我有一個朋友比較懶，懶到連保險這么重要的事情也不想花心思，他巴不得一次性在同一家公司買齊所有保險。最近他就買了國壽福（臻享版），這是一款結(jié)合終身壽險和重疾險的組合型保險，但是買完他就后悔了。

中國人壽的保險產(chǎn)品還是會有套路的，都怪我沒有先給朋友做好功課，所以這里我特地寫了一篇在中國人壽買保險的注意事項，大家一定要看下：

我那位朋友為什么會后悔呢？因為買完他才發(fā)現(xiàn)原來捆綁銷售的產(chǎn)品是存在一定缺陷的，國壽福重疾險（臻享版）的保費雖然便宜，可是保障力度不足呀！急性子的他都考慮要退保了，想跟他同事一樣，買康惠保2.0。唉，誰讓我攤上這么一個朋友呢……

今天我就特地寫一篇國壽福重疾險（臻享版）和康惠保2.0的產(chǎn)品分析。

本文重點：

• 國壽福重疾險（臻享版）產(chǎn)品分析

• 康惠保2.0產(chǎn)品分析

• 國壽福重疾險（臻享版）和康惠保2.0對比分析

一、國壽福重疾險（臻享版）產(chǎn)品分析

話不多說，直接看圖：

看到這張圖， 大家應(yīng)該能隱約感受到這款產(chǎn)品有點令人失望，接下來我詳細分析一下這款產(chǎn)品存在哪些優(yōu)缺點：

優(yōu)點：

1、保費便宜：這款產(chǎn)品保費比較便宜，30歲投保50萬保額，附加被保人豁免，保終身，首年保費還不到4000元。市面上很多重疾險的價格一般都在6000元左右，所以這款產(chǎn)品的價格非常有競爭力。

不信大家可以查一下全國136款重疾險產(chǎn)品對比表：

2、適用職業(yè)范圍廣：大多數(shù)重疾險一般將職業(yè)范圍限定在1-4類，這款產(chǎn)品規(guī)定1-6類職業(yè)都能投保，所以一些職業(yè)稍微帶有危險性的人群，比如刑警、自然保護區(qū)戶外工作人員、油井工人等也能投保（具體職業(yè)要看保險合同規(guī)定）。

缺點：

1、缺少中癥保障：好的重疾險一般會提供中癥保障，這款產(chǎn)品并沒有。缺少中癥保障會導(dǎo)致被保人在中癥狀態(tài)時因為達不到重疾理賠門檻，只能申請輕癥賠付，賠付比例只有20%，對于治療中癥來說遠遠不夠。

2、輕癥保障力度不足：大多數(shù)重疾險的輕癥賠付比例一般在30%以上，這款產(chǎn)品的輕癥賠付比例只有20%，輕癥保障力度小。

3、被保人豁免需要額外附加：市面上大多數(shù)重疾險都直接提供被保人豁免，這款產(chǎn)品需要額外附加，雖然也能提供被保人豁免保障，但是需要在投保時增加保費，導(dǎo)致整體總保費也增加。

這款產(chǎn)品在宣傳時特地強調(diào)產(chǎn)品具有人文關(guān)懷，可以享有雙重豁免，但其實被保人豁免和投保人豁免需要在投保時額外出錢買的，所以大家要注意一下。

至于要不要選擇保費豁免，之前我詳細寫了一篇文章，大家可以看下：

二、康惠保2.0產(chǎn)品分析

第二張圖來了：

后臺經(jīng)常有粉絲私信我說，看到字很多的圖表都不想看了。千萬別啊！這款產(chǎn)品可是非常值得分析的，既然你們不想看圖，那我直接幫你們分析吧！該產(chǎn)品的優(yōu)缺點有：

優(yōu)點：

1、重疾保障力度大：市面上大多數(shù)產(chǎn)品重疾賠付比例為100%，該產(chǎn)品規(guī)定60歲以前確診重疾的賠付比例為160%，保障力度大，在整個重疾險市場中有很大的優(yōu)勢。對于被保人來說，這樣的設(shè)置很貼心，因為60歲前面的階段正好是承擔(dān)家庭經(jīng)濟重擔(dān)的時候，60歲前確診重疾賠付160%基本保額能在一定程度上減輕被保人整個家庭經(jīng)濟壓力。

2、提供中癥保障：不是所有重疾險都有提供中癥保障，這款產(chǎn)品提供了中癥保障，而且賠付比例為60%，賠付2次，能夠給被保人更多的保障。

3、輕癥賠付比例高：重疾險的輕癥賠付比例一般在30%以上，這款產(chǎn)品的輕癥賠付比例逐次遞增，分別為40%、45%、50%。

4、提供前癥保障：市面上大多數(shù)重疾險都沒有提供前癥保障，這款產(chǎn)品提供了前癥保障相當(dāng)于降低了理賠門檻，能夠鼓勵被保人患病時及早治療。

缺點：

1、身故保障需要額外附加：大多數(shù)一般都會直接提供身故賠付保障，但是這款產(chǎn)品需要額外附加，會導(dǎo)致總體保費增加。

2、定期版本必須選擇身故保障：假如選擇了定期重疾險版本，也就是保障期間選擇保至70歲，必須要身故保障，捆綁銷售在一定程度上降低了產(chǎn)品靈活度。

三、國壽福重疾險（臻享版）和康惠保2.0對比分析

最后一張圖：

康惠保2.0的保障范圍非常廣、保障力度也非常大、保費便宜，是一款性價比非常高的重疾險。

國壽福重疾險（臻享版）雖然保費非常便宜，但是提供的保障也比較少，保障力度也不足，所以并不是一款性價比高的產(chǎn)品。

總的來說，康惠保2.0的性價比更高。

總結(jié)：國壽福重疾險（臻享版）和康惠保2.0相比，康惠保2.0性價比更高。大家在買保險時不要怕麻煩，一定要看清保障內(nèi)容和保費高低，這樣才能買到合適的保險。

假如你不知道要買什么重疾險，可以參考下這份高性價比重疾險名單：

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