在給寶寶推薦保險之前，學姐靈魂拷問一下，要給孩子買保險，大人們，你自己的保障好了嗎？還沒買趕緊去買啊，購買保險一定一定要先“大人后小孩”，你是家里經(jīng)濟的主要來源，孩子的奶粉錢、學費可全是靠你們寶爸寶媽了，一定一定要先重視自己才行呀。這里有專屬成年人購買保險的方案，趕緊get起來：

成年人如何買保險？每個人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

回到給小孩買商業(yè)保險，其實孩子買保險有很多坑，很多保險代理人抓的就是那些寶爸寶媽們給孩子最好的心理，花再多錢也沒關(guān)系，導致市場上很多少兒保險都是五花八門、良莠不齊。

其實，這不僅會浪費沒必要的錢，還有可能給寶寶購買的保險也不是最適合的。為了能給寶爸寶媽們指條明道，本文將通過兩個部分告訴你真正的干貨：

本文重點

一、可以給寶寶買哪些保險？

二、給寶寶買保險時怎么才能避坑？

一、可以給寶寶買哪些保險？

給4歲寶寶購買保險時，比較科學、正確的順序應(yīng)該為：重疾險、醫(yī)療險、意外險、教育金。

①重疾險

4歲寶寶現(xiàn)在抵抗力還不高，加上現(xiàn)在各種環(huán)境問題，食品安全問題等層出不窮，因新冠肺炎疫情推遲播出的央視3.15在2020年7月份給老百姓們暴露的各種食品安全問題，那都是另我們感到驚訝但是也是有些害怕的，更何況是沒有任何辨別能力的4歲寶寶呢？

我們來看一張表：

由圖中可以看出少兒白血病的治療費用是目前兒童常見重大疾病中所需花費最多的疾病，其平均治療費用達到60萬元。

且由于重疾的療養(yǎng)康復時間通常為3-5年，期間父母為了照顧小孩也會影響正常的工作，這就導致了家庭收入的降低。

小孩患重疾不僅僅是小孩的事情，很多寶爸寶媽也會因此受到家庭收入損失的牽連。

因此利用重疾險分擔孩子因患重疾而花費的醫(yī)療支出是非常有必要的，孩子重疾險一定要早買，要買夠，越早買越便宜。這里有專為4歲寶寶設(shè)計的136款重疾險對比表，寶爸寶媽們可以根據(jù)寶寶情況進行挑選：

專為4歲小孩設(shè)計！全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

②醫(yī)療險

商業(yè)醫(yī)療險主要分為小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險：

• 小額醫(yī)療險

小額醫(yī)療險也叫住院醫(yī)療險，顧名思義，保障的就是住院的費用。無論是因病導致的住院還是因意外導致的住院，都可以賠錢，一般來說都是0免賠額或者是幾百元免賠的門檻，報銷額度可以達到1-2萬元不等。4歲寶寶抵抗力差，感冒發(fā)燒是很常見的事情，一筆又一筆花的錢，累加起來，普通家庭的寶爸寶媽也是愁得不行，因此小額醫(yī)療險對于寶爸寶媽們來說，真的太友好了。

• 百萬醫(yī)療險

說完小額醫(yī)療險，可能就覺得沒有必要買百萬醫(yī)療險了，可是，你知道百萬醫(yī)療險的杠桿率有多高嗎？別看它名字里掛著個“百萬”，但其實百萬醫(yī)療險保費也不貴，保額還高，最低100萬起，小額醫(yī)療險+百萬醫(yī)療險，能把你的住院花費降到很低！但是百萬醫(yī)療險是最容易埋坑的險種，給寶寶買時，一定要小心再小心：

遇到這些醫(yī)療險，請千萬小心再小心！weixin.qq.275.com

③意外險

2017年中國疾控中心數(shù)據(jù)顯示：我國兒童意外傷害占兒童死亡總量26.1%，4000萬中小學生遭遇過意外傷害，1360萬需要門診治療，335萬需要住院，20萬正常功能受損，40萬致殘。

這個數(shù)字是多么的觸目驚心，4歲寶寶正是對周圍事物充滿好奇的時候，意外風險真的很大，給孩子買意外險，一定要趕緊安排起來。

給孩子買意外險時一定要切記這“兩高”！!！

• 保額要高

• 報銷比例要高

寶爸寶媽們放心，小孩的意外險也很便宜，一年幾十塊就能買到保障很全的了，這里有10款小孩意外險可供參考：

10款最值得買的小孩意外險大盤點！weixin.qq.275.com

④教育金

是不是寶爸寶媽們常常聽過這么一句話：“不要讓孩子輸在起跑線上！”

雖然對4歲寶寶好像有點夸張，可是現(xiàn)在好多父母為了能夠贏在所謂的起跑線上，給3歲孩子做足啟蒙教育，花很多錢也是在所不惜的。

而教育金能起到以下兩個作用：

• 為孩子教育作準備：轉(zhuǎn)移一些不可預(yù)知的風險，比如離婚啦、欠債啦，確保未來小孩上學有錢。

• 強制儲蓄： 擔心自己以后存不了錢的寶爸寶媽，就可以通過這個手段，強制存一筆錢給自己的孩子。

如果寶爸寶媽們預(yù)算充足，可以考慮提前為孩子存一筆錢，作為教育金，先撇開什么起跑線，有錢給孩子受到良好的教育永遠是做父母的最關(guān)心的事情之一了。

三、給寶寶買保險時怎么才能避坑？

正如文章開頭所說，給寶寶買保險水真的很深，一定要注意我說的以下幾點，有效幫你避坑避雷：

①千萬不要給孩子買壽險！

小孩買壽險保額也就十來二十萬，壽險又是保障身故的，我們想象一下，孩子健健康康的活到100歲以上，最后理賠，100多年后，那十來二十萬還值錢嗎？如果想象不出來，我們就想一下咱們爺爺奶奶那個年代，幾毛錢能買一碗米粉，現(xiàn)在幾毛錢還能干啥？想象出來你也就不會給孩子買壽險了。

②給孩子買一定要先保障型后理財型！

雖然文章里我有提到給孩子買教育金，但是我是嚴格按照先保障后年金險的順序進行配置的，畢竟孩子身體健康才能享受接下來一切的好運呀。

③貴的不一定就是最好的！

新手爸媽老是有個誤區(qū)，給孩子買保險就挑最貴的，就以為是最好的，你以為是市場買菜呢......

寶爸寶媽們一定要記住，買保險一定要在自己的能力范圍之內(nèi)購買，并且性價比高，保障全的保險也大有的是，只要仔細挑，多維度對比，就能挑選出適合你孩子的保險產(chǎn)品。為了讓大家了解跟多保險關(guān)鍵知識，我整理了一篇干貨文，可詳細了解一下：

買保險之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點！weixin.qq.275.com

結(jié)論：

買保險是一個長遠的事業(yè)，給孩子配備保險的道路還很長，不要覺得買一次就定終身了，未來出現(xiàn)的通貨膨脹問題、市場上也許會出現(xiàn)更好的產(chǎn)品，這都是可以調(diào)控的，到時候考慮加保也不是不可以。最后，希望寶寶們都能健康成長吧！

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