學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，自媒體平臺上有這樣一種現(xiàn)象：

一旦有保險公司拒賠的事件，新聞必上熱搜，熱評也少不了“騙人”、“坑”相關(guān)的字眼。

即便保險行業(yè)的監(jiān)管制度和行業(yè)規(guī)范不斷趨于完善，人們對于保險的偏見依舊很深，“保險無用論”的說法在人群中普遍存在。

保險真的坑人嗎？買保險起不了作用嗎？

其實當(dāng)我們對保險有一定的了解之后就會發(fā)現(xiàn)，對于絕大多數(shù)人而言，保險不僅有用，而且作用非常大：

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一、為什么在這么多人看來，保險是個坑？

二、成年人怎樣用保險抵御風(fēng)險？

從學(xué)霸說保險開展咨詢業(yè)務(wù)以來，學(xué)姐已經(jīng)為上萬戶家庭提供保險配置方案。來找學(xué)姐咨詢的人中，不乏有一些已經(jīng)買過踩坑產(chǎn)品、不再相信保險的客戶。

通過和這些客戶的談話，學(xué)姐總結(jié)下來，人們之所以認(rèn)為保險有“坑”，原因有這幾個：

1、保險代理人亂象

很多人買保險，不是看重某款產(chǎn)品的保障和性價比，而是沒能抗住保險代理人的“死纏爛打”。

不買我推薦的保險？好啊，磨到你松口為止。

就像學(xué)姐的一個親戚，在保險代理人的推薦下給自己70多歲的老父親買了一份壽險。

行內(nèi)人當(dāng)然知道壽險對于老年人的意義不大，但保險小白們不懂啊。

所以說，保險真不能亂買，買之前也應(yīng)該對幾大險種有最基礎(chǔ)的了解：

重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別？理賠的時候會沖突嗎？weixin.qq.275.com

當(dāng)然，學(xué)姐這里也不是一桿子打死所有的代理人，專業(yè)并且負(fù)責(zé)的代理人也有不少。只能說，劣幣追逐良幣的亂象，讓太多人對保險失去了信心。

2、大眾對于保險理解有欠缺

外界有句戲言：“中國的保險，十有九坑”。

但很多情況下，造成“坑”的原因很大一部分是消費者缺少對保險的認(rèn)知，常見的有這幾種：

• 等待期內(nèi)出險

等待期又叫觀察期，等待期的設(shè)置，目的是為了防止投保人的騙保行為。

平日里見到的等待期內(nèi)出險遭保險公司拒賠的新聞太多，很多人也因此認(rèn)為保險公司坑人、不講理。

事實上，如果投保人在投保之前，保險公司方面有盡到告知業(yè)務(wù)，保險公司不予賠償也是合理的。

因為在我們簽的保險合同上，什么情況下免責(zé)都有詳細(xì)說明。

關(guān)于等待期的基礎(chǔ)常識，投保之前有必要了解一下：

等待期內(nèi)出險保險公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！weixin.qq.275.com

• 意外險不保猝死

不懂意外險的人，會認(rèn)為猝死是意外，應(yīng)該屬于意外險的理賠范圍。

關(guān)于這點學(xué)姐簡單說一下，意外險對于意外的定義要求滿足外來的、突發(fā)的、非本意的非疾病客觀事件幾個條件。

而猝死屬于潛在的疾病因素，并不符合意外險對于意外的定義。

因此，買的意外險產(chǎn)品如果合同里沒有明確說明有猝死保障，那么意外猝死這種情況，保險公司同樣是可以不理賠的。

所以說，買保險，一定要看懂條款。

3、消費觀念

在大多數(shù)人的觀念里，有投入、也能有回報的產(chǎn)品是最好的。

而像消費型重疾險這種，保障期內(nèi)出險才賠償，保障期滿如果沒有出險，在很多人看來，錢就相當(dāng)于打了水漂。

錢“有去無回”并不說明保險無用、騙錢。

我們不妨換個角度想，保險的作用在于，用少量的付出來轉(zhuǎn)移未知的風(fēng)險。能平安生存到保障期結(jié)束，也是一種平凡的幸福不是嗎？

如果覺得消費型重疾險不劃算，大家考慮一下這些高性價比儲蓄型重疾險：

新定義重疾險大pk，最值得買的竟然是這十款！weixin.qq.275.com

對于不懂保險的人，學(xué)姐的建議是，買保險之前擦亮眼，慎重選擇。如果有保險咨詢需求，盡量選擇專業(yè)靠譜的保險平臺。

作為一個保險從業(yè)者，學(xué)姐真心希望，在保險行業(yè)快速發(fā)展的同時，人們對保險的認(rèn)知也能夠與時俱進。

之前一個朋友開玩笑說，如果沒有保險傍身，感覺就像是赤手空拳在與生活“搏斗”。

雖然有玩笑的成分在，但不得不承認(rèn)，保險對于成年人非常有用且有必要。

在這個內(nèi)卷泛濫成災(zāi)的年代，成年人面臨的除了壓力，還有一些潛在的風(fēng)險：

1、疾病和意外風(fēng)險

重病的治療費用大概就要30萬起步，對于普通家庭而言，這筆費用是個不小的負(fù)擔(dān)。

如果沒有科學(xué)的保險配置，很有可能造成沒錢治病、因病返貧甚至傾家蕩產(chǎn)的悲劇。

要想在有限的條件下最大程度轉(zhuǎn)移疾病和意外帶來的經(jīng)濟損失風(fēng)險，重疾險、百萬醫(yī)療險、意外險的配置必不可少。

2、家庭負(fù)債、養(yǎng)老及子女教育問題

生死每個人都忌諱的話題，尤其是上有老下有小的成年人。

如果有一天自己不在了，那么家中的老人、小孩該怎么辦呢？

壽險的存在則可以比較妥善地解決這一問題，即便哪天我們?nèi)藳]了，壽險賠付的這筆錢也可以為家庭繼續(xù)做貢獻。

由此來看，重疾險+醫(yī)療險+意外險+壽險的保險搭配最適合成年人。

下面學(xué)姐以30歲的成年人為例，來講一講這個年齡段的保險配置思路：

1、大保鏢意外險（尊享版）

大保鏢意外險尊享版出了名的高性價比，百來塊錢就能入手。并且不管是身故保額還是意外醫(yī)療保額，都達到了市面上的較高水平。

2、凡爾賽1號重疾險

看重保障和高性價比，選凡爾賽1號。重疾最高可賠180%基本保額，并且疾病保障充足，可選的癌癥三次賠也很實用貼心。

3、超越保2020百萬醫(yī)療險

超越保2020的優(yōu)勢在于高性價比，價格便宜、增值服務(wù)豐富，并且保證續(xù)保6年，想要高性價比的百萬醫(yī)療險可以入手這款。

4、華貴大麥2020定期壽險

除了基礎(chǔ)的身故/全殘保障外，華貴大麥2020定期壽險還有交通意外保障，并且起投門檻相對較低，對職業(yè)的限制也比較少。

有壽險配置需求的朋友可以考慮這款產(chǎn)品。

以上就是學(xué)姐總結(jié)的成年人保險配置思路，每個人的情況并不相同，大家可以對應(yīng)參考：

成年人如何買保險？每個人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

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