嬰兒無法主動避開危險，容易受到外界的傷害，父母難免無法360度無死角的照顧保護，這時就很有買保險的必要了。我們用心去守護，也不如購買保險來的簡單，還可以為他們提供全面的保障。

但，給孩子買保險卻讓許多新晉爸媽頭疼，尤其在買定期重疾險還是終身重疾險等問題上，總體上孩子的保險價格都不算貴，但怎么選著實為難。

不用擔心，花5分鐘看了這份已經總結好的2020十大值得購買的少兒重疾險，保證你購買時胸有成竹：

本文重點：

• 買少兒重疾險的兩個“坑”

• 買少兒重疾險的注意事項

一、買少兒重疾險的兩個“坑”

1.兒童重疾險定期比終身好？

“定期”是指保障固定年限，比如10年、20年，保至70歲。“終身”是指保障一輩子。

為孩子選擇哪一種保障不能一概而論，主要視家庭經濟情況而定。

如果家庭經濟不寬裕，家庭保費預算有限，我們建議可以先選一份定期重疾險。

定期重疾險保障責任相對簡單、保費低——可以用最低的成本，獲取特定時期合適的重疾保障額度。

如果家庭經濟條件允許的話，我的建議是，配置一長一短，即在投保一份多次賠付的終身重疾險的基礎上，再以定期重疾險做額度補充，以達到高保額高保障的目的。

如果家庭經濟不寬裕，家庭保費預算有限，我們建議可以先選一份定期重疾險。定期重疾險保障責任相對簡單、保費低——可以用最低的成本，獲取特定時期合適的重疾保障額度。

總的來說，定期重疾險跟終身重疾險各有各的優(yōu)勢與劣勢，但，從長遠的發(fā)展來看，終身覺得不會出錯，若你有其他的想法，看了這個，相比自有定奪：

據最新癌癥報告數據顯示，癌癥發(fā)病年齡已經提前到20-35歲。隨著孩子年齡漸長，有可能會遇到健康方面的問題——屆時再投保，可能會有除外、加費、延期甚至拒保的情況，不能再買到合適的重疾險。

但如果在孩子很小的時候，就有了一份終身重疾險的保單，就能有一份長期的保障。

從費率的角度考慮，孩子的重疾保費也相對便宜很多，比如0歲男孩和30歲的成年男子，他們的保費大概相差2.6倍，在孩童時期購買終身重疾險，性價比是很高的。

為什么會建議買多次賠付的終身重疾險呢？

因為小孩未來面臨的是更長時間的疾病風險，罹患多次重疾的概率也會更大。然而，一旦罹患重疾，健康險類產品就幾乎買不了了，要么拒保，要么保費高昂。

所以，條件允許的話，多次賠付的重疾險是一個更優(yōu)的選擇，因為得了一次重疾并且得到理賠之后，不需要繼續(xù)交保費了但保單并不終止，那多次賠付有坑嗎？

2.少兒特定重疾不等于高發(fā)重疾

挑選重疾險時，我們常會看到有些重疾險，標榜涵蓋專屬“少兒特定重疾”。這里需要注意的是，“少兒特定重疾”并沒有統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)定，也未必是少兒高發(fā)疾病，所謂的“特定重疾”并不代表是高發(fā)重疾。

就目前癌癥報告數據表明，少兒群體較為高發(fā)的重疾依次是：血癌、腦惡性腫瘤、肉瘤類疾病、雙耳失聰、重型再生障礙性貧血等，目前市面上大部分的重疾險都有涵蓋，而非僅僅是“少兒特定”。

對于“少兒特定重疾”的實用性，非專業(yè)人士很難仔細去甄別。所以，大家在為自己的孩子購買重疾險時，不要被“特定”這一噱頭迷惑了。要知道，一張保單保障的是孩子的一生，不僅僅是眼前。

二、買少兒重疾險的注意事項

1.一定要有投保人豁免

“投保人豁免”是指在保險合同規(guī)定的繳費期內，投保人或被保險人達到某種特定情況時，后續(xù)的保費就可以不再繳納了，但保障依然繼續(xù)。

一般適用于父母給小孩購買保險，有這個選項恰是一份保障，因為如果繳費期間，父母患病后無需繼續(xù)繳費，合同仍然有效：

終身重疾險基本上都可以附加投保人豁免。因為這項附加險保費便宜，而且可以保證孩子的保障不會因為投保人發(fā)生意外或疾病而中斷，真正為孩子提供穩(wěn)定可持續(xù)的保障，建議一定要選投保人豁免。

需要注意的是，不同產品，對投保人保費豁免情況通常有不同的規(guī)定。

比如，身故、全殘、重疾、輕癥這幾種情況，產品是其中任意一種情況都可以豁免，還是特定的某一種情況下才可以豁免呢？

因此，大家在購買兒童重疾險時，務必看清楚條款或者咨詢專業(yè)人士，再給寶寶選購最安心的守護。

2.別買返本保險

不少人覺得買了保險沒生病，錢等于打水漂了，很難接受這種商品的支付形式。但如果是有病治病，沒病返本就很樂意接受了。

但其實這種返本保險的成本，比我們想象種高得多：保險公司把我們交的保費拿去投資，幾十年后再把投資的一部分錢返還給我們，收益根本抵不上幾十年的通貨膨脹。購買純保障形態(tài)的保險，這才是保險產品原本的樣貌。保險首要的是保障，若想買理財產品，可以選擇其他類型的產品，如兒童教育金等。

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