先回答題主所問的互聯(lián)網(wǎng)靠不靠譜的問題，以前在網(wǎng)購興起的時候，也會有人問，在網(wǎng)上買衣服能行嗎，靠不靠譜的呀。但你看現(xiàn)在，網(wǎng)購衣服才是我們生活的常態(tài)。所以互聯(lián)網(wǎng)買保險也是一樣的，只是消費的方式不一樣，和線下買是一樣可靠的。

再者，我們在買衣服的時候?qū)嶓w店里買難以貨比三家的機會很難，但線上買就可以搜同款，看看哪家性價比最高。保險亦然，隨時可貨比三家。

再說回正題，給全家購置意外險不知道選什么公司，也不知道選哪款產(chǎn)品，就先看看這篇文章了解一下關于意外險的基本知識：

【意外險】怎么買，種類有哪些，全面分析，對比測評weixin.qq.275.com

• 怎么看一家保險公司?

• 怎么買意外險？

我們在不了解保險行業(yè)的情況下，一般買保險會先看看哪家保險公司知名度高，信譽好。

既然這樣，就先來看看這個排名吧：

新鮮出爐！中國十大保險公司排名！weixin.qq.275.com

知道哪些公司排名比較靠前，但你可能不知道這些排名是從哪些方面去評價，現(xiàn)在就來說說怎么判斷一家保險公司好不好，掌握這些基本的判斷能力。

1.1看償付能力

償付能力是檢驗一家保險公司是否具備償還債務能力的指標。通俗來說，就是用來衡量保險公司有沒有足夠的錢用以賠付。

償付能力有兩個指標：

核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質(zhì)量資本的充足狀況。
綜合償付能力充足率：實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司的總體充足狀況。
當核心償付率>50%時，且綜合償付能力充足率>100%，就算是償付能力達標的公司。

看看這個數(shù)據(jù)，就知道哪家公司的償付能力強了：

2020年最新償付能力排行，哪家公司最「能」賠？weixin.qq.275.com

1.2看理賠情況

理賠情況包括理賠率、理賠時效等。能不能賠？多久才能賠？這些都是用戶非常關心的問題，也是衡量一家保險公司如何的重要指標之一。而理賠效率的高低除了保險公司，還和我們自己有關。

比如說理賠材料的準備就關乎到理賠快慢，所以買了保險之后不意味著可以高枕無憂了，還得知道怎么理賠：

理賠資料一般有哪些？細節(jié)決定理賠成?。?/span>weixin.qq.275.com

1.3看服務評價

這是消費者消費體驗的最直觀呈現(xiàn)，看這個就可以看出一家保險公司的服務態(tài)度如何。服務評價里面牽涉的指標非常復雜，包括銷售、理賠、咨詢、回訪等所有環(huán)節(jié)，得出的服務評價是過去一段時間里保險公司整體服務水平的體現(xiàn)。服務評級可分為A、B、C、D四大類，分別代表質(zhì)量優(yōu)秀、質(zhì)量較好、質(zhì)量較差、質(zhì)量差。

看看這些被投訴的榜單，以后買保險看到這些公司需謹慎下手：

保險公司【消費者投訴榜單】出爐，誰家服務最差？weixin.qq.275.com

買保險看保險公司是其次，關鍵還是要看具體的保險產(chǎn)品好不好。

但先不要急，說哪款產(chǎn)品好都是需要依據(jù)的，這個依據(jù)就是如何去評價一款意外險好不好，買意外險的時候需要注意些什么。這樣才能形成自己的判斷能力，不至于別人說哪款產(chǎn)品好就買哪款，這樣很容易買到不適合自己的產(chǎn)品。授人以魚不如授人以漁，下面就來看看怎么去評價一款意外險。

2.1選擇意外險的幾個維度

一款意外險好不好主要從以下幾個維度去評價：

• 有無附加意外醫(yī)療

意外險的保障范圍主要有意外身故、意外傷殘。在同等情況下，可以附加意外醫(yī)療，住院、門診都保的是最好的。

• 有無社保限制

一般都有意外醫(yī)療險，有些是只報銷社保內(nèi)的，有些意外險則是社保內(nèi)外都可以保。如果其他條件不變的話，建議選擇社保內(nèi)外都可以全報銷的。

• 選擇長期還是短期

意外險按時間長短可分為長期意外險和短期意外險，一般更推薦一年期的意外險。因為意外險產(chǎn)品更新?lián)Q代快，好的產(chǎn)品會源源不斷的出現(xiàn)。而且，意外險沒有等待期，跟年齡和身體健康狀況關系也不大，全年齡段一口價，不用擔心續(xù)保。所以說，買個一年期的產(chǎn)品，等到期了可以續(xù)保或者換個更好的

• 有無猝死保障可選

現(xiàn)在新聞時不時就會有報道誰又不幸猝死了，不得不感嘆一句，現(xiàn)代人壓力好像真的蠻大的。而猝死基本上與心臟健康狀況有很大的關系，如果心臟不太好、經(jīng)常加班熬夜，作息非常不規(guī)律，有可選的猝死保障是比較好的。到時候如果有點什么事情，給家庭留下一大筆錢至少不用太過擔心經(jīng)濟問題。

• 有無免賠額度

免賠額是指保險公司免于賠償?shù)念~度，意外險的免賠額一般有50/100/150元一天，也有些意外險是沒有免賠額的。

對于保險來說，似乎沒有免賠額是最好的，那到底是不是這樣呢？看看這篇文章就知道了：

免賠額是什么?免賠額是不是越少越好?weixin.qq.275.com

2.2購買意外險需要注意什么

了解了一款意外險的評價標準之后，還要知道購買意外險的注意事項，這樣才能更好的選到既適合性價比又高的產(chǎn)品。

• 注意看職業(yè)類別和投保年齡

職業(yè)類別和投保年齡是對投保人職業(yè)和年齡的限制，看一款意外險首先要看自己符不符合它的投保條件，如果不在投保范圍內(nèi)，那就不要浪費時間去了解那款產(chǎn)品了。像太平洋的亞太超人意外險，可投保的職業(yè)類別是1-3類，承保年齡是18周歲到60周歲。如果是交警、城管、電梯維修人員、制造工、快遞員等這些危險系數(shù)比較高的職業(yè)，就不能投保。

• 注意看投保須知

投保須知中會有提到免責情況，如果出現(xiàn)那些情況，保險公司是不賠的。下圖是亞太超人的投保須知中的部分截圖：

就拿猝死來說，如果身體急性癥狀發(fā)生后超過了6個小時才死亡，保險公司是不賠的。很多意外險在投保須知上都會有相關的責任免除告知，如果不仔細看，就有可能錯過理賠的重要信息。

• 不同人群需要側(cè)重點不同

小孩子和老年人看重意外醫(yī)療，成年人看重綜合意外保額。

小孩和老人磕磕碰碰很常見，意外醫(yī)療比較重要；成年人出門在外，風險很多，綜合意外什么都保，更加實用。

鑒于題主想要給一家人購置保險，所以我就從市面上所有的意外險中找出了幾款我覺得性價比最高的產(chǎn)品。

這是適合小孩的意外險：

10款最值得買的小孩意外險大盤點！weixin.qq.275.com

至于成人性價比最高的意外險，也都在這里了：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

總而言之，意外險雖然不像重疾險那樣復雜，但是購買的時候還是有很多的注意事項，我們需要先了解清楚這些情況，再根據(jù)自己的情況去選擇。這樣才更有可能挑到適合自己的保險。

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