說起平安保險(xiǎn)是否靠譜，答案是肯定的。

作為大公司，而且是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)界的龍頭大哥，每年的保費(fèi)收入都是排在前幾名。

想要快速了解國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司排名的朋友，這篇新鮮出爐的文章趕緊來看：

新鮮出爐！中國(guó)十大保險(xiǎn)公司排名！weixin.qq.275.com

但靠譜跟合適是兩碼事，對(duì)于消費(fèi)者來說，沒有最好的保險(xiǎn)公司，也沒有最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有最適合你目前情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

我想在品牌名聲大的保險(xiǎn)公司投保是國(guó)人現(xiàn)階段的優(yōu)先選擇。

接下來介紹中國(guó)平安的公司實(shí)力的同時(shí)，也會(huì)給各位剖析平安的保險(xiǎn)產(chǎn)品。趕時(shí)間的朋友可以先點(diǎn)擊這篇文章了解如何選擇保險(xiǎn)公司：

當(dāng)我們?cè)诳幢ｋU(xiǎn)公司的時(shí)候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com

• 中國(guó)平安的背景與實(shí)力如何

• 中國(guó)平安的保險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比

1.公司背景

平安保險(xiǎn)公算是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的龍頭老大，1988年成立于深圳的平安保險(xiǎn)公司是國(guó)內(nèi)排名前十的壽險(xiǎn)公司之一，也是世界500強(qiáng)企業(yè)之一。除此之外，平安保險(xiǎn)公司還是世界營(yíng)業(yè)收入排名前20的保險(xiǎn)公司。

由各項(xiàng)排名的數(shù)據(jù)可見，平安保險(xiǎn)公司的背景十分強(qiáng)大，財(cái)力也可以說是相當(dāng)雄厚的。

2.償付能力

償付能力的定義是指：在任何時(shí)候，保險(xiǎn)公司履行所有合同義務(wù)的能力。簡(jiǎn)單來說可以理解為保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力，償付能力越高，公司倒閉的風(fēng)險(xiǎn)也就越小。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司倒閉的可能性本就很小。對(duì)于很多消費(fèi)者來說，償付能力是判斷一個(gè)保險(xiǎn)公司靠不靠譜最重要的標(biāo)準(zhǔn)之一。

有朋友想了解2020年賠付能力排名的戳這里：

2020年最全保險(xiǎn)公司償付能力排名榜weixin.qq.275.com

償付能力包含核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，前者〉50%、后者〉100%時(shí)，就算是償付能力達(dá)標(biāo)的公司。

上圖所示，平安保險(xiǎn)公司的核心償付能力和綜合償付能力分別是220%和228%，是及格線額好幾倍，從這點(diǎn)上看是挺靠譜的。

3.理賠情況

首先看看2019年上半年保險(xiǎn)公司理賠時(shí)效對(duì)比圖：

從該數(shù)據(jù)上看，平安人壽去年上半年受理了210萬件理賠申請(qǐng)，申請(qǐng)金額達(dá)157億，雖然沒有統(tǒng)計(jì)到獲賠率，但從其余各家保險(xiǎn)公司的獲賠率情況來看，只要達(dá)到合同規(guī)定的賠付條件，不管保險(xiǎn)公司規(guī)模是大是小，都是說到做到。

理賠也是我們選擇是否購買保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)之一，想知道理賠服務(wù)哪家公司好，看這里：

哪家保險(xiǎn)公司理賠最好？53份最新理賠年報(bào)告訴你weixin.qq.275.com

4.投訴情況

不管是購買什么商品，看差評(píng)往往能快速了解到公司或者產(chǎn)品、服務(wù)如何，而大公司投保人數(shù)多，會(huì)存在不少合同、理賠糾紛。

來自中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳的《關(guān)于2019年上半年保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》，關(guān)于平安保險(xiǎn)比較尷尬的是去年投訴的案例沒有降低的情況下反而還增加了。

在客戶體驗(yàn)、合同糾紛處理中平安公司有著很大的改善空間，需要進(jìn)一步優(yōu)化。

當(dāng)我們了解一家公司需要了解他的硬實(shí)力的同時(shí)，更加需要了解其產(chǎn)品，只關(guān)注保險(xiǎn)公司而忽視保險(xiǎn)產(chǎn)品本身是不對(duì)的。因此我們更需要了解產(chǎn)品本身的競(jìng)爭(zhēng)力。

說到平安保險(xiǎn)，我相信對(duì)保險(xiǎn)有一定了解的朋友最先想到的是平安福、住院安心保、e生保以及平安小安定壽等，不僅僅有人身險(xiǎn)，平安財(cái)險(xiǎn)、平安養(yǎng)老險(xiǎn)也是平安保險(xiǎn)的主營(yíng)業(yè)務(wù)。

