大都會(huì)、友邦、中國平安、中國人壽這幾個(gè)都是廣為人知的大牌公司，那為什么很多人都想要買大公司的保險(xiǎn)呢？這篇文章告訴你真相：

哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品需要優(yōu)先選擇大公司？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

• 為什么大都會(huì)、友邦等大牌公司產(chǎn)品更貴？

• 小公司or大公司，選哪個(gè)？

• 重疾險(xiǎn)大比拼，哪款才是你的菜？

一、為什么大都會(huì)、友邦等大牌公司產(chǎn)品更貴？

很多人對(duì) “大公司”的認(rèn)知是這樣的：注冊(cè)資本金百億以上、成立時(shí)間久遠(yuǎn)、市場份額占比高、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)廣、廣告力度大、公司印象深等等。但是大家如果真的對(duì)比多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品后，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，像大都會(huì)、友邦這樣的大公司，保險(xiǎn)竟然賣貴了，為什么這樣？

我們先來了解這些大公司：

大都會(huì)：全稱中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司，于2005年8月10日在上海市工商局登記成立，注冊(cè)資本為27.2億，2018年世界品牌500強(qiáng)中排名在300位，實(shí)力不容小覷。

友邦：全稱友邦保險(xiǎn)控股有限公司，1992年成立，是第一家獲許在中國大陸經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本超過37億。2020年3月，入選2020年全球品牌價(jià)值500強(qiáng)第95位，實(shí)力也是非常強(qiáng)勁。

我們仔細(xì)回想一下，在我們的認(rèn)知里，為什么一說起大都會(huì)、友邦，就能立馬判斷出它是家大公司呢？

一個(gè)最大的原因，就是這些保險(xiǎn)大公司，它們將廣告打到我們心里去了。我們大多數(shù)人總是傾向于選擇我們熟悉的品牌，覺得購買它們的產(chǎn)品是我們決策后做出的決定，但其實(shí)你的大腦真的決策了嗎？

很遺憾地告訴你，并沒有，只是廣告在作祟，你的大腦在繁雜的事物面前，會(huì)傾向于選擇印象深刻的產(chǎn)品，僅此而已。

據(jù)中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險(xiǎn)四大上市險(xiǎn)企年報(bào)披露數(shù)據(jù)顯示， 2018年就這四大上市險(xiǎn)企的廣告宣傳費(fèi)用總計(jì)達(dá)到301.5億元，對(duì)于我們大多數(shù)人來說，這是一個(gè)天文數(shù)字，我們平常對(duì)大公司產(chǎn)生的良好認(rèn)知，說白了，就是用這么些錢砸出來的。

所謂“羊毛出在羊身上”的道理，大的保險(xiǎn)公司既然會(huì)花這么錢打廣告，那么保險(xiǎn)賣的比較貴也就可以理解了。

二、小公司or大公司，選哪個(gè)？

既然大公司保險(xiǎn)賣的比較貴，我們還有必要買大公司的保險(xiǎn)嗎？小公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品就很不靠譜嗎？這篇文章給你揭曉答案：

買保險(xiǎn)，到底是大公司還是小公司好？weixin.qq.275.com

要說大多數(shù)人傾向選擇大公司的保險(xiǎn)，歸根究底是出于這樣的擔(dān)憂：小公司會(huì)不會(huì)破產(chǎn)，會(huì)不會(huì)半途跑路騙我錢，理賠的時(shí)候會(huì)坑我嗎？

接下來我來一一解答大家的問題。買保險(xiǎn)這件事，重要的是判斷保險(xiǎn)產(chǎn)品的好壞，保險(xiǎn)公司大還是小都不會(huì)影響投保和后續(xù)的理賠。

（1）保險(xiǎn)公司破產(chǎn)還真難。如果你仔細(xì)查一下每家保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)破產(chǎn)要在保險(xiǎn)公司身上發(fā)生，難度不是一般的大，畢竟背后有少至幾十億，多達(dá)幾百億的資金支撐著，想掏空整個(gè)公司，估計(jì)你這輩子都沒什么機(jī)會(huì)見到。

