最近好多人過來問我：“重疾險我是買終身的好還是買定期的好？” 讓我不禁感到欣慰，大家的保險意識真的提升了，不過這個問題啊，是沒有固定答案的，因為在回答之前需要對每個人的年齡、身體狀況、收入多少、家庭結(jié)構(gòu)、現(xiàn)有保障等方面做出綜合分析后，才能根據(jù)每個人的不同特點針對性地匹配適合的重疾險產(chǎn)品。

關(guān)于重疾險的保障范圍，還有不了解的朋友趕緊點進這篇文章學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)：

重疾險保哪些重大疾病？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

• 定期重疾險和終身重疾險的區(qū)別

• 定期重疾險和終身重疾險的適合人群

在說區(qū)別之前，首先要徹底了解清楚定期重疾險和終身重疾險的概念，這篇文章中有詳細地介紹兩者的概念：

定期重疾險和終身重疾險是什么意思？weixin.qq.275.com

我再來簡要陳述一下：

定期重疾險：一般是保障到一個固定的年齡，比如現(xiàn)在大部分是保障到70歲，也就是說如果購買了保障到70歲的定期重疾險，那么在70歲之前身患重疾就能得到理賠，70歲之后這份保單就失效了。

終身型重疾險：顧名思義就是保終身，在去世之前身患重疾就能得到賠付。

區(qū)別點：

1、保障期限不同

定期型重大疾病保險屬于消費型保險，它保障期限可以是10年、20年或者是30年，也可以是保障到60歲、70歲，甚至是到80歲的。定期重疾險的核心價值就是在特定的保障期限內(nèi)轉(zhuǎn)移重疾風(fēng)險。

舉個例子，你買的是一份保到70歲的重疾險，就意味著你只能在70歲之前出險才能得到賠付，假如一直到70歲都沒有出險，那么70歲以后患重疾時得不到保障的，白白交了幾十年保費不說，還要接著面臨70歲之后患病的風(fēng)險。

因為人是年紀越大患病風(fēng)險越高的，可以看看重疾發(fā)病率的年齡統(tǒng)計圖：

如圖，70歲左右正是25種重大疾病發(fā)生概率逐漸變高的節(jié)點期，而且70歲以后，患重疾風(fēng)險持續(xù)走高，這時候在保障期結(jié)束了之后患重疾就很尷尬了。

而終身型重大疾病保險，就是字面上的意思，購買之后一直保到死亡，為被保險人提供終身的重疾保障，不管是什么年齡身故，都會得到一筆賠付。

2、保費不同

相對來講，定期重大疾病保險的保費因為保障時間較短，所以保費也比較便宜，在短期內(nèi)性價比比較高。終身重疾險具有保障時間長，保費較高的特點。

以超級瑪麗3號max為例，會感受更直觀一點：

假如是一位30歲的男性購買超級瑪麗50萬保額，保至70歲，繳費時間30年，那么每年需要交3900元左右，每年4000元不到買一份保障全面的重疾險，其實是非常劃算的，這在重疾險里面費率算是非常低的了。

而同樣的條件下購買保終身的保費則是達到了每年5800元左右，這比保至70歲的要貴上接近50%了。

不過終身型重疾險要比定期重疾險保費貴不少，所以導(dǎo)致了許多人特別是成年人給自己買重疾險的總是在定期和終身型重疾險猶豫不決。購買終身吧，覺得保費貴加上通貨膨脹和未來的不確定性，不劃算；購買定期吧，又怕保障到期，人出險。

前面也有說到，購買適合自己的重疾險是需要分不同情況的，個人需求不一樣那么所需要的產(chǎn)品也不一樣。至于該怎么選擇定期重疾險和終身重疾險適合那些人，我之前也研究過，這是我前段時間的研究結(jié)果：

重疾險應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

1、選擇一：

如果你預(yù)算充足，而且怕麻煩，就想一張保單保終身，懶得考慮劃不劃算的問題，那就買終身型重疾險，或者直接買帶身故責(zé)任的終身型重疾險，既有重疾保障，又有身故責(zé)任，兩者都兼顧了，不過這類產(chǎn)品一般價格較高，所以有經(jīng)濟實力的還是考慮直接買終身型重疾險。

2、選擇二：

現(xiàn)實中不在乎錢的還是極少數(shù)，很多人預(yù)算有限怎么辦?特別是剛剛參加工作，經(jīng)濟不太寬裕的年輕人，那首先應(yīng)該考慮定期重疾險，它比同等保額的終身型重疾險要便宜很多，相比保障終身但保額不足來說，覺得讓當下?lián)碛谐渥愕谋Ｕ细匾?/span>做一個過渡，等經(jīng)濟稍微有點實力再追加終身重疾。

年輕人購買重疾險是，保額要考慮到自己未來5年的收入。我之前測評了一些市面上賣得好的重疾險，發(fā)現(xiàn)這幾款產(chǎn)品都很值得入手：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

預(yù)算不一樣，所能購買到的產(chǎn)品也不一樣，所以我根據(jù)不同的預(yù)算給大家準備了幾套不同的重疾險購買方案，還在苦惱怎么購買重疾險的朋友都可以直接進去挑選方案：

超實用懶人攻略：不同預(yù)算的重疾險推薦weixin.qq.275.com

以上說完了大人的重疾險應(yīng)該如何購買，再噦嗦一下，對于兒童，我建議選擇消費型定期重疾險，等孩子長大成人，可再更換或補充其他保障。理由如下：

1、保險產(chǎn)品更新快

保險業(yè)這幾年的飛速發(fā)展，新型產(chǎn)品層出不窮，不僅保障范圍越來越全面，保額越來越高，保費也越來越低，各家紛紛開始追求性價比之王。幾年的時間，重疾險的變化就這么大了，還別說30年的時間過去，這中間會涌現(xiàn)出多少好產(chǎn)品是不得而知，我建議可以先配置好定期型重疾險，等期滿后再選擇一款合適的終身型重疾險也不遲。

2、醫(yī)療水平的發(fā)展

重疾險的賠付條件是根據(jù)當時的醫(yī)療條件而定制的，我們現(xiàn)在無法治愈的疾病說不好過個幾年就能輕松攻克，國內(nèi)醫(yī)療水平發(fā)展的這么快，也許現(xiàn)在的重疾險包含的保障責(zé)任未來就不再適用了。

怎么給小孩購買重疾險也一直是家長們頭疼的問題，看過這篇文章之后就能迎刃而解啦>>

2020年十大高性價比的小孩重疾險weixin.qq.275.com

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