小福星退市的消息傳得沸沸洋洋，一邊是平安人壽眾推銷人員對(duì)小福星的留戀與不舍，另一邊則有不少已投保的小伙伴感到憂慮。

小福星退市，學(xué)姐并不可惜，想知道為什么嗎？

大小福星「退市」風(fēng)暴來(lái)襲，聽我一句勸，入手需謹(jǐn)慎！weixin.qq.275.com

昨晚學(xué)姐接到一位媽媽的私信說(shuō)她剛給孩子買了小福星，現(xiàn)在有點(diǎn)后悔，問(wèn)學(xué)姐怎么退保才好。學(xué)姐將回信的內(nèi)容整理成今天這篇專欄，跟大家也科普一下~

相關(guān)的問(wèn)題，學(xué)姐曾經(jīng)有進(jìn)行過(guò)分析：

「保險(xiǎn)退?！乖趺赐?，退保能退多少，如何降低退保損失？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

·退保前需要做的準(zhǔn)備

·如何退保損失更少

·退保的注意事項(xiàng)

一、退保前需要做的準(zhǔn)備

凡是預(yù)則立不預(yù)則廢，退保一樣不能沖動(dòng)，在退保前應(yīng)做足準(zhǔn)備，匆忙退保往往吃力不討好。

退保前要做的準(zhǔn)備有哪些？學(xué)姐給你捋一捋：

（一）了解退保的類型

退保分猶豫期退保和正常退保兩類。

猶豫期退保即根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定的猶豫期，期內(nèi)退保通常保險(xiǎn)公司會(huì)扣除工本費(fèi)后退還全部保費(fèi)。簡(jiǎn)單來(lái)講，猶豫期內(nèi)退保無(wú)損失，小福星規(guī)定了20天的猶豫期，你可以自查訂立合同的時(shí)間，是否超過(guò)了20天，如果還在期內(nèi)，可放心退保。

正常退保即超過(guò)猶豫期退保，一般要求保單經(jīng)過(guò)一定年度后，投保人才可提出解約申請(qǐng)，并且，通常情況下領(lǐng)取過(guò)保險(xiǎn)金的保單不得申請(qǐng)。

小福星正常退保的規(guī)定是：自收到解除合同申請(qǐng)書之日起，30日內(nèi)退還現(xiàn)金價(jià)值，并且要求退保人提供保險(xiǎn)合同和有效身份證件。可以看到，正常退保退還的是現(xiàn)金價(jià)值而非全部保費(fèi)，而剛交幾年的保險(xiǎn)一般現(xiàn)金價(jià)值會(huì)低于全部保費(fèi)，所以正常退保是有損失的。

（二）準(zhǔn)備好替代的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品

如果你決定要退保小福星，那么在退保前建議找到一款性價(jià)比更高的同類產(chǎn)品作為替代品。

2020年有哪些適合小孩、性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

2020年十大高性價(jià)比的小孩重疾險(xiǎn)weixin.qq.275.com

有一點(diǎn)你必須明白：退保意味著保障失效，在沒有替代品的情況下，孩子將進(jìn)入“裸奔狀態(tài)”。要知道小孩的抵抗力不如大人，極其容易就被病魔纏上，“裸奔”得越久，風(fēng)險(xiǎn)就越大。

那是不是有了替代品就可馬上去退保呢？錯(cuò)！可別忘了新產(chǎn)品會(huì)有等待期，新產(chǎn)品的等待期沒過(guò)就退保舊產(chǎn)品也一樣進(jìn)入“裸奔”狀態(tài)。目前，重疾險(xiǎn)最短的等待期是90天，如果你已準(zhǔn)備好替代的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，快去看看等待期有多少天！

（三）確保孩子健康狀況適合投保新產(chǎn)品

重疾險(xiǎn)有健康告知要求，如果被保人健康狀況不符合要求，不能成功投保。在退保前，務(wù)必對(duì)孩子當(dāng)前的健康狀況作全面的評(píng)估。不然，新的保險(xiǎn)被拒保，舊的保險(xiǎn)已退保，被迫“裸奔”就很尷尬。

二、如何退保損失更少

談完了退保的基礎(chǔ)知識(shí)，接下來(lái)就是最干的干貨了。每一分保費(fèi)都是血汗錢，都不忍心白白浪費(fèi)，那到底要怎樣退保損失才更少？學(xué)姐給你簡(jiǎn)單分析一下：