如果對(duì)平安保險(xiǎn)的產(chǎn)品想了解更多的朋友，戳這里，絕對(duì)有你想看的：

平安人壽怎么樣,有哪些產(chǎn)品,哪個(gè)好,有哪些坑套路,深度分析weixin.qq.275.com

今天我們來說說平安熱銷產(chǎn)品平安福。

我們要衡量一款產(chǎn)品的產(chǎn)品力、性價(jià)比都需要通過其優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行分析，先來看看平安福20的產(chǎn)品圖。

從圖中可以看到平安福的產(chǎn)品形態(tài)是重疾單次賠付+輕癥3次賠付，涵蓋100種重疾、50種輕癥及身故保障，另外可以附加陪護(hù)金，保障基本夠用。

除此之外平安福還有2個(gè)有意思的保障：

1.運(yùn)動(dòng)增保額

投保2年內(nèi)，每月有25天達(dá)到1萬步，從第三年開始可以提升保額，重疾、身故最高可增加10%，輕癥也增加一點(diǎn)。

平安福為了增加國(guó)人的身體素質(zhì)算是用心良苦，這一點(diǎn)不得不給平安點(diǎn)個(gè)贊。

2.患輕癥增保額

70歲前申請(qǐng)過輕癥理賠，每賠付1次重疾、身故保額同時(shí)增加20%，最多可以增加10%，不過重疾和身故只能賠償其中一項(xiàng)。

亮點(diǎn)雖有，但是不足也是存在，我們看看這篇文章怎么說：

新版平安福20來了！這個(gè)不足還是沒改...weixin.qq.275.com

平安福不足都有哪些：

1.缺少中癥保障

市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)都有中癥保障的情況下，最新的平安福20對(duì)比平安福19依舊沒有把中癥的額外賠付加上，而中癥和輕癥往往是重疾的前兆。像達(dá)爾文3號(hào)不僅包含了中癥保障，而且賠付比例高達(dá)60%！所以這一點(diǎn)平安福還是沒跟上時(shí)代啊。

一份有中癥保障的重疾險(xiǎn)對(duì)緩解被保人前期治療壓力起很大的作用。因此中癥保障的缺失讓人覺得平安福的產(chǎn)品力真的差了一大截。

2.輕癥賠付比例低

平安福20對(duì)于輕癥保障，分組賠付3次，每次分別是保額的20%。

現(xiàn)在市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)都是賠付30%保額，且第二、第三次的賠付比例還會(huì)依次上升，平安福這一賠付比例競(jìng)爭(zhēng)力確實(shí)弱爆了...

關(guān)于輕癥的疑問點(diǎn)這里：

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

3.癌癥多次賠付條件嚴(yán)苛

癌癥多次賠付已經(jīng)發(fā)展的越來越成熟，間隔期3年也是大家比較接受的模式。

但平安福20的癌癥多次賠付間隔期依然是5年，且第一次罹患的重疾不是癌癥的話，后續(xù)也不能在獲得癌癥的多次賠付。

這么說可能還是有些朋友不能理解重疾多次賠付的保障形態(tài)：

重大疾病保險(xiǎn)多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

根據(jù)醫(yī)學(xué)上5年生存率的說法，一般患癌后需要3-5年的康復(fù)期，相當(dāng)于癌癥治療后的5年內(nèi)沒有復(fù)發(fā)的情況下，該病才算是治療成功。而平安福的二次賠付間隔期是5年，誠(chéng)意就略顯不足了。

因?yàn)殚g隔時(shí)間越長(zhǎng)，代表著保險(xiǎn)公司賠付的概率越低?；蛟S你覺得保險(xiǎn)公司也不是慈善機(jī)構(gòu)，也是要盈利，這么做無可厚非。但是市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的惡性腫瘤多次賠付間隔期是3年，對(duì)比之下平安福20相形見絀。

4.價(jià)格貴

以上圖的保費(fèi)測(cè)算為例，30歲男性保額50萬，交30年保終身，不附加其它保障，每年的保費(fèi)需要繳納12050元。

若是需要保障更加全面，附加其他保險(xiǎn)責(zé)任的話，保費(fèi)還要網(wǎng)上蹭，同樣的價(jià)格完完全全可以買到其它性價(jià)比更高的產(chǎn)品，不信的話你看：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

整體來看，平安福20的產(chǎn)品力表現(xiàn)一般，不能說是十分優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

如果你是預(yù)算特別充足，偏暗大公司的產(chǎn)品，愿意當(dāng)韭菜的話也無可厚非。但它對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)情況稍微緊張的朋友來說，應(yīng)該算不上是好的選擇了。

目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)人購置保險(xiǎn)依然是比較看重品牌，因此我專門整理出關(guān)于買保險(xiǎn)選擇什么規(guī)模公司的觀點(diǎn)，供大家參考討論：

買保險(xiǎn)，到底是大公司還是小公司好？weixin.qq.275.com

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