隨著國人保險意識的增強(qiáng)，越來越多的人會投保重疾險。也有越來越多的人私聊問我：有甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)/高血壓等等疾病，能買重疾險嗎？

因為這些疾病有演化成重疾的可能性，所以保險公司在核保的時候非常嚴(yán)格，身體有這些小毛病的人，在投保路上經(jīng)常欲哭無淚。

其實呢！身體有小毛病也不用太擔(dān)心，年紀(jì)漸長，誰還沒點小病小痛了。更何況，只要能通過健康告知，完全能正常投保！

口說無憑，為了讓大家寬心，我就直接放出這篇文章，看完之后你就知道：健康告知一點都不難！

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

本文重點：

?甲狀腺結(jié)節(jié)對投保重疾險的影響

?甲狀腺結(jié)節(jié)如何買重疾險

甲狀腺結(jié)節(jié)按病情嚴(yán)重程度分為7級，而由于保險行業(yè)對于重疾險的承保標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家保險公司的重疾險的承保標(biāo)準(zhǔn)都是自己決定的。

因此對于甲狀腺結(jié)節(jié)是否能買重疾險這個問題，不是一句能”或“不能”就能回答的。

在進(jìn)一步回答甲狀腺結(jié)節(jié)是否能投保重疾險之前，要先了解一下甲狀腺結(jié)節(jié)是什么。畢竟大多數(shù)人對于甲狀腺結(jié)節(jié)都不了解。

1、甲狀腺結(jié)節(jié)TI-RADS分級

所謂甲狀腺結(jié)節(jié)，指在甲狀腺內(nèi)的腫塊，是臨床常見的病癥。

醫(yī)學(xué)上對不同程度的甲狀腺結(jié)節(jié)作了分級，一共分為七級，具體的醫(yī)學(xué)原理就不贅述了。通過超聲檢查就可以做TI-RADS分級，等級越高說明甲狀腺結(jié)節(jié)惡性的可能性越大，具體見下表：

即使有甲狀腺結(jié)節(jié)也不用太擔(dān)心，因為甲狀腺結(jié)節(jié)多為良性。因為會增加理賠的概率，所以保險公司對有甲狀腺結(jié)節(jié)的人比較嚴(yán)格。

盡管如此，市面上能買的產(chǎn)品也有很多，這篇文章里就有很多介紹：

身體有些小毛?。窟@些產(chǎn)品可以買weixin.qq.275.com

2、不同分級的承保情況

1、一般來說，甲狀腺結(jié)節(jié)1-2級基本不會發(fā)生惡性病變，所以保險公司會對投保人按標(biāo)準(zhǔn)體承保。也就是說，1-2級甲狀腺結(jié)節(jié)不會對投保重疾險產(chǎn)生影響，可以正常投保；

2、甲狀腺腺結(jié)節(jié)0級或3級可能會良性病變，即使可以投保，大部分保險公司會除外承保。也就是說，3級甲狀腺結(jié)節(jié)也可以投保，只是不承保與甲狀腺結(jié)節(jié)相關(guān)的疾病，比如不保甲狀腺癌。

3、當(dāng)甲狀腺結(jié)節(jié)達(dá)4級及其以上，保險公司會直接拒保。

綜上所述，甲狀腺結(jié)節(jié)0級或3級會對投保產(chǎn)生影響，但也可以投保。只有甲狀腺結(jié)節(jié)達(dá)4級及其以上，才不允許投保重疾險。

甲狀腺結(jié)節(jié)3級及其以上的群體，可以考慮一下這篇文章里推薦的健康告知寬松的重疾險。

十大【健康告知寬松】的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

1、如實健康告知

健康告知一定要如實回答，不能有所隱瞞。

這不僅是有甲狀腺結(jié)節(jié)的人群需要遵照的，這是身體有小毛病的所有人都要遵照的原則。

這樣的投保原則才正確！weixin.qq.275.com

如果為了順利投保，在健康告知過程中選擇隱瞞疾病，保險公司有權(quán)單方面終止合同，還可能把你拉入投保的黑名單。真可謂是得不償失！

2、選擇智能核保

智能核保，是保險行業(yè)這幾年的創(chuàng)新嘗試，也是未來核保的一種趨勢。

它明顯優(yōu)于線下人工核保，雖然兩者對于甲狀腺結(jié)節(jié)的核保標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的，都是按甲狀腺結(jié)節(jié)TI-RADS分級來核保。但人工核保的具體核保結(jié)果是不確定的，有可能取決于保險公司，也有可能取決于你遇到的核保員。

支持智能核保的重疾險有很多，需要注意的是：即使是甲狀腺結(jié)節(jié)3級，智能核保結(jié)論也都很合理，一般情況下下不會輕易拒保。

更重要的是，大多數(shù)重疾險的智能核保是匿名進(jìn)行的，即使被拒保，也不會留下任何記錄，不影響投保另一家保險公司。

3、挑選健康告知寬松的產(chǎn)品

每家保險公司的重疾險產(chǎn)品的健康告知都是不一樣的，有的健康告知嚴(yán)格，有的健康告知寬松。對于有甲狀腺結(jié)節(jié)的人來說，能挑到一款健康告知寬松，尤其是對甲狀腺結(jié)節(jié)核保寬松的重疾險產(chǎn)品是最好的。

比如昆侖健康的健康保2.0，對甲狀腺結(jié)節(jié)的核保結(jié)論非常友好。

網(wǎng)上都說「昆侖健康保2.0」不好？是真的嗎？weixin.qq.275.com

總得來說，有甲狀腺結(jié)節(jié)也不用太過憂慮，只要不太嚴(yán)重，不會對投保有太大影響。就算不幸達(dá)到甲狀腺結(jié)節(jié)4級或以上，無法投保醫(yī)療險和重疾險，這不是還有意外險和壽險可以買嘛，這兩個險種對甲狀腺結(jié)節(jié)就沒那么嚴(yán)格。

特別是意外險，即使是甲狀腺癌都可以按標(biāo)準(zhǔn)體承保，一點影響都沒有！

最后，再提醒一下各位。

即使被檢查出來有甲狀腺結(jié)節(jié)，也無需坐立不安。

甲狀腺結(jié)節(jié)只是一個小腫塊，不是腫瘤，它是非常溫和的小病痛而已。且95%以上的甲狀腺結(jié)節(jié)是良性的，剩下5%的惡性結(jié)節(jié)中，90%是乳頭狀癌。

甲狀腺乳頭狀癌最常見，惡性程度也最低，因此治療效果也非常好。超過99%的患者經(jīng)過治療，都能活蹦亂跳，該吃吃該喝喝。

以上，希望我的回答對你有幫助~

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。