截止8月18日，我國已經(jīng)有29個地區(qū)被評定為高風險地區(qū)，另外還有78個中風險，新冠肺炎疫情防控依舊不能松懈！

做好防護、帶好口罩，是為他人、更是為自己負責任的體現(xiàn)。

除了病毒這個威脅，從古至今，人類還要面對著不知何時會爆發(fā)的其他各種重大疾病危害。

學姐自認為活在世上沒有一份保險，尤其是沒有一份能夠轉移疾病風險的重疾險，著實沒有安全感！

那么重疾險應該怎么買，相信也難住了很多人，下面，學姐來給大家嘮嗑嘮嗑買重疾險這件大事！

之前學姐也整理了一份投保重疾險的攻略，大家可以收藏后慢慢看：

手把手教你避開重疾險的這些坑weixin.qq.275.com

本文重點：

• 買重疾險需要買組合或買多份嗎？

• 究竟應該如何買重疾險才合適？

一、買重疾險需要買組合或買多份嗎？

重疾險本身在四大商業(yè)險種中，的確是最為復雜的，投保重疾險時，我們需要考慮很多方面，但是通常情況下，一款優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品就足以給我們提供全面的保障了，沒必要去買重疾險組合，或多份重疾險。

不需要買組合或多份重疾險的具體原因是：

1、重疾險都會保的重大疾病種類

然后我們可能會看到，有的重疾險產(chǎn)品保障100種重疾，有的重疾險保障120種重疾，因此才有人想到買多份重疾險來保障更多的疾病。

一些朋友就認為買不同病種數(shù)量的重疾險產(chǎn)品，就能保更多了重大疾病，這是個錯誤的想法！

銀保監(jiān)會在重疾新定義里規(guī)定了，重疾險必須保障28種重大疾病，所以目前市面上在售的每一款重疾險產(chǎn)品，都有把這28種疾病覆蓋進去。

而保險公司給設置不同數(shù)量的重疾險產(chǎn)品，本質(zhì)是沒有變換的，保險公司只是把一些重大疾病細分開來，或者增添一些發(fā)病率低罕見的疾病，才顯得保障的病種多。

實際上，必要保障的疾病還是那些種類。

只要一款重疾險必保的28種重疾都要涵蓋進去，相應的高發(fā)中癥、輕癥也都提供了保障，才算真正的保障全面。

28種必保的重大疾病這篇文章里面都有列舉出來，不懂的朋友要了解清楚：

不知道重疾險究竟保哪些疾病千萬別亂買！weixin.qq.275.com

2、重疾險的保費相對其他險種要貴

商業(yè)四大險種中，可以說重疾險是最貴的，一年就要好幾千塊錢甚至上萬，主要是因為重疾險普遍是長期保障的產(chǎn)品，同時重疾險的保障內(nèi)容相對其他險種來說，也更為豐富。

所以如果一下子買多份重疾險的話，加起來的保費反而會增加你的經(jīng)濟負擔，甚至影響到正常的生活，也背離了我們買重疾險的初衷！

二、究竟應該如何買重疾險才合適？

那不買組合或者多份重疾險，究竟應該如何挑選產(chǎn)品，保障才能更完善呢？下面幾點，大家就要注意了：

1、保額買多少合適？

重疾險的功能最明顯是體現(xiàn)在保額上，重大疾病治療費用一般都很高，購買重疾險時把保額做高，才有足夠的賠償金用于治療或其他方面。

保額最好不要低于30萬，50萬保額相對比較完善，一線城市的保額可以把保額做得更高。

重疾險的保額大家還可以參照這里的方法決定數(shù)額：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

2、買保定期還是終身的重疾險？

年齡越大，發(fā)生重疾的概率就越高，學姐建議是優(yōu)先考慮購買終身重疾險，越早買能越便宜。

投保了終身重疾險，就不用怕出現(xiàn)保障期滿了之后，因為身體或年齡等原因，而被保險公司拒保，再也沒有保障的情況了。

如果預算不足，可以購買定期重疾險，盡量選擇保到70歲或80歲，最好保障到家庭經(jīng)濟支柱在退休前的重要時期，緩解退休前黃金時期患病時的經(jīng)濟壓力。

關于保障期限的問題，這里也做了詳細的解釋，大家再了解清楚吧：

重疾險應該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

2、買消費型、儲蓄型還是返還型的重疾險？

市面上有消費型、儲蓄型和返還型重疾險，我們要優(yōu)先考慮儲蓄型有含身故的終身重疾險，保障更全面，保障期間沒有發(fā)生理賠，身故還是會返錢；

預算不足的可以考慮消費型，繳費壓力小，萬一患上重疾就能理賠；

因為返還型重疾險每年要交的保費較高，一般收入的人不建議購買，而且買了即使保障期間沒有發(fā)生理賠，保險到期返還的錢也會可能因為通貨膨脹變得不值錢。

消費型、儲蓄型和返還型重疾險這三者的區(qū)別，這篇文章有更加詳細的介紹：

消費型、儲蓄型、返還型保險有什么區(qū)別weixin.qq.275.com

3、重疾險最好附加惡性腫瘤二次賠付保障

一般情況得過重疾的人，身體免疫力會有所下降，還可能因為之前患病時治療的一些醫(yī)療手段給身體帶來一定的傷害。

據(jù)目前的醫(yī)療水平，還是沒辦法根除癌細胞，因此，有數(shù)據(jù)顯示癌癥手術后，有80%的概率會發(fā)生復發(fā)、轉移等情況。

所以重疾險有惡性腫瘤二次賠付的保障責任，我們就要盡量把這項責任附加上去。

必要附加癌癥二次賠的原因不止這一點，這里無法贅述，大家直接看看這篇文章：

「癌癥二次賠」有必要附加嗎？weixin.qq.275.com

有了上面學姐講的注意事項，我們買重疾險就不會迷迷糊糊了，選到的重疾險通常保障方面會比較完善。

如果你沒那么多時間去找重疾險，學姐這里已經(jīng)幫大家篩選出的十大優(yōu)秀重疾險，可以看看：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

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