劉。

至此，夫妻雙雙沒(méi)了工作，家庭經(jīng)濟(jì)的來(lái)源徹底中斷。

一開(kāi)始，親戚朋友還能借點(diǎn)小錢支援這兩口子，時(shí)間長(zhǎng)了，大家也心有余而力不足。半年之后，兩口子多年來(lái)積攢的存款已經(jīng)見(jiàn)底。小劉妻子最終走投無(wú)路，只能忍痛賣了在城里僅有的房子，維持生活。

在接受治療期間，小劉病情一直反反復(fù)復(fù)，幸好最終有所好轉(zhuǎn)，順利出院。

剛出院的小劉身子很是虛弱，仍需長(zhǎng)期服用昂貴的藥物以及營(yíng)養(yǎng)品來(lái)支撐，而且還要定期去醫(yī)院復(fù)查和做康復(fù)治療，更別提能恢復(fù)到正常人一般去上班。而小劉妻子重新找了一份零工，扛起一整個(gè)家庭的重?fù)?dān)。

這一場(chǎng)大病，讓原本幸福的家庭變得負(fù)債累累。

其中小劉的醫(yī)療費(fèi)花了七十多萬(wàn)，好在之前他投保了醫(yī)療險(xiǎn)，住院、手術(shù)等治療費(fèi)能報(bào)銷。

真正拖垮這個(gè)家庭的其實(shí)是這期間：一家大小的生活費(fèi)、倆夫妻辭去工作的收入損失費(fèi)、孩子的教育費(fèi)等支出。這些支出都是醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法報(bào)銷的！

就如重疾險(xiǎn)創(chuàng)始人Barnard博士曾說(shuō)過(guò)一句話：很多得了重病的人，他們雖然活著，可在財(cái)務(wù)上已經(jīng)死了。

可見(jiàn)，得了大病，治療的過(guò)程其實(shí)是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，耗錢，耗力，耗時(shí)，不少家庭往往不是因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)拖垮，卻是因?yàn)槠陂g帶來(lái)的損失而垮掉!

這時(shí)候就需要重疾險(xiǎn)發(fā)揮作用，彌補(bǔ)收入損失，提供保障了！

因此只靠醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)不保險(xiǎn)！重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)得一起購(gòu)買，才能夠算是全面覆蓋大病風(fēng)險(xiǎn)。

   重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別?

說(shuō)了這么多，重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)這對(duì)完美組合到底有啥區(qū)別？

這就來(lái)梳理一下！

重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)的關(guān)系如下圖：

◆ 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)。

當(dāng)我們發(fā)生合同約定的重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)直接賠付一筆錢，無(wú)論是拿去治病、當(dāng)做康復(fù)費(fèi)用、彌補(bǔ)患病期間的收入損失還是旅游散心或是作其他用途都可以，由個(gè)人自由支配。

例如小劉投保了重疾險(xiǎn)，確診癌癥之后就可以獲得這筆賠付，拿到這筆賠付之后，不僅可以選擇更好的治療方式以及康復(fù)調(diào)養(yǎng)，更重要的是不至于讓整個(gè)家庭的生活水平回到解放前，被債務(wù)所累，妻子也少了負(fù)擔(dān)。

也就是說(shuō)重疾險(xiǎn)解決的不僅僅是治療費(fèi)用，更重要的是得了重病后可以幫助更好地維持生活，保護(hù)了一個(gè)家庭，不連累家人。

重疾險(xiǎn)按保障期限，可分為定期和終身，一般建議保至終身。并且越早購(gòu)買重疾險(xiǎn)越好，不僅提早獲得保障，更重要的是保費(fèi)會(huì)更便宜。

好的重疾險(xiǎn)到底長(zhǎng)啥樣？這篇文章別錯(cuò)過(guò)>>一款優(yōu)秀重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

◆ 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)最直接解決的是看病的費(fèi)用，屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)。先看病，花了多少錢，憑發(fā)票報(bào)銷。報(bào)銷的錢不超過(guò)實(shí)際的花費(fèi)。

醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有疾病種類、治療手段的限制，即使是意外住院，也可以報(bào)銷。當(dāng)疾病嚴(yán)重程度達(dá)不到重疾標(biāo)準(zhǔn)，重疾險(xiǎn)無(wú)法賠付時(shí)，我們也可用醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行理賠。

在這提醒大家，在挑選醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，這些雷區(qū)千萬(wàn)別踩>>醫(yī)療險(xiǎn)十大常見(jiàn)誤區(qū)，你中了幾個(gè)？

   如何做足基本保障？

想要做足保障，除了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)之外，意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)也是必不可少的！

◆  壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)保障是比較簡(jiǎn)單的，達(dá)到身故或全殘就賠錢。

壽險(xiǎn)按保障期限分，可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)只保障固定的一段時(shí)間，具有“低保費(fèi)、高保障”的優(yōu)點(diǎn)，它比較適合上有老下有小的家庭支柱來(lái)投保。萬(wàn)一不幸去世，還能留一筆錢來(lái)償還房貸、撫養(yǎng)兒女、贍養(yǎng)父母等，不會(huì)讓家庭陷入沉重危機(jī)。

至于終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)要比定期壽險(xiǎn)貴很多，主要起到的是財(cái)富傳承的作用，普通人家買定期壽險(xiǎn)就足夠啦。

購(gòu)買壽險(xiǎn)的時(shí)候這些注意事項(xiàng)一定要知曉>>看完這篇文章后，買壽險(xiǎn)再也不會(huì)踩坑了！

◆  意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要保障的是意外所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，包括意外醫(yī)療、意外傷殘/身故。

小至一些常見(jiàn)的意外：跌打損傷、貓抓狗咬、燒傷燙傷，大到車禍、火災(zāi)等導(dǎo)致身故或者殘疾，都能夠獲得一筆理賠金，用于康復(fù)治療或留給家人。

好的意外險(xiǎn)到底長(zhǎng)啥樣？請(qǐng)戳這篇文章>>買意外險(xiǎn)前這些都不知道，豈不白買了？

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