（一）猶豫期內(nèi)退保

據(jù)上文提及的猶豫期退保相關(guān)規(guī)定，就小福星來(lái)說(shuō)，如果投保沒到20天，還在猶豫期內(nèi)可以直接退保并且無(wú)損失。所以，退保應(yīng)首先想到是否還在猶豫期內(nèi)，趕在猶豫期內(nèi)退保最佳。

（二）選擇“減額交清”

上文也有提到，超出猶豫期后退保，一般只能退還現(xiàn)金價(jià)值。此時(shí)，選擇申請(qǐng)“減額交清”會(huì)是一種降低損失的方式。那“減額交清”是什么呢？簡(jiǎn)單來(lái)講，就是當(dāng)投保人不準(zhǔn)備繼續(xù)交保費(fèi)，申請(qǐng)將保額降低，把之前已繳納的保費(fèi)充當(dāng)以后的保費(fèi)，比如之前買了50萬(wàn)保額的保險(xiǎn)，之后和保險(xiǎn)公司說(shuō)不想繼續(xù)繳費(fèi)，那么保險(xiǎn)公司將保額給你降低到10萬(wàn)。不過(guò)不是所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都有這個(gè)功能，需要提前咨詢一下保險(xiǎn)公司。可以放心的是，小福星具備“減額交清”功能。不過(guò)，需要注意小福星的具體規(guī)定：僅基本部分可辦理“減額交清”，可選部分不可辦理“減額交清”。如您申請(qǐng)對(duì)基本部分辦理減額交清，則可選部分需申請(qǐng)解除。

所以，如果你手上的小福星有附加其他保險(xiǎn)責(zé)任，附加的部分不能申請(qǐng)。

三、退保注意事項(xiàng)

（一）回憶是否是被銷售誤導(dǎo)

如果你入手剛小福星不久，且現(xiàn)在退保皆因當(dāng)時(shí)實(shí)在支架不住保險(xiǎn)推銷人員的宣傳攻勢(shì)的話，可以回憶一下購(gòu)買的過(guò)程。回想一下，保險(xiǎn)推銷人員是否存在刻意隱瞞客戶狀態(tài)、夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品利益、代客戶簽名或代填寫健康告知的行為。

如果確實(shí)遇到了可以通過(guò)保險(xiǎn)公司進(jìn)行投訴或通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行反饋，還可撥打銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者維權(quán)投訴熱線12378來(lái)保障自己的合法權(quán)益。

（二）擺正心態(tài)，切忌盲從

建議退保前先反問(wèn)自己，是否真的不適合這款保險(xiǎn)。決定放棄一款舊產(chǎn)品時(shí)，要認(rèn)真分析新產(chǎn)品的條款。

同時(shí)，學(xué)姐想說(shuō)，買保險(xiǎn)不像買手機(jī)買電腦，追逐新產(chǎn)品要結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)條件，不可因產(chǎn)品迭代盲目退保。如果只是因?yàn)橛心钞a(chǎn)品升級(jí)了，升級(jí)后的新產(chǎn)品更好了，是不建議退保的。

好的產(chǎn)品以后會(huì)層出不窮，不能因?yàn)橐院螽a(chǎn)品的優(yōu)劣決定了你現(xiàn)在的選擇。畢竟，在保障方面，你不知道明天和意外哪個(gè)先來(lái)，貿(mào)然“裸奔”風(fēng)險(xiǎn)極大。

當(dāng)然，小福星學(xué)姐是不看好的，條件允許的話，退就退吧：

大小福星「退市」風(fēng)暴來(lái)襲，聽我一句勸，入手需謹(jǐn)慎！weixin.qq.275.com

結(jié)語(yǔ)：退保絕不是匆忙的決定，事前應(yīng)做好充足的準(zhǔn)備，了解透徹相關(guān)的條款與規(guī)定。

若想將退保損失降低，需掌握一定的技巧。同時(shí)，退保意味著保障中斷，在沒有找到替代的新產(chǎn)品前貿(mào)然退保風(fēng)險(xiǎn)極大，學(xué)姐并不建議“裸奔”。

當(dāng)然，如果感覺被推銷人員坑了，是需要及時(shí)掌握證據(jù)聯(lián)系相應(yīng)機(jī)構(gòu)、部門進(jìn)行維權(quán)。最后，希望大家擺正退保的心態(tài)，不能盲目地追逐新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障的穩(wěn)定、持續(xù)才是真理。

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