“這世上只有一種病，窮病。”這是電影《我不是藥神》里非常現(xiàn)實的一句臺詞，道出了沒錢看病的心酸。

我們也經(jīng)常能看到一些新聞：父母得了大病，在高額的治療費面前選擇放棄治療，甚至不愿拖累孩子而選擇離家出走。

每次看到這種新聞就讓人很無奈?。〈藭r保險的重要性就突顯出來了，抵抗風(fēng)險能力越弱的人越需要買保險。

父母辛苦了一輩子，作為子女，我們都是希望他們年齡大了也能有全面的保障，不至于沒錢看病。

像題主這樣有保險意識是不錯的，但很多年輕人對給父母買保險都是一頭霧水的。

那我這里先來一份攻略，給父母買保險輕松搞定：

【老人保險】有哪些，給父母買什么保險好，這些你都需要知道weixin.qq.275.com

• 52歲的人群需要買什么保險

• 給52歲的父母買保險需要注意什么

• 保險方案配置|52歲的女性保險配置

一般來說，52歲的人，需要買的保險有重疾險/防癌險，醫(yī)療險/防癌醫(yī)療險，意外險，不過在購買商業(yè)保險之前，第一步是購買社保。

1、社保

社保不限制年齡、不限既往病史，保障范圍廣，是父母最應(yīng)該購買的保障。而且最近把高血壓、糖尿病等門診用藥納入了醫(yī)保報銷，對中老年人更加友好。

社保是國家面前所有人給予的社會福利，一定要給家里所有人配，不管自己、父母還是孩子，都是剛需。

不過，因為醫(yī)保有起付線、封頂線、以及報銷藥物范圍等限制，實際生活中，萬一遇到大病，我們自己掏錢的地方也不少。

商業(yè)保險的價值，就在于可以對醫(yī)保進(jìn)行有力的補充，保障更全面，報銷比例高，還能報銷自費藥和進(jìn)口藥。

而且不單單是這個原因，社保和商保兩者配置得好，作用是非常大的：

有了社保就不用買商業(yè)保險了？社保與商業(yè)保險的區(qū)別在哪里？weixin.qq.275.com

所以，只要父母的健康狀態(tài)和年齡符合商業(yè)保險的條件，都應(yīng)該重點考慮。

2、重疾險

重疾險主要是為了彌補患重疾給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)損失。但一般來說，如果超過了55歲，我就不建議購買重疾險了，因為首先這個保費就很貴，容易出現(xiàn)保費超過保額的現(xiàn)象，其次健康告知會比較嚴(yán)格，身體異常的不容易買到一款合適的重疾險產(chǎn)品。

像題主媽媽52歲，如果身體健康，預(yù)算也比較充足，也還是可以考慮購買重疾險的，保障期限優(yōu)先選擇終身，不然后續(xù)可能會因為身體健康狀況變差不能繼續(xù)購買。

我這里也整理對比了熱門的老人重疾險，可以點進(jìn)去看看有沒有合適的：

全國熱門的129款老人重疾險對比表weixin.qq.275.com

通常來說，對于50-60歲的人，如果身體健康的話，還可以買到保額10萬、20萬的重疾險，通常能保障上幾十到上百種大病，但費用也相對較貴。

3、防癌險

如果超過55歲或者身體狀況較差，比如一些常見的慢性病、三高，很多重疾險也買不了了，這時可以用防癌險來作為替代品。

癌癥是重大疾病里最高發(fā)的，老年階段是癌癥的高發(fā)期，國家癌癥中心發(fā)布的全國癌癥統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：40歲以后惡性腫瘤發(fā)病率開始快速升高，發(fā)病人數(shù)分布主要集中在60歲以上，到80歲年齡組達(dá)到高峰。

而且年紀(jì)大了，各種重大疾病的發(fā)生率也隨之升高。

防癌險就是專門保障癌癥的保險，防癌險對健康的要求沒那么高，費用也便宜很多。癌癥發(fā)病率占重大疾病的70%左右，如果父母不符合重疾險的健康告知，可以用保障單一病種的防癌險代替。