（2）保險(xiǎn)公司成立難。每一家保險(xiǎn)公司要注冊(cè)并經(jīng)營，除了有雄厚的資金外，股東的信譽(yù)和企業(yè)的管理制度是否良好至關(guān)重要，如果不達(dá)標(biāo)，是無法成立保險(xiǎn)公司的。此外，最重要的就是要有國家權(quán)威機(jī)關(guān)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)證的經(jīng)營牌照，這東西可真不是想申請(qǐng)就能得到的，去銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)等到

批復(fù)下來可能兩三年都過去了，可見這個(gè)牌照的申請(qǐng)還是非常嚴(yán)苛的。

（3）保險(xiǎn)公司受嚴(yán)格監(jiān)督。銀保監(jiān)會(huì)注冊(cè)的正規(guī)保險(xiǎn)公司一共有240家，在偌大的中國里這個(gè)數(shù)量并不算多，而且每一家保險(xiǎn)公司從成立到正式運(yùn)營，中間要經(jīng)過很多審核流程，銀保監(jiān)會(huì)每個(gè)月也會(huì)對(duì)各家保險(xiǎn)公司進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，檢查它們的理賠情況和償付能力。

除此之外，保險(xiǎn)公司要提取注冊(cè)資本總額的20%作為保證金，存放于指定銀行，一般情況不能挪用，作為公司扭轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)的必備資金。同時(shí)，每一筆簽訂的保單都要抽取0.8%的保費(fèi)，作為保險(xiǎn)保障基金，用以應(yīng)對(duì)無法理賠的危機(jī)。在這樣嚴(yán)格的管理制度下，保險(xiǎn)公司不容易瀕臨破產(chǎn)邊緣。

（4）公司破產(chǎn)保單照樣履行。前面也說了保險(xiǎn)公司破產(chǎn)很難，但也不是不可能走到破產(chǎn)的地步，就算我們真的很不幸遇到這種情況，也完全不用怕，之前的保單都是有效的，受法律的保護(hù)，真出了合同約定的事故或重疾，一定會(huì)按照合同賠付，只不過是換了一家更有實(shí)力的保險(xiǎn)公司來接手保單而已。

一般保險(xiǎn)公司倒閉了，會(huì)讓實(shí)力強(qiáng)大發(fā)的保險(xiǎn)公司來選擇接手保單業(yè)務(wù)，如果沒有公司站出來的話，銀保監(jiān)會(huì)也不會(huì)坐視不管，會(huì)指定某家實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司承擔(dān)。反正就是說，就算你碰上小公司倒閉了，國家也會(huì)替它兜底，來保障消費(fèi)者的最大利益。

綜上所述，小公司的保險(xiǎn)也是靠譜的，真的沒有必要為了選擇大公司的產(chǎn)品而放棄了最適合你的保險(xiǎn)。不懂還可以看這篇文章：

保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？weixin.qq.275.com

三、重疾險(xiǎn)大比拼，哪款才是你的菜？

大家學(xué)了那么多的保險(xiǎn)知識(shí)，最大的目的還不就是為了買一款最合適自己的保險(xiǎn)嘛。那重疾險(xiǎn)要怎么挑呢？這里給你精心篩選國內(nèi)最熱門的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，你來對(duì)比挑挑看：

簡單點(diǎn)評(píng)：

（1）投保規(guī)則：嘉和保這款產(chǎn)品的投保規(guī)則是較為寬松的，投保年齡限制在0-60周歲，等待期也只有90天，適合更多人群進(jìn)行購買。

（2）保障內(nèi)容：這三款產(chǎn)品中超級(jí)瑪麗3號(hào)Max的保障是最齊全的，重癥在60歲前賠付180%保額，相應(yīng)的中癥、輕癥也有多次賠付，附加被保人重癥、中癥、輕癥豁免、早期癌癥二次賠、還可以選擇附加二次癌癥、心腦血管保障。

（3）賠付力度：喜歡高額賠付的優(yōu)選康惠保2.0這款重疾險(xiǎn)，不僅重癥、中癥、輕癥有對(duì)應(yīng)高比例的賠付，還附加前癥保障，這樣的產(chǎn)品在國內(nèi)還真的不多見，可以說是非常人性化了。

總結(jié)：從性價(jià)比來看，超級(jí)瑪麗3號(hào)Max保費(fèi)居中，保障內(nèi)容齊全，預(yù)算多的家庭可以考慮購買惠保2.0，保障力度和廣度都很全面了。

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