又來到我們的熱門重疾險(xiǎn)產(chǎn)品測評環(huán)節(jié)，今天的主角是守衛(wèi)者2號和哆啦A保，分別由復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)和弘康人壽承保，兩款產(chǎn)品是多次賠付，可以保到終身。通過對比發(fā)現(xiàn)，這兩款產(chǎn)品和市面熱門的重疾險(xiǎn)有這些不同，詳細(xì)內(nèi)容可以看這份對比表：

全國熱門的136款重疾險(xiǎn)對比表weixin.qq.275.com

守衛(wèi)者2號PK哆啦A保，誰能完勝？在深度分析之前，先直觀感受一下這款產(chǎn)品：

1. 投保年齡

對投保年齡的限制，每家保險(xiǎn)公司都不同，復(fù)星聯(lián)合的守衛(wèi)者2號50歲之后就不能投保了，而哆啦A保的投保年齡可以到55周歲，相對來說比較寬松，50-55歲的人群也可以投保。

2. 重疾保障

1）重疾賠付次數(shù)

守衛(wèi)者2號和哆啦A保都是多次賠付的重疾險(xiǎn)，但是守衛(wèi)者2號是重疾賠6次，在市面上還是比較少見的。還不了解單次賠付和多次賠付的區(qū)別可以看這篇：

重大疾病保險(xiǎn)多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

另外，守衛(wèi)者2號第1次重疾賠付后保額增加。假設(shè)買了50萬保額，那最高可賠60萬，相比于哆啦A保的100%保額，即50萬的保額，差不多的價(jià)格，守衛(wèi)者2號可以賠多10萬，劃算多了。

2）疾病分組

一般多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品會有疾病分組，一款好的重疾險(xiǎn)的疾病分組是否合理，要看高發(fā)的重疾有沒有在同一個(gè)分組，不在同一個(gè)分組能在一定程度上提高我們的賠付率。通過對比發(fā)現(xiàn)，這兩款產(chǎn)品都包含了常見的6種高發(fā)重疾，且都是分布在4組中，兩款產(chǎn)品都是比較良心的了。鑒于守衛(wèi)者2號能賠付更多保額，綜合來看還是不錯(cuò)的，想要了解更多詳細(xì)內(nèi)容可以點(diǎn)這篇：

人人稱贊的「守衛(wèi)者2號」，還有這些不足...weixin.qq.275.com

3. 中癥保障

中癥目前并沒有統(tǒng)一的疾病定義，保險(xiǎn)公司一般是把部分發(fā)病率較高的輕癥，歸類到中癥，簡單來說就是輕癥升級為中癥，提高了賠付比例，我們能拿到更多理賠金。

另外一種情況是把疾病嚴(yán)重程度再進(jìn)一步細(xì)分，比輕癥嚴(yán)重一點(diǎn)，但是還沒有達(dá)到重疾的嚴(yán)重程度，即為中癥。這樣一來即降低了重疾理賠門檻，算是增加了多賠一次的機(jī)會。

總之，涵蓋中癥保障的重疾險(xiǎn)保障更全面，同時(shí)中癥賠付比例越高，對我們消費(fèi)者越有利。我們可以看到守衛(wèi)者2號包含中癥保障，而哆啦A保是缺失中癥保障的，這一點(diǎn)上，守衛(wèi)者2號略勝一籌。既然哆啦A保沒有中癥保障，下面來看一下它的輕癥保障：

網(wǎng)上都說「哆啦A?！共缓?，是真的嗎？weixin.qq.275.com

4. 輕癥保障

哆啦A保輕癥保障種類高達(dá)55種，不僅種類很多，賠付比例是重疾保額的30%。它把常見的高發(fā)輕癥，如輕微腦中風(fēng)后遺癥、不典型的心肌梗塞等等都全部囊括在內(nèi)，算是非常良心的輕癥設(shè)置。

相比而言，守衛(wèi)者2號所包含的輕癥種類中少了一個(gè)微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋，相比而言，就有點(diǎn)遜色了。

但是，哆啦A保輕癥最多只賠2次，以30%的賠付比例來說，也確實(shí)是被許多新出的重疾險(xiǎn)甩在了身后。想知道輕癥賠付次數(shù)賠多次才合適可以看看這篇：

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

5. 特色保障

哆啦A?？梢愿郊右豢?00萬的保額的醫(yī)療險(xiǎn)，將重疾與醫(yī)療結(jié)合，從而將賠付額度進(jìn)一步提升，免賠額剛好等于主險(xiǎn)的保額，免賠額有點(diǎn)高。

但從價(jià)格上來看，30歲附加50萬額度的醫(yī)療險(xiǎn)額度，保費(fèi)只多了10元，相當(dāng)于白送，用來預(yù)防天價(jià)醫(yī)療費(fèi)用還是很劃算的，這一保障和守衛(wèi)者2號相比，還是有點(diǎn)優(yōu)勢的。

綜合來看，兩款產(chǎn)品保費(fèi)相近，保障內(nèi)容各有千秋。這兩款產(chǎn)品都比較適合身體有點(diǎn)小問題，又想投保線上保險(xiǎn)的朋友。

它們自帶智能核保系統(tǒng)，可以直接在線核保，大家既不用郁悶線上不符合健康告知被直接拒保，也不用等待線下繁雜的人工核保，更不會留下拒保或條件承保的痕跡而影響到后續(xù)的投保。

分開來說，如果是從中癥保障和重疾賠付保額出發(fā)，可以考慮投保守衛(wèi)者2號，中癥保障還不錯(cuò)，賠付保額高。

如果想要附加醫(yī)療險(xiǎn)的保障，那哆啦A保就是你的最佳選擇。

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