防癌險的優(yōu)點有很多，健康告知寬松，投保規(guī)則簡單，特別適合老年人購買。缺點是只保障癌癥，雖保障不夠全面，但也算是一個保障。

如果你對防癌險了解不多的話，可以看看我之前的測評，里面也有一些高性價比的產(chǎn)品對比：

防癌險是什么，怎么買，哪個好，全面分析，對比測評weixin.qq.275.com

3、醫(yī)療險/防癌醫(yī)療險

醫(yī)療險的好處在于保障范圍較廣（免責(zé)部分除外）。生病住院了，可以報銷；出事故送醫(yī)搶救，也可以報銷，是非常實用的一種保險。

年紀(jì)越大，患重疾的概率越高。根據(jù)保險公司的理賠報告數(shù)據(jù)顯示，重大疾病的平均花費大約在10-30萬之間，能報銷高額醫(yī)療費用的百萬醫(yī)療險很必要。

得了大病患了癌癥，可怕的不是治不好，而是沒錢治。面對幾十萬甚至上百萬的醫(yī)療費用，普通家庭無力負(fù)擔(dān)，醫(yī)保報銷也是杯水車薪。而一份醫(yī)療險可以讓父母舍得看病，讓子女不為醫(yī)療費發(fā)愁。

醫(yī)療險一般都是逐年購買，給52歲的父母買就盡量選擇健康告知寬松、續(xù)保條件良好的產(chǎn)品，這樣就不會因為身體狀況變差而失去保障。百萬醫(yī)療險，幾百塊的保費就能享受幾百萬的保障，杠桿很強。

市面上這類產(chǎn)品也很多，我這里整理了健康告知比較寬松的百萬醫(yī)療險，需要的可以看看：

健康告知比較寬松適合父母的十大百萬醫(yī)療險新鮮出爐！weixin.qq.275.com

簡單來說，如果父母年紀(jì)不是很大且身體比較健康，可以優(yōu)先考慮配置一份百萬醫(yī)療險。

但如果爸媽已超齡，或者有一些基礎(chǔ)疾病，無法通過百萬醫(yī)療險的健康告知，可以考慮投保限制比較寬松的防癌醫(yī)療險。它的健康告知相對寬松，投保年齡也比較廣，甚至到70、80歲都能買，得了癌癥需要治療的費用都能通過這種醫(yī)療險來報銷。

這里有個小提示，上面的防癌險和這里的防癌醫(yī)療險是不一樣的。

防癌險是確診之后直接給一筆錢，無論用于治療還是用來買營養(yǎng)品都可以。
防癌醫(yī)療險是在治療結(jié)束后報銷醫(yī)藥費，在額度范圍內(nèi)，用多少報多少。

4、意外險

人一上年紀(jì)，磕磕碰碰很常見。跳廣場舞摔傷、做飯不小心燙傷、洗澡滑倒骨折等等，這些意外都可能會發(fā)生。

作為子女，最好提前給父母買一份意外險，以備不時之需。和其他險種相比，意外險保費便宜、保額高，最重要的是，大多數(shù)意外險沒有健康告知，很值得購買。

買意外險時，要注意這兩點：

保障范圍：老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他成年人群體，特別是交通事故、意外跌傷等。

因此選擇意外險時要留意保障范圍是否有特定場所、交通工具的限制，最好根據(jù)父母的日常出行習(xí)慣和活動情況選擇條款合適的意外險產(chǎn)品。

意外醫(yī)療：免賠額低，報銷比例高，可以報銷自費藥、進(jìn)口藥，含住院津貼這些都是更優(yōu)的條款。

另外，老年人容易患骨質(zhì)疏松，容易骨折，有些專為老人設(shè)計的老年意外傷害保險，內(nèi)含了老人骨折的賠償或津貼，也是不錯的加分項。像這樣的意外險產(chǎn)品，我也想整理好了，有需要的可以看看：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

給父母買保險比較合理劃算的選擇是：醫(yī)保和意外險沒有太多的限制條件，可以優(yōu)先配置；如果因為健康問題買不了重疾險和醫(yī)療險，那可以考慮防癌險，總之就是保障要盡量全面。

