前陣子聽朋友說起他家有個(gè)親戚幾年前買了一份重疾險(xiǎn)，就在前年不幸患病，也得到了保險(xiǎn)公司的理賠金，等到病治好了才發(fā)現(xiàn)再也買不了重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在愁得慌。

其實(shí)我們能發(fā)現(xiàn)隨著醫(yī)療水平的提高，重疾的治愈率也越來越高，市場(chǎng)上也紛紛推出多次賠付的重疾險(xiǎn)，那么多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品那么多，如何挑選出好的呢？下面就以完美人生守護(hù)尊享版為例，講講多次賠付的重疾險(xiǎn)要怎么選。還不知道多次賠付和單次賠付有什么不同的，推薦你看我之前回答過的這篇：

重大疾病保險(xiǎn)多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

一、信泰的完美人生守護(hù)尊享版值得買嗎？

二、多次賠付的重疾險(xiǎn)需要注意什么？

開講之前，先上圖，看看完美人生守護(hù)尊享版到底是哪路“神仙”：

下面具體講一下完美人生守護(hù)尊享版的具體保障內(nèi)容有什么優(yōu)勢(shì)：

1.重疾多次賠付，保障更全面

完美人生尊享版的重疾賠付有6次，其中6大高發(fā)重疾，不集中分布，分散到四個(gè)不同的組別，大大的提高了消費(fèi)者的賠付概率，對(duì)消費(fèi)者有利，是目前比較常見的分組方式，可以說是很貼心了。

同時(shí)，重疾多次賠付改成了遞增的方式，每次賠付增加10%，重疾賠付的額度和次數(shù)都有所提升，這一點(diǎn)還是誠意滿滿的。

很多單次賠付只賠一次，后續(xù)就沒有了保障，相比較而言，多次賠付的重疾險(xiǎn)性比價(jià)就很高了。

為了更好的說明這點(diǎn)，我還對(duì)比了市面上熱門的多次賠付的重疾險(xiǎn)，具體閱讀這份表了解哦：

全國(guó)熱門的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

2.癌癥獨(dú)立分組

從圖中可以看到，癌癥是最高發(fā)的重疾，占了重大疾病發(fā)生率的六成以上，如果每組疾病只能賠付一次，癌癥獨(dú)立分組將能大大提高理賠概率。

通過查閱完美人生守護(hù)尊享版的合同條款發(fā)現(xiàn)，如下圖，癌癥單獨(dú)一組，沒有任何貓膩呢。

另外，完美人生尊享版有癌癥多次賠付和早期癌癥多次賠付，癌癥2次賠付滿足間隔3年，無論癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)都可以得到第2次賠付，一般癌癥會(huì)有5年的生存期，所以這個(gè)設(shè)計(jì)也是非常實(shí)用的。

3.中癥賠付額度有提高

比起以往版本的完美人生，尊享版的中癥方面顯得保障更全，中癥賠付60%保額，還把輕微腦中風(fēng)以及慢性腎功能障礙升級(jí)到中癥賠付的范圍，這兩項(xiàng)在其他產(chǎn)品一般屬于輕癥疾病，等于變相提高了賠付額度。

總的來說，這款重疾險(xiǎn)不管是從保障上，還是從價(jià)格上亮點(diǎn)還是蠻多，是一款值得考慮的重疾產(chǎn)品。

但是每一款產(chǎn)品都會(huì)有不為人知的一面，下面來看看具體的不足會(huì)是什么：

在早期癌癥賠付方面，完美人生尊享版除了輕癥責(zé)任可賠付1次早期癌癥外，還能有2次額外賠付，看起來沒什么毛病。但細(xì)心的朋友會(huì)發(fā)現(xiàn)，條款中要求必須是不同器官發(fā)生的早期癌癥，如果器官有左右兩部分，也視作同一器官，比如說肺部，稍微有些嚴(yán)苛。

其實(shí)，除了這款產(chǎn)品，還有很多高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)看這里，貼心的我已經(jīng)為你準(zhǔn)備好了：

十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

1.疾病分組是否合理

疾病分組就是把所保的疾病分成不同組別，每組只能賠一次，賠付后該組所有疾病都失效，再賠只能理賠其它組的疾病。而不分組的產(chǎn)品，如果理賠了其中一種疾病，比如癌癥，那么除了癌癥外，其它疾病都還有賠付的機(jī)會(huì)，理賠概率更大。

所以，不分組當(dāng)然是最好的。比如現(xiàn)在癌癥最高發(fā)，像完美人生這款產(chǎn)品把癌癥單獨(dú)分在一組的產(chǎn)品就很好了。

2.間隔期和生存期的時(shí)間長(zhǎng)短

多次賠付的產(chǎn)品，在兩次賠付之間是有一個(gè)間隔期的。間隔期是指第一次疾病和第二次疾病以及后續(xù)疾病賠付的間隔時(shí)間，一般重疾的間隔期是180天或者365天。

另外，有一些產(chǎn)品還要求第二、第三重疾確診后還要有一個(gè)生存期，如14天、18天等，如果投保人確診后在生存期內(nèi)死亡就沒有第二/第三次賠付了。

保險(xiǎn)公司設(shè)置兩次重疾理賠的間隔期是為了降低保費(fèi)，降低理賠概率，我們?cè)谶x擇多次賠付的重疾險(xiǎn)時(shí)留意一下產(chǎn)品的間隔期和生存期，避免因?yàn)樯僖惶斓臅r(shí)間而得不到理賠。

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