信泰人壽的明星產品達爾文3號宣布2020年8月25日晚上24點停售保至70歲版本，后期僅保留保障至終身計劃。那么這款產品怎么樣，是否符合大家的購買需求？今天我們就一起來談一談。在嘮嗑之前，先看一下達爾文3號和135款熱門重疾險的對比吧：

達爾文3號與全國熱門的135款重疾險對比表weixin.qq.275.com

本文重點：

達爾文3號的保障如何，要花多少錢

和其他重疾險產品相比，達爾文3號值得買嗎

一、達爾文3號的保障如何，要花多少錢

老規(guī)矩，我們直接來看它的保障如何：

1.在基礎保障方面：

1）重癥保障，共有110種重疾，賠付次數(shù)為1次，60歲后賠付100%保額，如果是60歲之前首次確診重疾，就可以有180%基本保額賠付，賠付比例相當高，在市面上來說，沒多少重疾險可以做到它這樣的，實在佩服。

2）中癥保障，共有25種中癥，賠付2次，每次賠付60%基本保額，這個中癥的賠付比例也屬于上流水平。

3）輕癥保障，共有50種輕癥，賠付次數(shù)為3次，每次賠付45%基本保額，這個輕癥比例也是相當不錯的。至于輕癥的保障種類是不是越多越好，可以看看這篇文章的分析：

重疾險的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

2.在特色保障方面：

1）高發(fā)中輕癥疾病二次賠付保障：主要中度腦中風二次賠、極早期癌癥二次賠和不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈介入/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋都有二次賠付保障，而且賠付也沒有偷工減料。

以腦中風為例，達爾文3號的設定為：首次中度腦中風，賠付60%保額；間隔1年后如果新發(fā)腦中風，再賠付60%。這種實打實的高賠付真的是很敬佩了。

2）四項可選責任：癌癥二次賠付、心腦血管二次賠付、身故或全殘保障、投保人豁免。

癌癥二次賠付：如果被投保人首次確診的不是癌癥，而是其他疾病，間隔180天后，確診了癌癥，就可以獲賠150%基本保額。如果首次確診的是癌癥，間隔3年后，再次確診癌癥，就可以賠付150%基本保額。

癌癥的復發(fā)率和轉移率都不低，若是因為之前已經患過重疾了，再次投?？赡軙媾R著被保險公司拒保的窘境，沒有保險保障，這個巨深的治療費用坑自己根本填不上。所以癌癥二次賠付，是非常實用的，而且達爾文3號的賠付比例高達150%，是相當厲害的操作的。

心腦血管二次賠：如果被投保人第一次確診的不是心腦血管疾病，而是其他疾病，間隔180天后，確診了心腦血管疾病，就可以賠付150%基本保額。如果被投保人第一次確診的就是心腦血管疾病，間隔1年后，再確診同樣的心腦血管疾病，則賠付150%基本保額。

根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2018年城市腦血管病死亡人數(shù)占總死亡人數(shù)的比重為20.51%，農村腦血管病死亡人數(shù)占總死亡人數(shù)的比重為23.19%，因此而死亡的人數(shù)已經占據(jù)五分之一了，是萬萬不可忽視的。

有二次賠的附加選擇，真的可以安心很多，起碼無需過于憂愁治療的費用，離鬼門關又遠離了一步。

身故或全殘保障：如果被投保人18歲前身故或全殘則賠付已交的保費，如果是18歲后，則賠付100%基本保額。這部分責任，它也是可附加的，且18歲可賠付100%保額，是很體貼的舉動了。

投保人豁免保障：如果投保人罹患重疾、輕癥亦或是身故、全殘中的其中一種，就可以豁免后期的保費，合同繼續(xù)有效，被投保人的權益不受影響。不清楚是否要附加豁免責任的，可以看看篇文章的分析：

保費豁免好不好，買保險的時候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

從保障內容方面來看，這款保險不僅重疾賠付最高可達180%保額，高發(fā)疾病額外賠，還能附加癌癥 2 次、心腦血管 2 次，保障比較全面，可選也豐富，還是挺不錯的。但是也不是那么完美，它的不足我也找出來了，可以看看：

達爾文3號：信泰的王炸重疾險，卻被扒出這個缺陷！weixin.qq.275.com

下面，我們再來看看和其他重疾險相比，達爾文3號是否還扛得住？

二、和其他重疾險產品相比，達爾文3號值得買嗎

這邊將達爾文3號與另外2款熱門重疾險進行了一個對比測評：

話不多說，我們直接來對比的結論：

1、追求頂級保障，有心腦血管疾病保障需求：首選【達爾文3號】

達爾文3號的疾病賠付比例很高，且重疾、中癥、輕癥的心腦血管保障都很強大；癌癥二次賠的設計也是很優(yōu)秀的。不管怎么組合配置，達爾文3號的保障都是蠻不錯的！當然價格也是比較貴的，比同類產品貴了幾百塊元。

因此，達爾文3號比較適合追求高保額、想要加強心腦血管疾病保障的人群購買，尤其，心腦血管疾病在男性中屬于高發(fā)疾病，男性可以多關注這款重疾險。

2、預算有限，追求高性價比：首選【超級瑪麗3號Max】

超級瑪麗2號max和達爾文3號都是信泰人壽的產品，各種疾病保障也很優(yōu)秀，純保障疾病或附加癌癥二次賠，價格都很實惠，性價比高?？傮w來說，超級瑪麗2號max比較適合預算不多，不需要加強心血管保障，追求性價的人群購買。

因為達爾文3號更側重于心腦血管保障，女性心腦血管的發(fā)病率遠低于男性，對于這款重疾險，女性買它足矣。當然，它存在的一些問題我們也要了解清楚：

「超級瑪麗3號」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

3、追求保障全面，看重前癥保障：首選【康惠保2.0】

前癥保障是康惠保2.0最大的亮點。雖然賠付比例略低于達爾文3號，但是它擁有的前癥保障能夠更完善地覆蓋疾病的發(fā)展史，涵蓋前癥、輕癥、中癥、重癥保障，保障更加全面。且可以在前癥階段就能拿到賠付并豁免保費，真正做到將重疾給扼殺在搖籃里，適合追求保障全面的朋友購買。關于前癥保障的具體分析，可以看看我之前整理過的測評：

見了【康惠保2.0】的人都說心動，“人無我有”的前癥保障，是個啥？weixin.qq.275.com

話說回來，雖然聽說達爾文3號即將要停售保至70歲版本了，對于保障期限的選擇有限，但是達爾文3號的保障設計還是無可替代的。畢竟買保險要買適合自己的，如果達爾文3號符合自身的保險需求，是值得入手的。如果不符合，也可以看看其他優(yōu)秀的重疾險：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

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