總的來說，父母這個群體因為年齡和身體等原因，購買保險時需要格外留意。

1、不要給父母買壽險

壽險是家庭經(jīng)濟(jì)支柱需要配置的險種，它的作用是被保人身故之后留一筆錢給父母妻兒，能讓家庭維持正常的生活。

但老年人就不需要配置險種了，一般來說，子女長大獨立了，父母退休之后就不再承擔(dān)經(jīng)濟(jì)支柱的責(zé)任了，而且老人買壽險會更貴，買壽險的作用已經(jīng)不大了，反而是作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的你應(yīng)該考慮配置一份壽險。

2、做好如實告知

老年人由于年齡較大，或多或少都會患有一些疾病。子女在給父母購買保險，尤其是健康保險時，一定要履行如實告知義務(wù)，將父母的身體情況、患病史等如實告知。

否則，即便以后出險，保險公司發(fā)現(xiàn)有故意隱瞞的話，不僅不承擔(dān)給付賠償金的責(zé)任，還不會返還保費，吃虧的還是自己。

但是呢，也不用太擔(dān)心，只要把投保的注意事項弄清楚了，就不會有太大問題，我這里直接貼一份小技巧，投保前記得先看看：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

通常來說，給父母買保險，首先是看身體健康狀況能不能買到健康告知相對嚴(yán)格的保險，比如重疾險和醫(yī)療險。

其次是不要盲目追求價格過高的產(chǎn)品，你起碼得保證你自己和家庭的正常生活吧！一般家庭配置保險的預(yù)算是在家庭收入的10%左右是比較合適的。

下面我也根據(jù)不同的預(yù)算和健康狀況來配置兩套保險方案，供大家參考一下！

?方案一：身體健康，預(yù)算9000元左右

方案解析：一般來說，52歲的人群還是可以買到重疾險和醫(yī)療險的，但盡量選擇投保年齡廣、健康告知寬松的產(chǎn)品。

如方案中的昆侖健康保2.0，最高投保年齡是到60周歲，而且核保寬松，有乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)也有機會投保，但因為52歲年紀(jì)也比較大，保額最高只能選到20萬，交10年，選擇保終身，這樣后續(xù)就不用擔(dān)心保單到期買不到產(chǎn)品了。

百萬醫(yī)療險選擇的是保證續(xù)保條件寬松的臻愛無限2020，免賠額可遞減，并且有既往病史的人群也可以投保，是比較人性化的設(shè)計了。

意外險是亞太超人豪華版，意外身故/全殘保額50萬，意外醫(yī)療2萬，社保內(nèi)100%報銷，基本可以轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險了。

?方案二：身體抱恙，預(yù)算6000-7000元

方案解析：在身體健康狀況不佳、預(yù)算有限的情況下，就可以考慮防癌險和防癌醫(yī)療險。

防癌險是瑞泰人壽的泰安心，保額最高可選30萬，保至80歲，最長繳費期可交至70歲，這樣繳費壓力沒有那么大。并且健康告知較寬松，三高也可投保，適合身體抱恙的父母。

防癌醫(yī)療險是眾安的惠普e生百萬防癌醫(yī)療險，這款產(chǎn)品無需健康告知，50歲的父母“三高”的情況比較常見，而這款產(chǎn)品規(guī)定高血壓、糖尿病、高血脂、風(fēng)濕等人群均可投保，并且保障內(nèi)容齊全，保費相對市面同類產(chǎn)品也更低。

意外險還是亞太超人，保障內(nèi)容豐富，包含了意外醫(yī)療、意外身故、傷殘的保障，意外醫(yī)療沒有免賠額，社保內(nèi)可100%報銷，每年保費也便宜。

當(dāng)然，如果以上的產(chǎn)品還是不合意，為了讓大家都給父母買到適合的產(chǎn)品，我也收集了多款熱門的高性價比產(chǎn)品可供參考：

十款超適合老人買的保險大盤點！weixin.qq.275.com

最后再說幾句，作為子女，我們都希望能盡自己的一份責(zé)任，讓父母能安享晚年，所以：

1、如果父母還年輕，自己也有一定經(jīng)濟(jì)能力了，請盡早為父母配齊保險，越早買越好。

2、為自己買份定期壽險，家庭支柱倒下，父母也能老有所依。當(dāng)然，這份保險永遠(yuǎn)用不上是最好的！

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