對(duì)于現(xiàn)代的父母，有三難：

• 吃穿住行難

• 教育難

• 保險(xiǎn)難

關(guān)于第三點(diǎn)，學(xué)姐非常理解，現(xiàn)在市場(chǎng)上的產(chǎn)品琳瑯滿目，對(duì)于多數(shù)家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，想要挑到適合自家孩子的產(chǎn)品是一件非常困難的事情。

這不，昨天又有個(gè)家長(zhǎng)朋友在后臺(tái)問(wèn)學(xué)姐華泰小黃蜂一年期少兒重疾險(xiǎn)2021怎么樣，值不值得投保。值不值得投保可不是學(xué)姐說(shuō)了算，測(cè)評(píng)過(guò)才知道！

不過(guò)，在給大家分析之前，我們先來(lái)看看優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品到底長(zhǎng)啥樣：

好的重疾險(xiǎn)原來(lái)長(zhǎng)這樣！你被騙了這么多年...weixin.qq.275.com

• 華泰小黃蜂怎么樣，值得買嗎？

• 給孩子投保重疾險(xiǎn)前需要注意什么問(wèn)題？

話不多說(shuō)，咱們先來(lái)看看華泰小黃蜂的產(chǎn)品形態(tài)圖：

可以看到華泰小蜜蜂一年期少兒重疾險(xiǎn)是一款買一年保一年的短期產(chǎn)品，主要面向的人群是17周歲及以下的兒童。

其中這款產(chǎn)品依據(jù)保額的不同共分為3個(gè)投保計(jì)劃：基礎(chǔ)版10萬(wàn)保額，經(jīng)典版20萬(wàn)保額，尊貴版30萬(wàn)保額。

雖然整體看上去，保費(fèi)較為便宜，10萬(wàn)保額一年最低59塊錢就能買到，這比少兒意外險(xiǎn)還要便宜，而且輕癥理賠后仍可續(xù)保，看上去真的很香！

但是，當(dāng)學(xué)姐仔細(xì)研究一番，卻發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品并沒(méi)有大家想象中的那么好，尤其是下面這幾點(diǎn)：

1、總保費(fèi)高

雖說(shuō)這款產(chǎn)品打的口號(hào)就是10萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一年最低只要59元，但這款華泰小蜜蜂一年期少兒重疾險(xiǎn)采用的是“自然費(fèi)率”，也就是說(shuō)隨著年齡的增加，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)增加，今年你所看到的價(jià)格也只是那個(gè)價(jià)格，等到下一年恐怕就會(huì)更貴了。

而目前無(wú)論是定期重疾險(xiǎn)還是終身重疾險(xiǎn)，都是采用“均衡費(fèi)率”，也就是說(shuō)每一年的保費(fèi)是一樣的，不會(huì)受到影響。

2、續(xù)保不穩(wěn)定

對(duì)于華泰小蜜蜂一年期少兒重疾險(xiǎn)這樣產(chǎn)品，最大的弊端就是可能會(huì)隨時(shí)停售，對(duì)于想要追求穩(wěn)定保障的人來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直太不友好了。

而且，每當(dāng)一年的保障到期后，是需要重新提交投保申請(qǐng)，由保險(xiǎn)公司審核通過(guò)才可以繼續(xù)續(xù)保。而長(zhǎng)期/終身重疾保障，完全不必?fù)?dān)心保費(fèi)增加或產(chǎn)品停售的問(wèn)題。

想要了解更多關(guān)于續(xù)保問(wèn)題的家長(zhǎng)們，不妨看看下面這篇文章：

醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保怎么做，要注意哪些地方？一文解析！weixin.qq.275.com

3、無(wú)保費(fèi)豁免

對(duì)于多數(shù)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，最有用的保障之一就是保費(fèi)豁免。保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的繳費(fèi)期內(nèi)，被保人達(dá)到某些特定的情況（如身故/全殘/重疾/中癥/輕癥/前癥等），由保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后，投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。

而華泰小蜜蜂一年期少兒重疾險(xiǎn)輕癥無(wú)保費(fèi)豁免，理賠之后仍需要繼續(xù)繳費(fèi)才能獲得下一年的保障。

總的來(lái)說(shuō)，華泰小蜜蜂一年期少兒重疾險(xiǎn)雖然看上去便宜，但實(shí)際上交的總保費(fèi)是很高的，另外還具有續(xù)保不穩(wěn)定和無(wú)保費(fèi)豁免的缺點(diǎn)，建議家長(zhǎng)們優(yōu)先選擇其他性價(jià)比更高的產(chǎn)品，像下面這十款就很不錯(cuò)：

十大值得買的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

1、需要涵蓋少兒高發(fā)重疾

要知道，重疾險(xiǎn)的作用就是抵御重疾帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失，所以對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，尤其是要包含高發(fā)的少兒重疾，像川崎病就多發(fā)于6個(gè)月至2周的寶寶。

所以在挑選產(chǎn)品的過(guò)程中，寶爸寶媽們可要留個(gè)心眼看清楚該有的少兒特疾有沒(méi)有保障。

2、優(yōu)先選擇重疾多次賠付的重疾險(xiǎn)

對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，年紀(jì)還小，是人生的初期，要走的路還很長(zhǎng)很長(zhǎng)。人的一生當(dāng)中肯定會(huì)生病，如果只選單次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦出險(xiǎn)了就很難投保其他產(chǎn)品。

所以對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，學(xué)姐優(yōu)先推薦各位家長(zhǎng)選擇重疾多次賠的產(chǎn)品，多次賠的產(chǎn)品不僅提供多層保障，還能提高被保人獲賠的概率，多拿點(diǎn)錢去治病不香嗎。

3、優(yōu)先選擇保終身的重疾險(xiǎn)

在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，還是建議廣大的家長(zhǎng)直接為孩子投保終身的重疾險(xiǎn)，一來(lái)年紀(jì)越小重疾險(xiǎn)的保費(fèi)越便宜，性價(jià)比更高，二來(lái)如果買到了定期的產(chǎn)品，到了晚年后期處于重疾易高發(fā)階段時(shí)無(wú)法得到相應(yīng)的保障。

就算老年時(shí)沒(méi)出險(xiǎn)，等過(guò)了合同有效期后，也會(huì)因?yàn)槟挲g的限制，而無(wú)法買到合適的重疾險(xiǎn)。想要更深入了解保終身和保定期區(qū)別的朋友不妨看看這篇文章：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

4、保額充足

買重疾險(xiǎn)就是買保額，保額越高保障力度越充足。正因?yàn)楹⒆有r(shí)候買重疾險(xiǎn)便宜，所以保額最好50萬(wàn)起步，除去孩子患病后的治療康養(yǎng)費(fèi)用高昂不說(shuō)，孩子如果以后因?yàn)樯o(wú)法繼續(xù)學(xué)業(yè)，額外請(qǐng)家教的補(bǔ)習(xí)教育費(fèi)用也是不小開(kāi)支。

而且如果考慮到通貨膨脹，現(xiàn)在的保額很可能到未來(lái)就會(huì)“縮水”，所以盡可能選高一些，到了未來(lái)才更有保障。如果不知道自己選多少保額合適的家長(zhǎng)們，真應(yīng)該好好看看這篇文章：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說(shuō)說(shuō)里面的門(mén)道weixin.qq.275.com

希望家長(zhǎng)們能記住以上四點(diǎn)，為孩子們挑到更合適的產(chǎn)品喲！

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