關(guān)于重疾險的話題，對于學(xué)姐來說可真是老生常談了，重疾險作為保險市場中多年屹立不倒的王者，一直是被大家高度討論的對象。

而重疾險也為了迎合大家不同的需求，也衍生出了不同類型的重疾險，比如：消費型重疾險和返還型重疾險，這兩種類型的重疾險也是學(xué)姐在后天看到的最多的私信。

今天，學(xué)姐就來給大家做一個徹底的科普，讓大家清清楚楚的了解這兩種重疾險！

在文章開始之前，如果有小伙伴趕時間無法看全文的話，那下方的文章可要趕快碼住收藏，以防鏈接不見：

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本文重點：

>>什么是消費型重疾險和返還型重疾險？有什么區(qū)別？

>>定期重疾險和長期重疾險有什么不一樣？

>>學(xué)姐建議

一、什么是消費型重疾險和返還型重疾險？有什么區(qū)別？

重疾險是保障重大疾病的，是定額給付的。也就是說，如果保障期間內(nèi)出險了，保險公司就直接賠你保額，這筆錢你愛怎么花怎么花。

而消費型重疾險是所有定期重疾和保終身但不含身故的重疾險，價格也會相對便宜一些，但如果保險期滿還是沒有出險，保費也并不會返還。

消費型重疾險主要是定期型的產(chǎn)品，一般定期10年到30年，和到70歲或80歲。

消費型重疾險具有重保障的特性，客戶可以用比較少的保費來獲得保障，一般30歲的男性只要兩三千元就可以保障10萬的重疾保障。

而返還型重疾險是期滿未出險返還保費，并且返還型重疾險保費貴于儲蓄型重疾險和消費型重疾險。

雖然大家聽到返還型重疾險期滿未出險就可以退還保費，都會為之心動，但是并不推薦購買。

因為此類險費非常的貴，保障也非?；A(chǔ)，返還型重疾險可以保障的，其他價格更低的重疾險也可以保障，甚至保障的更多，只不過比其他的險種多了一個期滿返還保費。

關(guān)于消費型和返還型重疾險的更詳細(xì)內(nèi)容，學(xué)姐都整理在這一篇文章當(dāng)中了，如果有小伙伴們對這兩種重疾險感興趣的話，那這篇文章就非常適合大家了：

消費型、儲蓄型、返還型保險有什么區(qū)別？買哪種最劃算？weixin.qq.275.com

那么說到消費型重疾險，學(xué)姐還真想和大家分享一些心得，這都是學(xué)姐這么多年在保險圈摸爬滾打總結(jié)出來的經(jīng)驗，大家可要看仔細(xì)了！

二、定期重疾險和長期重疾險有什么不一樣？

剛剛學(xué)姐也說過了，消費型重疾險主要是定期型的產(chǎn)品，那么它到底跟長期重疾險有什么區(qū)別呢？

1.保障期限不同

定期重疾險的保障期為有限的一段時間，例如10年、20年或至80周歲等，到期后保障自然終止。比如保至80周歲，那么80周歲之前出險保險公司是賠付的，但是80周歲之后是不賠的。

而且保終身的穩(wěn)定性高，因此學(xué)姐更推薦終身的。

因為患重大疾病的風(fēng)險通常伴隨著年齡而不斷增長。據(jù)國家癌癥中心2018年發(fā)布的《2020年中國惡性腫瘤發(fā)病和死亡分析》顯示。

各地區(qū)0-30歲組惡性腫瘤發(fā)病率均較低，30歲以上人群發(fā)病率快速增高，80~歲組時達(dá)到高峰，之后有所下降。

各地區(qū)20~50歲組女性發(fā)病率均略高于男性，50歲以上人群男性發(fā)病率顯著高于女性，30歲以上年齡組發(fā)病人數(shù)快速增高，60~64歲組的發(fā)病人數(shù)最多，其后發(fā)病人數(shù)有所下降。

總而言之，年齡越大，患病的幾率越高，但誰又保準(zhǔn)在哪個年齡患病呢？因此保障終身的更安心。

由于篇幅有限，關(guān)于保障期限的事情，學(xué)姐在這里就不做過多敘述了，如果有小伙伴對這方面特別感興趣的，可以來看看這篇文章哦：

重疾險應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

2.保費不同

發(fā)病發(fā)生率的不同，也造成了保費的不同。通常情況下，終身重疾險的保費是比定期重疾險要多的。

例如百年康惠保（旗艦版2.0）重大疾病保險組合計劃，以30歲男性為例，保障內(nèi)容相同、保額同等為10萬元的標(biāo)準(zhǔn)下，定期重疾險的保費為982元，而終身重疾險則需要1096元。

綜上所述，定期型重疾險：保費低，杠桿高，但是無法覆蓋一個人的一生，往往在風(fēng)險最大高齡階段卻沒有保障。

終身型重疾險：保費高，杠桿比定期型的低，但是保障期限覆蓋全生命周期。

三、學(xué)姐建議

綜合以上方面來看，消費型重疾險的性價比遠(yuǎn)勝于返還型重疾險，而且消費型重疾險還非常適合預(yù)算不是特別充足的小伙伴來投保。

畢竟保定期的重疾險保費沒有保終身的貴，我們即使無法讓自己終身都享有保障，但也要讓自己在最容易罹患重疾的年齡段有保障！

學(xué)姐還特地為大家準(zhǔn)備了一份性價比超高的重疾險清單，絕對是剛?cè)肼殘龊褪种蓄A(yù)算不太充足的小伙伴的福音：

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