很多人都把這兩款產(chǎn)品搞混了，以為是同一款產(chǎn)品的兩個(gè)版本，其實(shí)并不是的啦。無憂人生2019版是由人保健康承保的，現(xiàn)在的無憂人生2020是由橫琴人壽承保的。

至于這兩款產(chǎn)品有啥區(qū)別，先來看看對比表，到底是哪里不一樣：

無憂人生2019和2020與全國熱門的136款重疾險(xiǎn)對比表weixin.qq.275.com

• 無憂人生2019和無憂人生2020的不同之處

• 哪個(gè)好，怎么選

我從合同條款中，把這兩款產(chǎn)品的基本內(nèi)容扒下來了，整理成表格的形式，方便對比看出區(qū)別：

1、保障內(nèi)容的區(qū)別

?重疾方面：

無憂人生2020這個(gè)產(chǎn)品最突出的優(yōu)勢是，重癥在50歲之前賠150%，50歲到59歲賠160%，目前重疾能賠到這么高的產(chǎn)品還真沒幾個(gè)。不過要說最高的重疾賠付比例，那還真有更高的，達(dá)爾文3號和超級瑪麗3號max，60歲前可賠付180%！

無憂人生2019則是保100種，保障期間，重疾賠一次，100%基本保額。其中這個(gè)病種數(shù)量不是說多的就好，因?yàn)閲毅y保監(jiān)會規(guī)定了高發(fā)的25種重疾，每款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品必須覆蓋。

那這25種都是哪些疾病呢，想了解的看這里：

重疾險(xiǎn)保哪些重大疾??？一文讀懂重疾險(xiǎn)的真相！weixin.qq.275.com

?輕中癥方面：

目前市面上主流的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不僅可以保障重疾+輕癥，還可以保障中癥疾病。

中癥對比輕癥提高了理賠比例，對比重疾也降低了理賠門檻，對消費(fèi)者保障更全面，但無憂人生2019正好缺少了這一項(xiàng)。

無憂人生2019雖然有3次輕癥賠付，但是首次輕癥只能賠20%，這個(gè)比例對比同類產(chǎn)品還是有點(diǎn)差距的。

無憂人生2020輕癥也是賠3次，賠付比例依次遞增，最高可達(dá)到50%，這個(gè)已經(jīng)達(dá)到了市面上比較高的水平了。

而且這款產(chǎn)品還有中癥保障，賠付比例也很高，達(dá)到了65%！也就是說，買50萬的保額，中癥最高能賠32萬多。

銀保監(jiān)會只規(guī)定了重疾的病種，對輕中癥的病種并沒有明確規(guī)定。但是我們不能以疾病的數(shù)量來衡量哪個(gè)好哪個(gè)壞，主要看高發(fā)的輕癥涵蓋得是否全面。

如果你還是想不明白為什么不是疾病數(shù)量越多越好，那建議看看這篇文章漲漲知識：

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

除了看賠付次數(shù)和比例，輕中癥保障還有一個(gè)很重要的方面，就是要看高發(fā)的輕中癥病種的覆蓋情況。

從上圖可以看到，其實(shí)無憂人生2019覆蓋的高發(fā)輕癥還是挺全面的，只是不比無憂人生2020還有一個(gè)中癥保障，細(xì)化了病種，能提高賠付概率。

整體而言，無憂2020的基礎(chǔ)保障還是能吊打無憂人生2019的。

2、可選責(zé)任的區(qū)別

從前邊的對比圖也可以看到了，無憂人生2019沒有可選責(zé)任，不過身故保障是自帶的，不像無憂人生2020那樣需要附加。

不過這不是重點(diǎn)，我想講的是無憂人生2020的惡性腫瘤多次賠、心腦血管二次賠和少兒特定疾病。

?惡性腫瘤多次賠

因?yàn)閻盒阅[瘤是重疾理賠的大頭，而且隨著醫(yī)療水平的提升，這個(gè)病生存率是非常高的，考慮到惡性腫瘤的復(fù)發(fā)率也是比較高的，一般來說是有這項(xiàng)責(zé)任，且可附加是比較好的，所以很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有惡性腫瘤二次賠這個(gè)選項(xiàng)。

無憂人生2020的惡性腫瘤二次賠，可賠付120%的保額，首次重疾如果是惡性腫瘤，那這項(xiàng)責(zé)任就要間隔3年才能用上，如果首次不是這個(gè)疾病，那只需要間隔1年。

?心腦血管二次賠

除癌癥外，心腦血管疾病也是常見的一大“健康殺手”。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)表示，心腦血管疾病的致死率一直高于腫瘤，并且男性發(fā)病率更高！中青年心腦血管患者的性別比例中，男性患者占到了87.14%，女性患者是 12.86%。

再加上長期的不良生活習(xí)慣、繁重的工作壓力，超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)的生活狀態(tài)，更容易誘發(fā)這類心血管疾病。

無憂人生2020心腦血管二次賠可保12種心腦血管疾病，其中急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥等都是比較高發(fā)的疾病。

這項(xiàng)責(zé)任的間隔形態(tài)跟惡性腫瘤二次賠一樣，只是賠付比例是100%。但是這里就有一個(gè)坑需要注意一下了，具體的內(nèi)容我就不方便在這里說了，請各位先移步下面這篇文章：

光看這一點(diǎn)，我就不會買無憂人生2020......weixin.qq.275.com

?少兒特定疾病額外賠

這項(xiàng)責(zé)任也是無憂人生2019沒有的。

無憂人生2020少兒特疾保障18種少兒高發(fā)特疾，額外賠付100%保額，額外賠的意外就是，如果首次確診重疾， 并且這個(gè)重疾屬于少兒特疾的范圍，那一共會賠付200%基本保額。

無憂人生2020保障的少兒特疾具體病種如圖所示：

可以看到，比較高發(fā)的兒童疾病，如白血病、嚴(yán)重川崎病、嚴(yán)重腦損傷、重癥手足口病都有所涵蓋了。

不過需要注意的是，這項(xiàng)保障只有30歲前才有效，有點(diǎn)可惜了，如果你現(xiàn)在28歲，那附加了這項(xiàng)責(zé)任，只能享受兩年的保障。目前條款最優(yōu)的是可以終身伴隨的，沒有保障年齡的限制。

因?yàn)橛行└甙l(fā)的少兒特疾不一定是在兒童時(shí)期才會有的，那可能你三四十歲的時(shí)候了，還會得這些少兒特疾。

3、投保門檻的區(qū)別

?投保年齡

無憂人生2019和2020都是可以保終身的重疾險(xiǎn)。

無憂人生2019是28天到65周歲的人可投，保障期限只有終身這一個(gè)選擇。

無憂人生2020最高投保年齡是55歲，原本是可以選擇保到70歲或80歲，也可以選終身。但前陣子已經(jīng)下架了定期版本，所以現(xiàn)在也是只有保終身一個(gè)選擇了。不過不要緊，買重疾險(xiǎn)最好都是優(yōu)先考慮保終身的，至于為什么這么選，我這里就不多廢話 了，想知道的可以看下這篇文章：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

雖然無憂人生2019最高65歲了還可以買，但是一般來說，超過55歲的人群，就不建議去買重疾險(xiǎn)了，保費(fèi)會很貴，可能會出現(xiàn)保費(fèi)比保額高的現(xiàn)象。

?等待期

比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，如無憂人生2020等待期只有90天，而無憂人生2019卻有180天的等待期，一定程度上縮短了實(shí)際保障時(shí)間。

在等待期內(nèi)，身故/全殘或重疾，保險(xiǎn)公司會返還已交保費(fèi)，終止合同；如果是輕癥/中癥，那該項(xiàng)責(zé)任不會承擔(dān)，并且無憂人生2020，之后該項(xiàng)責(zé)任也不承擔(dān)，合同繼續(xù)。

所以等待期越短，可以越早得到保障。

4、保費(fèi)價(jià)格的區(qū)別

以30歲男性，50萬保額，保終身，繳費(fèi)30年為例，無憂人生2019的保費(fèi)要一萬多，比無憂人生2020貴了差不多三千塊。

所以論性價(jià)比的話，無憂人生2020是非常不錯(cuò)的，當(dāng)然在市面上也有很多像這樣性價(jià)比高的產(chǎn)品，像這十款都是：

十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

從前邊的對比分析也看出來了，無憂人生2020和2019的區(qū)別是很大的。

相比之下，無憂人生2020各方面都要比2019好得多，所以如果想購入一份保終身、保障全面、高比例賠付的重疾險(xiǎn)，這款無憂人生2020是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇了。

無憂人生2019表現(xiàn)比較一般，并沒有特別的優(yōu)勢。

一般大公司產(chǎn)品保障結(jié)構(gòu)比較簡單，保費(fèi)也不便宜，對于預(yù)算有限的朋友們，并不是很合適。

如果預(yù)算有限，不局限于大公司產(chǎn)品，也可以多對比一下其他大公司重疾險(xiǎn)，就比如這十款，看看無憂人生2020在里面能不能脫穎而出：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

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